РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кабановой Н.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1397/2025 по иску ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к адрес, в котором просит взыскать с ответчика, страховое возмещение в размере сумма, неустойку в размере сумма, штрафа, расходов на оказание юридических услуг в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма

Требования мотивировал тем, что между ФИО1 и адрес 18 июня 2023 г. заключен договор страхования транспортного средства Z6922/046/АB03273/23, срок действия которого составляет 12 календарных месяцев, т.е. до 18 июня 2024 г. (полис фио Защита № Z6922/046/AB03273/23), застрахованное транспортное средство марки, модели марка автомобиля/FOCUS VIN VIN-код, 2017 года выпуска (ПТС № 160C320043), госзнак М 791 РВ 13. Полис заключен на условиях Программы фио Защита», являющейся неотъемлемой частью Полиса. Указанный полис КАСКО предусматривает условие - безусловная франшиза по риску «Полная гибель» - 70% от страховой суммы на дату наступления страхового случая.

17 декабря 2023 г. автомобиль истца получил повреждения в результате упавшего на него металлического козырька дома вместе со снегом, а именно повреждено: усилит вну бампера, капот, фара л. в сборе, штырь антенны, лобовое стекло, клей к-т лоб стекла, доп герметик ветр ст, крепеж лобов стекла, проставка, зеркало нар л, корпус зеркала л, крыша, поперечина п крыша, попереч с крыша п, щиток приборов, обл в а-стойки пр, обл в в-стойки пр, облицовка крыши, мелкие детали 2.00%.

В соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом генерального директора адрес фио от 17 марта 2023 г. № 41, действующих на момент получения повреждений автомобиля, страхование включает: страхование ТС и установленного на нем дополнительного оборудования; страхование гражданской ответственности владельцев ТС; страхование жизни и здоровья лиц от несчастного случая, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном ТС.

Пункт 3.2 Правил страхования содержит риски: 3.2.1. – «Повреждение», 3.2.2. -«Полная гибель ТС», п. 3.2.3. - «Хищение».

В соответствии с расчетами НЭ ООО «Фаворит», Калькуляцией № Z692/046/35664/23 по определению стоимости восстановительного ремонта моего поврежденного автомобиля стоимость восстановительного ремонта составляет сумма, затраты на восстановительный ремонт (с учетом износа) составляет сумма, итого: сумма.

Согласно условий КАСКО стоимость автомобиля истца, действительная (страховая) стоимость, с учетом отсутствия оценки на момент заключения договора (полиса), на дату страхового случая - 17 декабря 2023 г., составляет сумма, что подтверждается следующим расчетом: июнь 2023 г. - сумма, июль 2023 г. - сумма, август 2023 г. - сумма, сентябрь 2023 г. - сумма, октябрь 2023 г. - сумма, ноябрь 2023 г. - сумма, декабрь 2023 г. - сумма, и соответственно страховая выплата составляет сумма, из расчета: 599 338,81*70%.

Решением Ответчика от 09 февраля 2024 г. № 1095810507 и от 11 марта 2024 г. № 1110769016 мне было отказано в выплате страхового возмещения, ссылаясь на отсутствие события страховых рисков.

Спорный Договор страхования между сторонами заключен путем выдачи ответчиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны «ХИЩЕНИЕ», «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» застрахованного ТС. Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков в полисе не содержится. Заключительные положения страхового полиса содержат указание на то, что Правилами страхования стороны договора руководствуются по вопросам, не урегулированным данным полисом. Тем самым исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, следует что при заключении договора страхования КАСКО сторонами в соответствии с приведенным выше п. 3 ст.943 ГК РФ страховой риск (а при его наступлении - страховой случай) изначально определен как повреждение автомобиля, независимо от его формы и способа.

В досудебном порядке истец обратился в Службу Финансового уполномоченного. Решением финансового уполномоченного отказано в удовлетворении требований истца.

Истец фио в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик адрес явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в соответствии с Постановлением УУП Видновского адрес по адресадрес об отказе в возбуждении уголовного дела от 24.12.2023 г., 17 декабря 2023 г. автомобиль истца получил повреждения в результате упавшего на него металлического козырька дома вместе со снегом, а именно повреждено: усилит вну бампера, капот, фара л. в сборе, штырь антенны, лобовое стекло, клей к-т лоб стекла, доп герметик ветр ст, крепеж лобов стекла, проставка, зеркало нар л, корпус зеркала л, крыша, поперечина п крыша, попереч с крыша п, щиток приборов, обл в а-стойки пр, обл в в-стойки пр, облицовка крыши, мелкие детали 2.00%.

