УИД 31RS0009-01-2022-000736-33 производство № 2-418/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Грайворон 26 декабря 2022 г.
Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего - судьи Белашовой Л.П.,
при секретаре Солодовник Н.П.,
в отсутствие представителя истца ООО «Коллекшн Консалт» и ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекшн Консалт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
установил:
ООО «Коллекшн Консалт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.
В обоснование иска сослалось на то, что 26 августа 2021 г. ООО МКК «Денежная Единица» и ФИО1 заключили договор микрозайма № по условиям которого займодавец предоставил ответчику микрозайм в размере 30000 руб. на срок 30 календарных дней до 25 сентября 2021 г. (включительно), а заемщик обязался возвратить указанную сумму микрозайма с выплатой 0,99% в день, в размере 8910 руб.
Согласно расходного кассового ордера от 26 августа 2021 г. ФИО1 получила вышеуказанную сумму.
В нарушение взятых на себя обязательств ответчик обязательства по договору не исполняла, возврат суммы займа и процентов не произвела.
3 января 2022 г. на основании договора уступки прав требований (цессии) № ООО МКК «Денежная Единица» передало, а ООО «Коллекшн Консалт» приняло права (требования) по просроченному договору микрозайма.
Поскольку платежи по договору не производились, за период с 26 августа 2021 г. по 26 сентября 2022 г. образовалась просроченная задолженность, состоящая из просроченного основного долга и просроченных процентов.
ООО «Коллекшн Консалт» просит взыскать с ФИО1, задолженность по договору микрозайма № БГ00364-140-2021 от 26 августа 2021 г. за период с 26 августа 2021 г. по 26 сентября 2022 г. в размере 74750 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2443 руб., а также почтовые расходы 70 руб. 80 коп.
В судебное заседание представитель истца, ООО «Коллекшн Консалт» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, уведомлен путем размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена путем направления электронного заказного письма, которое получено адресатом 20.12.2022 г.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 26 августа 2021 г. между ООО МК «Денежная Единица» и ответчиком ФИО1 заключен договор № БГ00364-140-2021 о предоставлении микрозайма в сумме 30000 руб. со сроком возврата не позднее 25.09.2021 г., включительно, с оплатой процентов по договору микрозайма из расчета 361,350% годовых (0,99% в день), до исполнения сторонами обязательств по Договору. Полная стоимость микрозайма составила 361,350 процентов годовых, 8910 рублей. (л.д. 6).
Согласно условий договора микрозайма (п.6) возврат суммы микрозайма и оплата процентов осуществляется единовременно: общая сумма выплат Заемщика составляет 38910 (тридцать восемь тысяч девятьсот десять) рублей, из них сумма основного долга 30000 (тридцать тысяч) рублей, сумма процентов за весь срок пользования займом в размере 8910 (восемь тысяч девятьсот десять) рублей. В случае неисполнения заемщиком обязательств в установленный в п. 2 ст. 1 настоящего Договора срок, проценты начисляются до дня фактического возврата микрозайма включительно, учитывая ограничения, установленные законом о микрофинансовой деятельности.
Из расходного кассового ордера №140-13-0490 от 26 августа 2021 г. следует, что заемщику ФИО1 были выданы денежные средства в сумме 30 000 рублей на основании договора №БГ00364-140-2021 от 26 августа 2021 г. (л.д. 7).
Ответчик, получив денежные средства, нарушила взятые на себя обязательства. Возврат займа и уплату процентов в установленный срок не произвела.
03.01.2022 г. на основании договора уступки прав требования (цессии) № БГ00364-140-2021 г. ООО МК «Денежная единица» уступило истцу принадлежащие ему права требования по просроченному договору микрозайма от 26 августа 2021 г. заключенному с ФИО1, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, а также права на пролонгацию Договора микрозайма. Размер передаваемых прав (требований) на дату подписания настоящего договора - общая сумма задолженности - 68510 рублей, из них остаток суммы займа 30000 рублей.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).
По условиям указанного договора заемщик выражает свое согласие на уступку Банком прав по договору третьим лицам (кредитной или иной организации), то есть условие о возможности уступки права требования кредитора по договору иному лицу без согласия заемщика при заключении договора было сторонами согласовано.
При таких обстоятельствах передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии не нарушает норм действующего законодательства и положений договора.
В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из указанного договора цессии следует, что цедент передает истцу права (требования) в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Общая сумма уступаемых прав по договору ответчика на дату передачи долга составила - 68510 рублей, из них остаток суммы займа 30000 рублей.
Учитывая изложенные положения закона, кредитором переданы истцу права требования по указанному договору микрозайма в полном объеме - по основному долгу, процентам.
