УИД 31RS0№-19 2-1107/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 г. г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе

председательствующего судьи Гроицкой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Смехновой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ПАО «САК «Энергогарант» ФИО2, в отсутствие истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «САК «Энергогарант» о защите прав потребителя, признании незаконным решения об одностороннем расторжении договора страхования, признании договора страхования действующим, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «САК «Энергогарант», в котором просит признать незаконным одностороннее расторжение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, в отношении транспортного средства <данные изъяты> государственный номер №, идентификационный номер (VIN) №; признать указанный договор действующим на период срока страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме 10 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что в августе 2021 г. ФИО3 приобрел у ФИО4 автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

4 сентября 2021 г. автомобиль был поставлен на учет в <данные изъяты>, ФИО3 выдано свидетельство о государственной регистрации транспортного средства №, выдан государственный регистрационный номер №

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 заключил с ПАО «САК «Энергогарант» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № № в отношении транспортного средства <данные изъяты>, получил страховой полис № № (период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Страховая премия по договору составила 14 764,18 руб.

23 августа 2022 г. с участием автомобиля <данные изъяты> произошло дорожно-транспортное происшествие, о чем ФИО3 уведомил страховую компанию, однако ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «САК «Энергогарант» истец получил уведомление о том, что ДД.ММ.ГГГГ договор страхования был досрочно расторгнут в соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО (выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска).

По мнению истца, решение страховой компании является незаконным, поскольку при заключении договора страхования им были предоставлены полные и достоверные сведения, необходимые для заключения договора, в том числе о собственнике транспортного средства, кроме того, письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении договора он не получал.

В судебное заседание истец, будучи извещенным надлежащим образом, не явился, обеспечил участие своего представителя ФИО1 (по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ), поддержавшего исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «САК «Энергогарант» ФИО2 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ) иск не признал, указал, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не доказан факт предоставления договора купли-продажи транспортного средства в момент заключения договора страхования, решение о расторжении договора страхования принято страховой компанией с соблюдением норм действующего законодательства, предварительно уведомив об этом вторую сторону. Также указал, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела установлено, что истец ФИО3 является собственником транспортного средства <данные изъяты>, государственный номер №, идентификационный номер (VIN) №, приобрел его по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ автомобиль поставлен на учет в <данные изъяты>, в этот же день ФИО3 выдано свидетельство о государственной регистрации транспортного средства № №, выдан государственный регистрационный номер № (у прежнего собственника был номер №), соответствующие сведения о собственнике транспортного средства, номере свидетельства о регистрации транспортного средства, о его государственном регистрационном номере внесены в паспорт транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием электронной подписи через систему «Е-гарант» между ФИО3 и ПАО «САК «Энергогарант» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № № в отношении принадлежащего ему транспортного средства <данные изъяты>

Страхователю выдан электронный страховой полис № №.

Как следует из данного полиса, страхователем и собственником транспортного средства является ФИО3, в качестве документа, подтверждающего право собственности на транспортное средство, приложен паспорт транспортного средства <адрес>, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, цели использования транспортного средства личные, договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховая премия составила 14 764,18 руб.

Поскольку страховщиком в ходе проведения дополнительной проверки выявлено расхождение указанных страхователем при заключении договора страхования данных с данными, указанными в представленной копии паспорта транспортного средства (в паспорте транспортного средства указан другой собственник - ФИО4), ДД.ММ.ГГГГ страхователю по адресу его регистрации было направлено уведомление о выявлении расхождения данных, досрочном прекращении договора по инициативе страховщика, с разъяснением необходимости в случае допущения описок в документах в течение трех рабочих дней со дня получения настоящего уведомления лично обратиться в ближайший филиал ПАО «САК «Энергогарант» и предоставить оригиналы документов.

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления № оно не было вручено адресату и возвращено отправителю 5 ноября 2021 г.

23 августа 2022 г. с участием автомобиля ФИО3 произошло дорожно-транспортное происшествие, о чем была уведомлена страховая компания, однако 25 августа 2022 г. от ПАО «САК «Энергогарант» истец получил уведомление о том, что 25 октября 2021 г. заключенный с ним договор страхования досрочно расторгнут в соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО, поскольку затребованные страховой компанией документы не были предоставлены.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Согласно пункту 1 статьи 6 указанного Федерального закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В статье 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя положения о порядке заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 1.6 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. №431-П, для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которой обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.

Перечень документов, которые владелец транспортного средства предоставляет страховщику для заключения договора обязательного страхования, установлен пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», к которым, среди прочего, относятся заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ; регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.

Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, должен быть предоставлен в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства (подпункт «ж» пункта 3 статьи 15).