Между ФИО1 и адрес 18 июня 2023 г. заключен договор страхования транспортного средства Z6922/046/АB03273/23, срок действия которого составляет 12 календарных месяцев, т.е. до 18 июня 2024 г. (полис фио Защита № Z6922/046/AB03273/23), застрахованное транспортное средство марки, модели марка автомобиля/FOCUS VIN VIN-код, 2017 года выпуска (ПТС № 160C320043), госзнак М 791 РВ 13. Полис заключен на условиях Программы фио Защита», являющейся неотъемлемой частью Полиса.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта (далее - Правила страхования).

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Хищение», «Полная гибель».

20.12.2023 г. истец обратился в адрес с заявлением о страховом событии по договору страхования.

20.12.2023 г. адрес по результатам внешнего осмотра транспортного средства истца был составлен акт осмотра - повреждено ТС.

29.12.2023 г. адрес письмом № 1076654709 запрошены дополнительные документы.

08.02.2024г. по инициативе адрес ООО «Фаворит» подготовлено экспертное заключение № Z692/046/35664/23, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет сумма, с учетом износа - сумма Рыночная стоимость ТС составляет сумма.

09.02.2024 г. адрес письмом № 1095810507 уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения, так как полная гибель Транспортного средства не наступила.

28.02.2024г. Истец обратился в адрес с претензией о выплате страхового возмещения.

11.03.2024 г. адрес письмом № 1110769016 уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения.

02.04.2024г. истец еще раз обратился в адрес с претензией о выплате страхового возмещения.

12.04.2024 г. адрес письмом № 0205y/663096 уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения.

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым риском являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование. Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Хищение», «Полная гибель».

Как следует из пункта 3.2 Правил страхования, страховым случаем является событие, предусмотренное договором, за исключением событий не являющихся страховыми согласно условиям страхования (пункт 3.3 Правил страхования), свершившиеся в период страхования (далее - Риск) с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю)

Согласно пункту 3.2.2 Правил страхования страховым случаем в том числе является «Полная гибель TC» - гибель транспортного средства в результате опасностей, предусмотренных пунктами 3.2.1.1 - 3.2.1.10 Правил страхования. Если договором предусмотрены риск «Повреждение» и Риск «Полная гибель ТС», страхованием по риску «Полная гибель ТС» покрываются события, обусловленные наступлением опасностей, соответствующих опасностям, события по которым покрываются по риску «Повреждение», если иное не предусмотрено договором.

В случае если договором предусмотрен риск «Полная гибель ТС» без указания опасностей и не предусмотрен риск «Повреждение», страхованием покрываются опасности, предусмотренные пунктами 3.2.1.1 - 3.2.1.7 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором.

Под полной гибелью транспортного средства в рамках Правил страхования понимается повреждение транспортного средства до степени, когда по заключению страховщика невозможно восстановление до аварийного состояния транспортного средства вследствие невозможности восстановления безопасной работоспособности транспортного средства с соблюдением определенных изготовителем транспортного средства условий и/или условий с соблюдением действующей в Российской Федерации нормативной документации в сфере эксплуатации и ремонта транспортного средства, а в случаях несогласия страхователя с указанным заключением страховщика - когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определенная согласно смете на ремонт станции технического обслуживания автомобилей, на которую страховщик направил транспортное средство и/или согласно заключению технической экспертизы, назначенной страховщиком, составляет 75 % и более по отношению к страховой сумме.

В случае если договор заключен на условия неполного имущественного страхования, при несогласии страхователя с указанным выше заключением страховщика, полной гибелью транспортного средства признается повреждение транспортного средства до такой степени, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определенная согласно смете на ремонт станции технического обслуживания автомобилей, на которую страховщик направил транспортное средство и/или согласно заключению технической экспертизы, назначенной страховщиком, составляет 75 % и более по отношению к полной страховой стоимости на момент заключения договора, которая определяется путем увеличения страховой суммы на % недострахования.

По соглашению страхователя (выгодоприобретателя) и страховщика, указанный процент соотношения приведенных величин при котором признается полная гибель транспортного средства, может быть изменен.

Пунктом 8 Договора страхования установлено, что под риском «Полная гибель» понимается повреждение или гибель транспортного средства, когда стоимость восстановительного ремонта. рассчитанного согласно. Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Центральным Банком Российской Федерации, в редакции, действующей на дату расчета, превышает 70 % от действительной стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая.

адрес организован расчет рыночной стоимости ТС, согласно которому рыночная стоимость ТС составляет сумма. Соответственно, 70 % от действительной стоимости транспортного средства составляет сумма.

Из экспертного заключения, подготовленного по инициативе адрес следует, что стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет сумма, с учетом износа составляет сумма.

Таким образом, на основании результатов Экспертного заключения и положения пункта 8 Договора страхования Полная Гибель ТС не наступила, поскольку сумма ремонта не превышает 70 % от действительной стоимости ТС. В связи с чем, не наступил застрахованный риск «Полная гибель» ТС.

В силу вышеизложенного, суд, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения и производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.

Судья