Из расчета задолженности по договору микрозайма следует, что задолженность по договору микрозайма № БГ00364-140-2021 от 26 августа 2021 г. за период с 26 августа 2021 г. по 26 сентября 2022 г., образовалась из следующего: сумма займа составила 30000 рублей, срок займа по договору – 30 дней (с 26.08.2021 года по 25.09.2021 года, включительно), проценты за день: 0,99% = 297 рублей, количество дней пользования займом: 396 дня (с 26.08.2021 г. по 26.09.2022 г.) = 297 руб. * 396 дней = 117612 рублей. Истец, ссылаясь на установленную максимальную сумму процентов, подлежащих взысканию, определил сумму процентов – 45000 рублей. Итого общая сумма задолженности по состоянию на 26.09.2022 г. составила 74750 руб., которая состоит из: 30000 рублей (сумма основного долга) + 44750 рублей (сумма процентов).
Сторона ответчика расчет задолженности не оспорила.
Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 ст. 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб., включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,00% при их среднерыночном значении 349,161%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 30000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере рублей, с процентной ставкой 361,350% годовых, что соответствует предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года.
Предусмотренная договором микрозайма полная стоимость потребительского микрозайма в размере 361,50% годовых не превышает установленную величину среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что исчисленная истцом задолженность по договору микрозайма за период с 26 августа 2021 года по 25 сентября 2021 года, включительно, не подлежит перерасчету.
Что касается расчета задолженности за период с 26 сентября 2021 года по 26 сентября 2022 года, то судом проверен указанный расчет на соответствие вышеприведенным нормам.
Судом учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 31 до 60 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365,00% при среднерыночном значении 317,562%; от 61 до 180 дней – в размере 365,00% при среднерыночном значении 321,084%; от 181 до 365 дней - в размере 168,376% при среднерыночном значении 126,282%, свыше 365 дней – в размере 63,587% при среднерыночном значении 47,690%.
Таким образом, исходя из условий договора микрозайма и данных о предельных значениях полной стоимости микрозайма, определенных Банком России, расчет задолженности процентов за пользование займом за период от 181 до 365 дней, и свыше 365 дней произведен истцом в нарушение вышеназванных норм права и подлежит перерасчету с учетом предельного значения полной стоимости кредита. До этого периода, установленная договором ставка, не превышала предельное значение полной стоимости кредита.
Исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных во III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. подлежат начислению проценты за период (от 181 до 365 дней) 25447,20 руб. ( 30000 руб. х 0,461% в день ( исходя из 168,376% годовых) х 184 дня; за период (от 366 до 396 дней) 1618,20 руб. ( 30000 руб. х 0,174% в день ( исходя из 63,587% годовых) х 31 день.
Истцом за этот период рассчитаны проценты исходя из ставки 0,99% в день (361,350% годовых), проценты в день 297 руб. х 215 дней = 63855 руб.
Начисленные согласно условий договора проценты подлежат снижению на 36789,60 руб. (63855 руб. - 25447,20 руб. -1618,20 руб.).
Как указано ранее, согласно расчету истца размер процентов за весь период пользования займом составил 117612 рублей, указанные проценты подлежали бы снижению на 36789,60 руб., и должны были составлять 80822,40 руб., исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма.
Поскольку истцом самостоятельно снижена сумма процентов до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть до 44750 рублей (с учетом частичной оплаты процентов в размере 250 рублей), которую просит взыскать с ответчика с суммой основного долга (30000 рублей), то в данном случае не подлежит применению расчет, приведенный судом, поскольку сумма процентов снижена истцом в одностороннем порядке и не будет превышать размера процентов исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 74750 рублей, из которых 30000 рублей сумма основного долга, 44750 рублей – сумма процентов за период с 26.08.2021 г. по 26.09.2022 г.
Судом установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитному договору. Обязанность по погашению задолженности установлена действующим законодательством, сам по себе факт направления заявления об изменении финансового положения стороны и невозможности осуществлять оплату по договору микрозайма, не освобождает должника об обязанность погашать сумму задолженности. Не применение санкций за неисполнение обязательств по договору микрозайма, как то реструктуризация долга, в силу тяжелого материального положения должника, является правом кредитора, а не его обязанностью.
Удовлетворение заявленных требований в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ является также основанием для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2443 руб. и почтовых расходов на сумму 70,80 руб. Несение соответствующих расходов подтверждено платежными документами.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «Коллекшн Консалт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт серия <данные изъяты>), ИНН № в пользу ООО «Коллекшн Консалт», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору микрозайма № БГ00364-140-2021 от 26.08.2021 г. за период с 26.08.2021 г. по 26.09.2022 г. в размере 74750 руб., в том числе 30000 руб. – просроченный основной долг, 44750 руб. - просроченные проценты.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Коллекшн Консалт» расходы по государственной пошлине в сумме 2443 руб., почтовые расходы в размере 70,80 рублей, а всего взыскать 2513,80 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья подпись Л.П. Белашова
Справка. Решение в окончательной форме изготовлено 29.12.2022г.
Решение29.12.2022