...

Дело № 2-3320/2022

УИД 70RS0004-01-2022-004147-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьиЦыгановой Е.А.

при секретаре Сташкевич А.В.

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь» о возложении обязанности предоставить оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии документов,

установил:

ФИО2 обратился с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь» (далее – ООО «СК «Ингосстрах-жизнь») о возложении обязанности предоставить оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии инвестиционных, платежных, банковских и иных финансовых документов, подтверждающих отсутствие дополнительного инвестиционного дохода по договору инвестиционного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен договор инвестиционного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор). По окончании срока действия договора ответчиком в пользу истца произведена выплата страховой суммы в размере 1000000 руб. При этом выплата дополнительного инвестиционного дохода не произведена. По информации ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» инвестиционный доход не был сформирован ввиду отрицательной величины базового актива. ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» приложило расчет дополнительного инвестиционного дохода. Вместе с тем, к расчету не были приложены финансовые документы, подтверждающие использование денежных средств тем способом, который указан в договоре, также не приложено документов, подтверждающих отрицательную величину базового актива и, соответственно, отсутствия дополнительного инвестиционного дохода. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление в адрес ответчика о предоставлении оригиналов либо надлежащим образом заверенных копий инвестиционных, платежных, банковских и иных финансовых документов, подтверждающих отсутствие дополнительного инвестиционного дохода по договору инвестиционного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время у ФИО2 отсутствует документация, подтверждающая изложенные ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» обстоятельства относительно вложенных им денежных средств по договору. Считает, что ответчиком нарушено право истца на информацию.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Указал, что представленный ответчиком расчет инвестиционного дохода не представляется возможным проверить.

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» в судебное заседание не явилась, в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, суть которого сводится к тому следующему. ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком и ФИО2 заключен договор страхования по программе «Вектор» № (далее – Договор страхования). Договор страхования заключен в соответствии с Общими Правилами страхования жизни с начислением дополнительного инвестиционного дохода от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования) и Инвестиционной декларацией. Срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении Договора страхования до истца доведена вся существенная информация по договору. Данное обстоятельство подтверждается фактом оплаты страховой премии по Договору страхования, а также Инвестиционной декларацией (Приложение №), которая подписана истцом. Подписывая Инвестиционную декларацию и оплачивая страховую премию, ФИО2 повторно подтвердил получение и принятие Договора страхования и приложений к нему; достоверность утверждений, содержащихся в Договоре страхования; Договор страхования и Общие правила страхования жизни с начислением дополнительного дохода внимательно прочитал, понял и получил, с условиями страхования согласен. Также согласно Декларации Страхователя и Застрахованного Договора страхования, оплачивая страховую премию по Договору страхования, Страхователь подтверждает, что получил полную информацию об условиях страховой программы, предусмотренной настоящим договором. Информирован и понимает, что условия Договора страхования, не указанные в настоящем договоре, в полном объёме отражены в Правилах страхования. Действуя от своего имени и своих интересах, подтверждает, что надлежащим образом ознакомлен и согласен с текстом и условиями Правил страхования, действующих на дату заключения настоящего договора. Текст Правил страхования и Инвестиционную декларацию получил. Подписывая договор страхования, Истец подтвердил свое согласие с вышесказанным и осуществил оплату страховой премии по договору в размере 1 000 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика от Заявителя через Банк поступило заявление о предоставлении аналитики по Договору №, на которое ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) Страховщиком направлен ответ, в котором предоставлена аналитика по Договору №. После чего ДД.ММ.ГГГГ через Банк от Заявителя поступило заявление на страховую выплату в связи с дожитием Застрахованного до окончания срока страхования. ДД.ММ.ГГГГ страховщик произвел выплату страхового обеспечения в установленные Правилами страхования сроки. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика поступило заявление от ФИО2 в связи с отсутствием дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования № и требованием предоставить расчет (№). ДД.ММ.ГГГГ страховщиком направлен ответ, в котором предоставлен расчет дополнительного инвестиционного дохода (№ от ДД.ММ.ГГГГ). Заявитель проинформирован о том, что Страховщиком произведена выплата страховой суммы в размере 1 000 000 руб. 00 коп. по страховому риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования». Выплата дополнительного инвестиционного дохода не осуществлена, так как он не сформирован в виду отрицательной величины Базового актива. Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода определен в Инвестиционной декларации, являющейся приложением к Договору страхования. Договор инвестиционного страхования жизни по программе «Вектор» не является банковским вкладом, по окончании действия которого начисляются проценты. Инвестиционная программа «Вектор» - это продукт страхования жизни, включающий в себя производный финансовый инструмент, позволяющий получить возможный доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые Страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики драгоценные металлы и т.п.), при этом имеет гарантию возвратности уплаченных денежных средств по Договору в полном объеме. Страховая премия, полученная от клиента, распределяется на гарантированную и инвестиционную части. Страховщик инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью, полученный доход от которых обеспечивает гарантированную сумму выплаты. Инвестиционная часть размещается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается дополнительный инвестиционный доход. В результате страховой продукт является инвестиционным и не является средством получения гарантированной прибыли. Таким образом, нарушение прав потребителя ФИО2 со стороны ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отсутствует. Истцу произведена выплата страхового обеспечения, выплата дополнительного инвестиционного дохода в виду отрицательного значения базового актива не производилась.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исковые требования основаны на утверждении о нарушении ответчиком прав истца на получение полной информации, касающейся отсутствия дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 и ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования №, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 во исполнение вышеуказанного договора внесена сумма в размере 1000000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» произведена выплата страховой суммы в размере 1000000 руб. по страховому риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования» без дополнительного инвестиционного дохода, так как он не сформирован, что подтверждается ответом ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ (№).

