Дело № 2-19/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 февраля 2025 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре судебного заседания Батыровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-19/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований ООО «ХКФ Банк» указало, что по кредитному договору от 10 октября 2013 г. *** предоставило ФИО1 кредит в размере 150 000 руб. с процентной ставкой по кредиту – 39,90 % годовых, на срок до 19 сентября 2017 г. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 8 июня 2014 г. Банк потребовал полного погашения задолженности до 8 июля 2014 г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено. По состоянию на 29 октября 2024 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 177166 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 144 500 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 23 177 руб. 81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9487 руб. 80 коп. Учитывая изложенное, ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору от 10 октября 2013 г. *** в размере 177166 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6314 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. Представил суду заявление, в котором исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «ХКФ Банк» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (здесь и далее – положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка и т.п.) (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По настоящему делу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Исходя из положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По смыслу приведенных норм при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из материалов настоящего гражданского дела видно, что ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 по кредитному договору *** от 10 октября 2013 г. кредит в размере 150 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых, срок погашения кредита – 48 месяцев.

Согласно п.п. 7-9, 26 заявки на открытие банковского счета, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, и графику платежей по кредитному договору, содержащемуся в расчете задолженности, в период с 9 ноября 2013 г. по 20 августа 2017 г. погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными платежами (по 6306 руб.), за исключением последнего платежа, равного 6084 руб. 29 коп., в даты, указанные в графике, всего 48 платежей.

Данный кредитный договор является смешанным и состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Тарифов банка по карте и Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее – Условия).

Согласно разделу «О погашении задолженности по кредиту» Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Банк списывает со счета заемщика сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ежемесячного платежа со счета банк производит на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью заявки. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа. Если заемщик внес на счет сумму меньше, чем ежемесячный платеж, то банк не исполнит распоряжение заемщика и погашение задолженности по кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет.

Из раздела «О правах Банка» п.п. 10, 11 Условий договора видно, что Банк может потребовать оплаты неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог бы получить, если бы заемщик полностью соблюдал условия договора; расходы банка по взысканию с заемщика просроченной задолженности по договору.

В разделе «О документах» кредитного договора, подписанного ФИО1, указано, что он получил заявку, график погашения по кредиту, графики погашения кредитов по картам и согласился с содержанием следующих документов: Условия Договора; Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В расчете задолженности ООО «ХКФ Банк» указано, что по состоянию на 23 октября 2024 г. задолженность ФИО1 по договору ***6 составила 177166 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 144 500 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 23 177 руб. 81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9487 руб. 80 коп.

При этом ООО «ХКФ Банк» в исковом заявлении указывает, что 8 июня 2014 г. потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в 30-дневный срок.

Между тем суду не представлены какие-либо доказательства в подтверждение направления банком в адрес ФИО1 данного требования.

Согласно п. 9 Условий (раздел «О правах Банка») Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, которое он должен осуществить в течение 21 календарного дня, если иной срок не указан в требовании.

Учитывая изложенное, суд 29 января 2025 г. направил ООО «ХКФ Банк» через организацию почтовой связи и на электронную почту «Olga.Kapshuchenko@homecredit.ru», указанную в иске, заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности и просил представить кредитное дело, документы, подтверждающие направление ФИО1 требований о полном досрочном погашении кредитной задолженности, в том числе требование от 8 июня 2014 г., всю имеющуюся переписку с ФИО1

По состоянию на 11 февраля 2025 г. ООО «ХКФ Банк», получившее запрос суда и заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности, не представило суду мотивированные возражения и дополнительные доказательства по делу.

В силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд обосновывает свои выводы в данном решении имеющимися в настоящем деле доказательствами.

Следовательно, требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору должно было быть исполнено ФИО1 до 8 июля 2014 г., и поэтому трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 8 июля 2014 г.

С настоящим иском о взыскании имеющейся по состоянию на 23 октября 2024 г. задолженности в размере 177166 руб. 06 коп., образовавшейся по договору ***, Банк обратился в суд лишь 28 ноября 2024 г.

При таких данных суд приходит к выводу о том, что ООО «ХКФ Банк» пропустило установленный законом срок исковой давности по договору *** как по главному требованию (о взыскании задолженности по основному долгу), так и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, комиссии).

Данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с этим оснований для удовлетворения заявленных ООО «ХКФ Банк» требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Лиджиев