Как указано в пункте 3.2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

В соответствии со статьей 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, в том числе путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 названной статьи). В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику, что следует из абзаца 7 пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П.

Согласно пункту 1.15 указанных Правил страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных и неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика (пункт 1.16 Правил).

Как следует из полиса страхования № №, страхователем при заключении договора страхования в электронном виде с использованием электронной подписи страховщику был представлен паспорт транспортного средства <адрес>.

Принимая решение о досрочном прекращении действия договора страхования, заключенного с ФИО3, страховщик исходил из того, что имеет место расхождение указанных страхователем при заключении договора данных с данными, указанными в представленной копии паспорта транспортного средства о его собственнике (указан другой собственник - ФИО4).

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора страхования транспортное средство, явившееся объектом страхования, уже находилось в собственности ФИО3 на основании договора купли-продажи, заключенного с его прежним собственником ФИО4

Договор купли-продажи движимой вещи (транспортного средства) является реальным, в силу пункта 1 статьи 223 ГК РФ именно в момент передачи транспортного средства и получения денежных средств сделка считается совершенной, а договор купли-продажи выступает юридическим основанием перехода вещного права от одного лица к другому.

Регистрация транспортных средств и права собственности носит лишь информационно-обеспечительное содержание, осуществляется в целях обеспечения их допуска к участию в дорожном движении, а также государственного учета, и не свидетельствует об отсутствии права собственности на транспортное средство, поскольку сама по себе не порождает и не влечет возникновения такого права, юридически право собственности наступило уже в момент подписания договора купли-продажи.

То обстоятельство, что при постановке на учет и при снятии с регистрационного учета ФИО3 и бывшим владельцем транспортного средства ФИО4 были предоставлены иные договоры купли-продажи, нежели тот, который представлен истцом в материалы дела, факт наличия права собственности ФИО3 на автомобиль <данные изъяты> на момент заключения договора страхования не опровергает. Договор купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ФИО4, недействительным не признан.

При постановке автомобиля на учет 4 сентября 2021 г. в <данные изъяты>, ФИО3 выдано свидетельство о государственной регистрации транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный номер № и сделаны соответствующие отметки в паспорте транспортного средства.

В судебном заседании установлено, что в скан-копиях, имеющихся у страховщика документов, имеется только копия первой страницы паспорта транспортного средства, где указан прежний собственник автомобиля ФИО4, в то время как сведения о ФИО3, как собственнике автомобиля, внесены на его оборотной стороне, что может свидетельствовать о том, что данная страница ошибочно не отсканирована при заключении договора, однако не является бесспорным доказательством предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и недостоверных сведений при заключении договора.

Согласно разъяснению, приведенному в абз. 4 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях.

В рассматриваемом случае, отсутствие в скан-копии представленного страхователем паспорта транспортного средства данных о нынешнем собственнике ФИО3 на существо договора не повлияет, при предоставлении таковых договор был бы заключен на тех же условиях.

Согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности, как до направления страхователю уведомления о досрочном прекращении договора, так и после получения сведений о том, что страхователь такое уведомление не получил, страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений, которые страховщик объективно имел возможность обнаружить сразу после получения скан-копий документов от страхователя, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о незаконности принятого решения об одностороннем расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты>, в связи с чем признает указанный договор действующим на период срока страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», с учетом разъяснений, данных в пунктах 2, 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя», в связи с установленным нарушением ответчиком прав истца, как потребителя, с учетом принципов разумности и справедливости, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., с отклонением в остальной части заявленного размера ввиду необоснованности.

Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора посредством обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, отклоняются судом, поскольку в иске не заявлены требования о взыскании страхового возмещения, а в случае оспаривания законности одностороннего расторжения договора соблюдение досудебного порядка не требуется.

На основании статьи 103 ГПК РФ, пункта 1 части 1 статьи 333.19, пункта 1 части 1 статьи 333.20, пункта 4 части 2 статьи 333.36 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО3 к ПАО «САК «Энергогарант» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать незаконным решение ПАО «САК «Энергогарант» об одностороннем расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии №, заключенного 4 сентября 2021 г. между ФИО3 и ПАО «САК «Энергогарант», в отношении транспортного средства <данные изъяты>, государственный номер №, идентификационный номер (VIN) №.

Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «САК «Энергогарант», действующим на период срока страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ПАО «САК «Энергогарант» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО3 (паспорт №) денежные средства в сумме 1 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.

Взыскать с ПАО «САК «Энергогарант» (ИНН № ОГРН №) в доход бюджета Старооскольского городского округа госпошлину в сумме 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Гроицкая

В окончательной форме решение принято 24 марта 2023 г.