Как следует из письменного отзыва представителя ответчика ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» поступило заявление от ФИО2 в связи с отсутствием дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и требованием предоставить расчет (№).

ФИО2 обращался с жалобами в АНО «СОДФУ», Роспотребнадзор по поводу введения его в заблуждение при заключении договора страхования, неразъяснении ему условий при заключении договора и невыплате процентов по указанному договору.

По обращениям ФИО2 АНО «СОДФУ» дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, что его обращение перенаправлено в Банк России и Роспортребнадзор.

Как следует из ответа от ДД.ММ.ГГГГ №, принятие административных мер в рамках полномочий Управления Роспортребнадзора по Томской области по доводам, изложенным в жалобе, не представляется возможным.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлен ответ истцу (№ от ДД.ММ.ГГГГ), в котором предоставлен расчет дополнительного инвестиционного дохода. В указанном ответе представлена формула, по которой исчисляется дополнительный инвестиционный доход:

МАХ (0; N*((БАt- БА0)/БА0*100%*К%)),

где:

N – взнос клиента,

t – дата расчета,

БА0 – значение базового актива (далее – БА) на начало действия договора,

БАt – значение БА на дату расчета,

К% – коэффициент участия по договору.

Аналогичная формула приведена в Инвестиционной декларации, являющейся приложением № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По данному договору страхования коэффициент участия составляет 58%.

Далее в ответе ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ (№) представлены расчеты дополнительного инвестиционного дохода по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанной формуле, при этом, указаны значения БА0 и БАt на вышеуказанные даты.

Вместе с тем, проверить представленный ответчиком расчет дополнительного инвестиционного дохода не представляется возможным, в частности, неясна методика расчета значений БА0 и БАt.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Как предусмотрено ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 № «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о возложении обязанности предоставить надлежащим образом заверенные копии инвестиционных, платежных, банковских и иных финансовых документов, подтверждающих отсутствие дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом положений, предусмотренных ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 N «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, исходя из предъявленных требований к ООО «СК «Ингосстрах-жизнь», связанных с защитой прав потребителей, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу пунктов 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и, с учетом удовлетворенных требований истца, с ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» подлежит взысканию госпошлина в размере 300 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь» удовлетворить.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь» (ИНН №) предоставить ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...) заверенные надлежащим образом копии инвестиционных, платежных, банковских и иных финансовых документов, подтверждающих отсутствие дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь» (ИНН №) государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Томска.

Судья ...

...

...

...

...

Мотивированный текст решения изготовлен 21.10.2022