Решение по делу № 2-4604/2023 от 25.07.2023 - о признании недостоверной информации, входящей в состав кредитной истории, обязании ответчика принять меры по исключению недостоверной информации из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

дело № 2-4604/2023

66RS0001-01-2023-002723-39

Мотивированное решение суда изготовлено 25.07.2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Черных О.А.

при секретаре судебного заседания Саяпине О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «ЭОС» о признании недостоверной информации, входящей в состав кредитной истории, обязании ответчика принять меры по исключению недостоверной информации из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась истица ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит признать недостоверной информацию, входящую в состав кредитной истории ФИО2, внесенную источником формирования кредитной истории ООО «ЭОС», о наличии неисполненных обязательств по кредитному договору № от 19.10.2012; обязать ответчика ООО «ЭОС» в течение двух недель с даты вступления решения суда в законную силу принять меры по исключению недостоверной информации о наличии у ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от 19.10.2012 из кредитной истории истца в бюро кредитных историй АО «Объединенное кредитное бюро»; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., судебные расходы.

В обоснование своих исковых требований ФИО1 указала, что 14.01.2019 мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района гор. Екатеринбурга был вынесен судебный приказ № 2-72/2019 о взыскании с должника ФИО3 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору от 19.10.2012 за период с 01.10.2014 по 20.12.2017 в размере 131 318 руб. 44 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 913 руб. 19 коп. Не согласившись с судебным приказом, должником были поданы возражения, в которых она указала, что у нее не имеется долговых обязательств перед ООО «ЭОС» и ПАО «МТС-Банк», откуда взялась задолженность, ей не известно.

Определением мирового судьи от 08.11.2019 судебный приказ был отменен. В порядке искового производства ООО «ЭОС» в суд не обращался. 03.12.2019 судебным приставом-исполнителем Орджоникидзевского РОСП гор. Екатеринбурга вынесено постановление о прекращении исполнительного производства, возбужденного на основании указанного судебного приказа.

В настоящее время у истицы возникла необходимость в кредитовании, однако при обращении в кредитное учреждение стало известно, что в Объединенном кредитном бюро содержатся сведения о наличии кредитной задолженности перед ООО «ЭОС» по договору от 19.10.2012 в сумме 131 318 руб. На мое заявление об изменении недостоверных сведений о задолженности перед ООО «ЭОС», АО «ОКБ» предоставило ответ №/До от 03.02.2022, из которого следует, что ООО «ЭОС» подтвердил достоверность ранее переданных в Бюро сведений, поэтому кредитная история осталась без изменений.

Вместе с тем, у истицы не имеется долговых обязательств перед ООО «ЭОС», информация о наличии кредитной задолженности является недостоверной.

Таким образом, по мнению истицы, после отмены судебного приказа № 2-72/2019 от 14.01.2019, принятого по заявлению ООО «ЭОС» о взыскании задолженности с ФИО4 по кредитному договору от 19.12.2012 в размере 131 318 руб. 44 коп., ответчик, являясь источником формирования кредитной истории, обязан был предоставить соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что им сделано не было. Кроме того, содержащиеся в кредитной истории сведения доступны для неограниченного круга лиц, включая работодателей и страховщиков, а также кредитных учреждений, при этом не соответствуют действительности, порочат деловую репутацию, что повлекло неоднократные отказы кредитных учреждений в выдаче кредитов. В связи с этими обстоятельствами, истица испытывает неблагоприятные последствия, поскольку не имеет возможности осуществления права на получение кредитных средств.

Действиями ответчика по распространению недостоверной, порочащей информации об истице последней были причинены нравственные страдания, компенсацию морального вреда истица оценивает в сумму 30 000 руб.

Также, истицей были понесены судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., а также почтовых расходов в размере 1 280 руб. 68 коп., которые она просит возместить с ответчика.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель истца адвокат Раздъяконова Н.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОКБ», ПАО «МТС-банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили.

Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 19.10.2012 истицей Бологовой (в настоящее время ФИО6) С.Ю. в ОАО «МТС-банк» было подано заявление, в котором она предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета. 19.10.2012 ОАО «МТС-банк» выдал истице банковскую карту МастерКард Unembossed, срок действии которой был установлен до апреля 2015 года, кредитный лимит 28 280 руб., под 47% годовых.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 19.10.2012 между ФИО3 и ОАО «МТС-банк» был заключен кредитный договор №. При этом Банком условия договора были исполнены надлежащим образом, тогда как ФИО4 условия кредитного договора не исполнила, допустив просроченную задолженность.

18.12.2017 между ОАО «МТС-банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований, согласно которому ОАО «МТС-Банк» уступило ООО «ЭОС» право требования по задолженности по кредитному договору № от 19.10.2012 к ФИО3 в размере 131 318 руб. 44 коп.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в настоящее время ООО «ЭОС» является надлежащим кредитором ФИО4 и осуществляет обработку персональных данных на законных основаниях, с целью исполнения кредитного договора № от 19.10.2012 и осуществляет все необходимые меры по обеспечению конфиденциальности и безопасности персональных данных при их обработке.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено 14.02.2018 в адрес истца, указанный при заключении кредитного договора № от 19.10.2012.

09.01.2019 ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района гор. Екатеринбурга с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 19.10.2012 в размере 131 318 руб. 44 коп. за период с 01.10.2014 по 20.12.2017.

14.01.2019 мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района гор. Екатеринбурга выдан судебный приказ № 2-72/2019, которым с ФИО3 в пользу ООО «ЭОС» взыскана задолженность по кредитному договору № от 19.10.2012 в размере 131 318 руб. 44 коп.

07.06.2019 судебным приставом-исполнителем Орджоникидзевского РОСП гор. Екатеринбурга было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО3

06.11.2019 от должника ФИО4 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи от 08.11.2019 судебный приказ № 2-72/2019 от 14.01.2019 был отменен.

03.12.2019 судебным приставом-исполнителем Орджоникидзевского РОСП гор. Екатеринбурга вынесено постановление о прекращении исполнительного производства №-ИП в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ.

Порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируется положениями ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ (далее ФЗ № 218-ФЗ), целями которого являются создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

В соответствии со ст. 3 ФЗ N 218-ФЗ под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита).

В силу ст. 5 ФЗ N 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В соответствии с ч. 3 ст. 4 ФЗ N 218-ФЗ в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательств заемщика, (для каждой записи кредитной истории), в том числе указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа и др.

Согласно ч. 3.2 ст. 5 ФЗ N 218-ФЗ источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

В силу указанного Федерального закона ответчик, как источник формирования кредитной истории, обязан предоставлять информацию о субъекте, которая должна быть достоверной.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ N 218 "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно п. п. 4 - 4.2, 5 ст. 8 ФЗ N 218 "О кредитных историях" бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. Согласно п. 7 ст. 8 ФЗ N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

По смыслу приведенных норм изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории, в то время как ответственность банка, как источника формирования кредитной истории, наступает только в случае отказа в предоставлении актуальной информации.

Согласно ответам на заявления истца от 24.12.2021 №/ДО, от 03.02.2022 №/ДО ФИО1 было отказано в корректировке кредитной истории по причине того, что ООО «ЭОС» принял решение не вносить изменений, поскольку информация о допущенной просроченной задолженности отражена корректно и является достоверной.

Кредитная история не была скорректирована в связи с тем, что согласно части 5 статьи 8 ФЗ N 218 бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если источником формирования кредитной истории было принято решение о полном оспаривании информации, источник формирования подтверждает необходимость внесения изменений в кредитную историю. В связи с тем, что ответчик подтвердил корректность информации, у бюро кредитных историй не имелось оснований вносить изменения в кредитную историю субъекта.

Признание задолженности отсутствующей, по которой истек срок исковой давности, является правом, а не обязанностью кредитора, и списание долга осуществляется кредитором только после принятия всех возможных мер к принудительному взысканию с должника задолженности, в том числе и в судебном порядке, когда эти меры оказались исчерпывающими и безрезультатными. Истечение же срока исковой давности лишает ответчика права на судебную защиту, но не аннулирует задолженность по кредитному договору и не является основанием для прекращения обязательства.

Учитывая, что при рассмотрении настоящего дела судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав и интересов истца в результате действия (бездействия) ответчика, а равно не представлено доказательств, свидетельствующих об ограничении ответчиком прав истца на получение кредита в иных кредитных организациях, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований об обязании опровергнуть не соответствующие действительности сведения о наличии у истца задолженности по кредитному договору путем передачи соответствующей информации в бюро кредитных историй.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истицы о признании недостоверной информации, входящей в состав кредитной истории ФИО2, внесенной источником формирования кредитной истории ООО «ЭОС», о наличии неисполненных обязательств по кредитному договору № от 19.10.2012; обязании ответчика в течение двух недель с даты вступления в законную силу настоящего решения принять меры по исключению недостоверной информации о наличии у ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 19.10.2012 из кредитной истории истца в бюро кредитных историй АО «Объединенное кредитное бюро».

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В данном случае суд не находит нарушений со стороны ответчика, которые причинили нравственные страдания истице, поэтому в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. следует отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В данном случае в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, поэтому нет оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., почтовых расходов в сумме 1 280,60 руб., госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ЭОС» о признании недостоверной информации, входящей в состав кредитной истории, обязании ответчика принять меры по исключению недостоверной информации из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд <адрес>.

Председательствующий: