66RS0006-01-2023-001571-29
2-2538/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2023 года
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Агафоновой А.Е., при секретаре Спицыной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере 365 413 рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 06.10.2021 по 15.03.2023, в размере 42 704 рублей 34 копеек, и процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 12,40% годовых, начиная с 16.03.2023 по день фактического погашения задолженности (но не более чем по дату 05.04.2027), а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 281 рубля 18 копеек, указав, что 06.10.2021 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор < № >, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 395 048 рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В нарушение условий данного договора ответчик свои обязательства по погашению кредита выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства ПАО «БыстроБанк» извещено надлежащим образом (л. д. 63), в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л. д. 61-62), о причинах неявки суд не уведомлен, в письменном возражении заявленные требования не признала, указав, что документы подписаны представителем Банка ФИО2, но доверенность на ее имя Банком не подписана и печати не содержит, а договорных отношений с ФИО2 не имеет. Истец утверждает, что факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, однако к выписке не приложены документы, подтверждающие ее подлинность. Обстоятельство зачисления денежных средств заемщику по кредитному договору может быть подтверждено именно банковским ордером. Кроме того, выписка по счету должна быть удостоверена подписью бухгалтера, а не представителя Банка, и заверяться ее печатью. Расчет задолженности также должен подтверждаться первичными учетными документами. Кроме того, помимо первичных учетных документов Банк также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита (л. д. 44-47).
На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства.
В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 06.10.2021 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор < № >, согласно п. п. 1-4, 6 которого (индивидуальных условий) сумма кредита составляет 395 048 рублей; срок возврата кредита – ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору, окончательный срок возврата кредита указывается в графике платежей – 05.10.2026; процентная ставка - 12,40 процентов годовых; возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей.
В п. 14 кредитного договора заемщик выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», действующими на момент его заключения (л. д. 14-15).
02.06.2022 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному кредитному договору, по условиям которого дата последнего платежа заемщика – 05.04.2027 (л. д. 16-19).
Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Выпиской по счету за период с 06.10.2021 по 15.03.2023 подтверждается предоставление Банком заемщику 06.10.2021 кредита в размере 395 048 рублей (л. д. 12-13).
В соответствии с п. 2.1 Положения Банка России от 24.11.2022 №809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», документами аналитического учета являются лицевые счета.
Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению.
В лицевых счетах отражаются дата предыдущей операции по счету, входящий остаток на начало дня, обороты по дебету и кредиту, отраженные по каждому документу (сводному документу), остаток после отражения каждой операции (по усмотрению кредитной организации) и на конец дня.
В реквизитах лицевых счетов отражаются дата совершения операции, номер документа, вид (шифр) операции (шифр проведенного документа указан в приложении 1 к настоящему приложению), номер корреспондирующего счета, суммы - отдельно по дебету и кредиту, остаток и другие реквизиты.
Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации. В случае если по каким-либо причинам счет велся вручную или на машине, за исключением средств автоматизации, выписка из этого счета, выдаваемая клиентам, оформляется подписью бухгалтерского работника, ведущего счет, и штампом кредитной организации.
Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписки из лицевого счета в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.
Подписанная представителем истца по доверенности выписка по счету, составленная на 15.03.2023, представлена истцом, соответствует вышеприведенным требованиям и подтверждает зачисление суммы кредита на счет ответчика, в связи с чем суд полагает, что в данном случае, вопреки доводам ответчика, дело может быть разрешено без представления других первичных документов.
Учитывая наличие в материалах дела собственноручно подписанного ФИО1 кредитного договора, что ею не оспаривалось, а также выполнение Банком условий договора путем перечисления кредитных денежных средств на счет заемщика, в отсутствие представления ответчиком каких-либо доказательств обратного, суд отклоняет доводы ответчика о недоказанности Банком заключения кредитного договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.13 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», с которыми заемщик выразил свое согласие в п. 14 кредитного договора (индивидуальных условий), Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и/или уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л. д. 20-21).
Ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносятся с 05.08.2022, что подтверждается выпиской по счету за период с 06.10.2021 по 15.03.2023 (л. д. 12), то есть нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов имело место продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем у банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на 15.03.2023, в погашение основного долга заемщиком была внесена сумма в размере 29 634 рублей 13 копеек, в связи с чем остаток просроченной задолженности составил 365 413 рублей 87 копеек (395 048 рублей – 29 634 рубля 13 копеек);
за период с 06.10.2021 по 15.03.2023 начислены проценты за пользование кредитом в размере 66 276 рублей 29 копеек. В погашение процентов за пользование кредитом ответчиком внесена сумма в размере 23 571 рубля 95 копеек. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате процентов в размере 42 704 рублей 34 копеек (66 276 рублей 29 копеек – 23 571 рубль 95 копеек) (л. <...>).
При анализе представленного Банком расчета задолженности (л. д. 10) суд приходит к выводу, что он согласуется с выпиской по счету (л. д. 12), погашение производилось в том порядке, как предусмотрено положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика ФИО1 установлен, расчет суммы задолженности и процентов судом проверен и признан обоснованным, доказательства уплаты долга, контррасчеты ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены. При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 408 118 рублей 21 копейки, в том числе 365 413 рублей 87 копеек – сумма основного долга, 42 704 рубля 34 копейки – сумма неуплаченных процентов с 06.10.2021 по 15.03.2023.
Также истец заявляет требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 12,40% годовых, начиная с 16.03.2023 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 05.04.2027).
Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Таким образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита по день фактического исполнения решения суда о взыскании полученных заемщиком сумм.
Доводы ответчика о том, что надлежащим образом не подтверждены полномочия представителя истца ФИО2, судом отклоняются по следующим основаниям.
В силу ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Таким образом, процессуальные нормы не запрещают представлять письменные доказательства в копиях. В данном случае копия доверенности < № > от 29.11.2022, выданной Президентом Банка, действующим на основании устава, за его подписью и печатью Банка, заверена представителем ФИО2, которой этой же доверенностью Банком предоставлено такое полномочие (л. д. 28-29). Поскольку предусмотренных вышеприведенными нормами оснований для представления подлинных документов не установлено, необходимости в истребовании судом у истца подлинника доверенности не имелось.
Платежными поручениями < № > от 22.11.2022 и < № > от 16.03.2023 подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 7 281 рубля 18 копеек (л. д. 4,5).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 7 281 рубля 18 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН < № >, в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору < № > от 06.10.2021 г., в том числе сумму основного долга в размере 365 413 рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 06.10.2021 по 15.03.2023 в размере 42 704 рублей 34 копеек с продолжением их начисления по ставке 12,40% годовых на сумму задолженности по основному долгу с 16.03.2023 по дату фактического погашения задолженности (но не более чем по дату 05.04.2027), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 281 рубля 18 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное заочное решение изготовлено 20.07.2023.
Судья