Дело № 2-4000/2022

61RS0006-01-2022-006354-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Масягиной Т.А.,

при секретаре Сергиенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4000/2022 по исковому заявлению Ц.Б.В. к САО «ВСК», третье лицо ПАО «Банк Зенит» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что 25.08.2019 года между ПАО «Банк Зенит» и Ц.Б.В. был заключен договор оферты № от 25.08.2019 года о предоставлении кредита и оформлен полис добровольного индивидуального страхования от несчастных случае заемщика №. Сумма страховой премии составила 46 330 рублей 30 копеек. Согласно условий договора страхования страховая сумма выплачивается в размере 100% в результате страхового случае «смерть в результате НС» - смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате несчастного случае, произошедшего в период страхования. 22.10.2020 года Ц.Б.В. умерла. Наследником умершей является Ц.Б.В. 16.07.2021 года на основании свидетельства о праве на наследство по закону истцом было подано заявление в САО «ВСК» для признания случая страховым и выплате страхового возмещения. Однако, заявленное событие страховым случаем признано не было и в выплате страхового возмещения было отказано. 16.06.2022 года истец обратился к ответчику с претензией, требования которой были оставлены без удовлетворения. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с САО «ВСК» в его пользу страховую сумму в размере 809 970 рублей 30 копеек.

Истец в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель истца С.Т.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Х.Л.М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, заявленные требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен.

В отсутствие не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лицо свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что 25.08.2019 года между ПАО «Банк Зенит» и Ц.Б.В. был заключен кредитный договор № AVT-KD-0700-1685025, по условиям которого Ц.Б.В. был предоставлен кредит в размере 809 970 рублей на приобретение транспортного средства.

25.08.2019 года между Ц.Б.В. и САО «ВСК» был заключен договор страхования №. Страховая премия по договору составила 46 330 рублей 30 копеек. Застрахованное лицо – Ц.Б.В. Выгодоприобретатели – застрахованное лицо, а в случае смерти - наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Ц.Б.В. умерла.

Наследником умершей Ц.Б.В. является истец по настоящему делу – Ц.Б.В.

Из п. 5.1 полиса добровольного индивидуального страхования от 25.08.2019 года следует, что Ц.Б.В. была застрахована по страховым рискам: «Смерть в результате НС» - смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования, в результате несчастного случая произошедшего в период страхования; «инвалидность I или II группы в результате НС» – установление застрахованному лицу в период страхования I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

В п. 11 договора страхования указано, что период страхования составляет с 00:00 «26» августа 2019 года по 23:59 «25» августа 2021 года.

16.07.2021 года истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения приложив необходимые документы.

Выплата страхового возмещения ответчиком истцу не была произведена, отказ в выплате страхового возмещения в адрес истца ответчиком направлен не был.

Истец обратился к ответчику с досудебной претензией.

Уведомление от 21.12.2021 года ответчиком истцу было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заявленное событие не обладает признаками страхового случая. Согласно разделу «Страховые случаи» договора страхования, страховым случаем по страхованию от несчастных случаев застрахованного лица является – смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, а событие заявлено – смерть в результате заболевания.

В материалы дела представлено медицинское свидетельство о смерти серия № от 24.02.2021 года, в котором указано, что смерть Ц.Б.В. наступила от заболевания, причина смерти указана – хроническая ишемическая болезнь сердца, диффузный мелкоочаговый кардиосклероз.

В акте судебно-медицинского исследования трупа № от 23.10.2020 года также указано, что причиной смерти Ц.Б.В. стало заболевание – хроническая ишемическая болезнь сердца, приведшее к развитию острой сердечно-сосудистой недостаточности, отеку легких и головного мозга, явившихся непосредственной причиной смерти. Судебно-медицинский диагноз: основной – хроническая ишемическая болезнь сердца; осложнения - отек легких, отек головного мозга; сопутствующие – наличие в крови этилового спирта в количестве 0,34 промилле. Оформлено окончательное медицинское свидетельство о смерти с диагнозом – хроническая ишемическая болезнь сердца, диффузный мелкоочаговый кардиосклероз.

Также, в материалы дела представлена выписка из амбулаторной карты, из которой следует, что Ц.Б.В. в МБУЗ «Городская поликлиника № <адрес>» не обращалась.

В полисе добровольного страхования указано, что правила №167/1 комбинированного страхования от несчастных случае, болезней и потери дохода в редакции от 17.07.2020 года являются неотъемлемой частью полиса и прилагаются к нему.

Согласно п. 2.3 правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней, и потери дохода под понятием «несчастный случай» подразумевается: внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного. К таким воздействиям, в том числе относятся: взрыв, действие электрического тока, удар молнии, нападение злоумышленников или животных, падение предметов на застрахованного, падение самого застрахованного, попадание в дыхательные пути инородного тела, утопление застрахованного, случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, ядовитыми газами, пищевое отравление, движение средств транспорта или их крушение, пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами, воздействие высоких или низких температур, химических веществ, если иное не оговорено договором страхования. А также неправильные медицинские манипуляции, застрахованного клещевым энцефалитом, полиомиелитом, патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти, в том числе события, при которых вследствие физического перенапряжения у застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мыщц, сухожилий, связок или суставных сумок.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалите, полиомиелита), если иное не оговорено договором страхования.

В п. 2.4. договора страхования указано, что заболевание - это любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, и впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем в письменном виде страховщику до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования.

Учитывая изложенное, причину смерти умершей, условия договора страхования («Смерть в результате НС» - смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования, в результате несчастного случая произошедшего в период страхования) и то, что произошедшее событие не является страховым случаем, поскольку событие произошло по причине заболевания, а не по причине «несчастного случая», и соответственно, не предусмотрено договором страхования в качестве страхового риска, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ц.Б.В., паспорт гражданина РФ №, к САО «ВСК, ИНН <***>, третье лицо ПАО «Банк Зенит», ИНН <***>, о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 ноября 2022 года.

Судья: