Решение по делу № 2-2/346/2023 от 20.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов.

Дело № 2-2/346/2023 копия

УИД №43RS0034-02-2023-000441-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре Повышевой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/346/2023 по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Хлынов» (АО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО13 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья свыше 30 календарных дней, размер процентной ставки увеличивается до <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, составляет <данные изъяты> % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, сумму кредита не вернул, проценты не уплатил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному кредитному договору составляет 24192 руб. 25 коп., из них: 20492 руб. 85 коп. – задолженность по основному долгу, 2036 руб. 79 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 1662 руб. 61 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 умер. Денежные средства по кредитному обязательству в полном объеме не погашены.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО13 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 24192 руб. 25 коп., в том числе: 20492 руб. 85 коп. – задолженность по основному долгу, 2036 руб. 79 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 1662 руб. 61 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых. А также взыскать проценты по ставке 15,25% годовых, начисленные на сумму основного долга и по ставке 27,25 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 925 руб. 77 коп.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, а в качестве третьего лица ООО СК «Согласие Вита».

Третье лицо ООО СК «Согласие Вита» в суд своего представителя не направили, извещены надлежаще.

Истец КБ «Хлынов» (АО), будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направили, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, судом вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца, не явившегося в судебное заседание, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО13 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО13 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до <данные изъяты> месяцев. В случае невыполнения заемщиком обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика, предусмотренного п. 9 договора, свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается на <данные изъяты> % годовых, Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком платежей – <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.4, 4.7 Общих условий договоров потребительского кредитования платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 Индивидуальных условий, а также доводится до клиента в Графике платежей. Погашение кредита и процентов осуществляется в последний день месяца путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика, указанного в строке 9 Индивидуальных условий (счет № 40817810100160707088), куда они были зачислены либо внесены Заемщиком путем наличных или безналичных расчетов без дополнительного распоряжения Заемщика. Заемщик обязан внести причитающиеся с него суммы основного долга и процентов на свой текущий счет в размерах и сроки, указанные в строке 6 Индивидуальных условий.

Согласно п.п. 4.2, 4.3, 4.6, 7.1 Общих условий договоров потребительского кредитования начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов (процентный период) устанавливается с первого по последнее число текущего месяца. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце и году. Проценты за первый процентный (расчетный) период уплачиваются заемщиком в месяце, следующем за месяцем предоставления кредита. Последний ежемесячный платеж должен быть равен фактическому объему обязательств заемщика перед банком на дату окончательного платежа по кредиту, размер которых указан в строке 6 Индивидуальных условий. В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 7.3 Общих условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную и неоплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора, издержки, связанные с принудительным взысканием.

Пунктом 4.16 Общих условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении Заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, Банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего договора, в том числе без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов Заемщика, открытых в Банке.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем в Индивидуальных условиях договора имеется её подпись.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства в полном объеме Заемщику, что подтверждается выписками по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО13 умер, что подтверждается копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Белохолуницким подразделением Слободского межрайонного отдела ЗАГС.

На момент смерти кредитные обязательства ФИО13 по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24192 руб. 25 коп., из них: 20492 руб. 85 коп. – задолженность по основному долгу, 2036 руб. 79 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 1662 руб. 61 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1142-1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.Как следует из ответа нотариуса Белохолуницкого нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ №, на имущество ФИО13, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась <данные изъяты> – ФИО4, <данные изъяты> умершего ФИО6 от наследства отказалась в пользу <данные изъяты> наследодателя ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство. Завещаний и брачных договоров от имени ФИО13 не удостоверялось.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ФИО5 следует, что наследство состоит из:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>;

- компенсации на оплату ритуальных услуг в размере <данные изъяты> руб. и других компенсационных выплат по договору накопительного страхования.

Из ответа на запрос ПАО «Сбербанк России» следует, что на имя ФИО13 открыты следующие счета:

№ <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

По информации АО КБ «Хлынов» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО13 были открыты счета <данные изъяты>.

Согласно ответов ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Газпромбанк» филиал в г.Кирове, АО «ТинькоффБанк», ПАО «Норвик Банк», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Совкомбанк» счета и вклады на имя ФИО13 не открывались.

Аналогичная информация о счетах и вкладах в банках представлена в ответе на запрос суда из налоговых органов.

Из ответов АО «Сервис-Реестр» от 27.10.2023, АЛ «Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т.» от 31.10.2023 в реестрах владельцев ценных бумаг ФИО13 не значится.

Согласно ответу ГИБДД на имя ФИО13 и ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано и не регистрировалось.

Согласно ответам Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в инспекции Гостехнадзора Белохолуницкого района по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ регистрационных действий ФИО13 и ФИО3 не проводилось, самоходные машины за указанными лицами не регистрировались.

Согласно данным ОСФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 состоял на учете в ОСФР по <адрес>) и являлся получателем пенсии. Выплата пенсии прекращена с ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ. Пенсия за <данные изъяты> выплачена пенсионеру в размере <данные изъяты> руб. в полном объеме, неполученной пенсии не имеется. На индивидуальном лицевом счете умершего застрахованного лица ФИО13 сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Из ответа КОГУП «БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ в архиве Белохолуницкого представительства КОГУП «БТИ» отсутствуют сведения о наличии недвижимости, зарегистрированной до ДД.ММ.ГГГГ за ФИО13 и ФИО3

Согласно сведениям ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество за ФИО13 и ФИО3 не было зарегистрировано.

На дату смерти ФИО13 был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, что подтверждается адресной справкой.

По информации ООО «Согласие» от ДД.ММ.ГГГГ в жилом помещении по адресу: <адрес>, зарегистрированы <данные изъяты>. Указанные лица проживают в жилом помещении на основании договора социального найма № от ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет был оформлен на ФИО7 Она же производит оплату ЖКУ, в том числе до ДД.ММ.ГГГГ.

Данная информация подтверждена договором социального найма, заключенного между администрацией Подрезчихинского сельского поселения и ФИО7, в который в качестве <данные изъяты> нанимателя были вписаны: <данные изъяты>); а также копиями квитанций об оплате ЖКУ.

Согласно данным АО «ЭнергосбыТ Плюс» от ДД.ММ.ГГГГ по данным организации по адресу: <адрес>, зарегистрированы 5 человек: <данные изъяты>). Сведениями, кто производил оплату коммунальных услуг до ДД.ММ.ГГГГ и после этой даты АО не располагает. Лицевой счет по указанному адресу оформлен на ФИО7

Таким образом, наследственное имущество ФИО13 состоит из остатков по счетам в ПАО Сбербанк <данные изъяты> в общей сумме <данные изъяты>.

Таким образом, ответчик ФИО3 обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получив в дальнейшем свидетельство о принятии наследства, приняла наследство после смерти <данные изъяты> ФИО11, состоящее из банковских вкладов.

Следовательно, ответчик ФИО3 отвечает по долгам умершего <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества - на общую сумму не более <данные изъяты>.

На основании изложенного, учитывая право КБ «Хлынов» (АО) на истребование суммы кредита, наличие у заемщика просроченной задолженности, которая до настоящего времени в полном объеме не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору займа, суд приходит к выводу, что исковые требования КБ «Хлынов» (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1, как наследника умершего заемщика ФИО13, являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично в сумме <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу.

Рассматривая требования о взыскании процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом принимается за основу расчет процентов по договору займа, представленный стороной истца. Иного расчета или контррасчета ответчиком не представлено. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма процентов <данные изъяты>., начисленная истцом за период после смерти ФИО13, в связи с чем на которую не распространяются нормы ст.1175 ГК РФ, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ФИО13 при подписании заявления на кредитование подтвердил свое участие в Программе страхования жизни и здоровья и от несчастных случаев и болезней на срок 60 месяцев в ООО СК «Согласие-Вита». Выгодоприобретатели по указанному договору страхования является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники. КБ «Хлынов» (АО) выгодоприобретателем не является.

Поскольку КБ «Хлынов» (АО) не является выгодоприобретателем по договору страхования, суд не усматривает оснований для привлечения ООО СК «Согласие-Вита» в качестве соответчика по настоящему делу.

Однако, при таких обстоятельствах суд разъясняет ответчику ФИО1, принявшей наследство после смерти <данные изъяты> ФИО13, её право обратиться в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением о получении страховой выплаты по вышеуказанной Программе страхования, приложив все необходимые документы.

Истец также просит взыскать в его пользу проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Взысканная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. входит в состав наследства, а заявленные в иске проценты не входят в состав наследства, однако, подлежат взысканию с принявших наследство наследников. Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору исполнены не были, следовательно, заявленное истцом требование о взыскании процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства также подлежит удовлетворению.

Истцом при подаче иска в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена госпошлина. Излишне уплаченная госпошлина возвращена определением Слободского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО КБ «Хлынов».

Так как исковые требования удовлетворены частично, то судебные расходы на уплату госпошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 619 руб. 54 коп. (16189,96/24192,25*925,77).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 16189 (шестнадцать тысяч сто девяносто) руб. 96 коп., из них: 14527 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 35 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 1662 (одна тысяча шестьсот шестьдесят два) руб. 61 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты из расчета <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму основного долга 14527 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 35 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день фактического исполнения обязательства включительно.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 619 (шестьсот девятнадцать) руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Решение изготовлено в окончательной форме 27 ноября 2023 года.