УИД: 42RS0009-01-2022-008083-27 Дело № 2-5191/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 09 декабря 2022 года

Центральный районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе Председательствующего судьи Алхимовой А.Е.,

при секретаре Сальманович А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 Б.Н.О. к АО «СОГАЗ», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя и взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в связи с наступлением вреда здоровью, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 Б.Н.О. обратился в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя и взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в связи с наступлением вреда здоровью.

Свои требования мотивирует тем, что 19.08.2021 г. между ФИО3 О. и АО «СОГАЗ» (далее - Страховщик) был заключен договор личного страхования № ######, страховая сумма по которому составила 943224 рубля.

Страховая премия в размере 112054,76 рублей была оплачена истцом ФИО3 О. в полном объеме.

Указанный договор страхования был заключен в рамках кредитного договора, заключенного с ПАО «Банк ВТБ», на все вопросы по выплате страхового возмещения отвечали сотрудники ПАО «ВТБ» Региональный операционный офис «Кузбасский».

**.**.**** произошел страховой случай — ... застрахованного лица.

Истец неоднократно обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением о предоставлении страховой выплаты, в связи с наступлением страхового случая, однако в выплате страхового возмещения ему было отказано.

В июле 2022 года ФИО3 Б.Н.О. обратился в АО «СОГАЗ» с претензией о предоставлении страховой выплаты, не согласившись с отказом, но ответа на претензию не получил.

Полагает, что отказ в выплате страхового возмещения является неправомерным, поскольку представленные им документы в полной мере подтверждают наступление страхового случая.

Истец полагает, что бездействием страховщика ему был причинен моральный вред, который он оценивает в 5000 рублей.

На основании изложенного, просил суд взыскать солидарно с ПАО «Банк ВТБ», АО «СОГАЗ» в пользу истца страховое возмещение в размере 943224 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

**.**.**** в суд поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просил взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу истца страховое возмещение в размере 943224 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Поскольку истцом не заявлено об отказе от исковых требований к ПАО «Банк ВТБ» судом рассматриваются все требования истца, заявленные в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела.

Истец ФИО3 Б.Н.О. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в материалах дела представлено заявление (л.д.87).

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО1, действующая на основании доверенности № Ф45-89/22 от 14.07.2022 г., в судебное заседание 09.12.2022 г. не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявляла, в судебном заседании 29.11.2022 г. исковые требования не признала и поддержала письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д.36-38).

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» ФИО2, действующий на основании доверенности 42 АА № 3361931 от 03.02.2022 г., в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительно исковых требований, в которых полагал, что ПАО «Банк ВТБ» является ненадлежащим ответчиком по делу (л.д.99-10).

С учетом требований ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив доводы искового заявления и возражений, а также письменные материалы дела, пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению на основании следующего.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.п.1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст.9 Закона Российской Федерации от 27.112.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормами главы 48 ГК РФ «Страхование» (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Судом установлено, что **.**.**** между ФИО3 О и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, утвержденный полисом «Финансовый резерв» (версия 3.0) по Программе «Оптима» № ######.

Вышеуказанный Договор страхования заключен на основании Условий страхования по продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0), являющихся неотъемлемой частью Полиса (л.д.39-50), путем его активации. Активация Договора страхования и условий, на основании которых он заключен, произведена путем оплаты страховой премии.

В соответствии с п.2.1 полиса страхования и условиями Договора страхования, оплачивая и активируя Договор Страхования, Страхователь подтверждает, что экземпляр полиса, Условий страхования и Памятка им получены.

Пунктом 4.4.2 Договора Страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни»; «Травма»; «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни».

Страховая сумма по Договору страхования составляет 943 224 рубля.

**.**.**** произошел страховой случай - ... застрахованного лица.

**.**.**** АО «СОГАЗ» получено заявление ФИО3 Б.Н.О. о наступлении события, имеющего признаки страхового события по риску «...» (л.д.51).

Согласно Выписного эпикриза из истории болезни ###, выданного ......, истец ФИО3 Б.Н.О. находился на стационарном лечении в период с **.**.**** по **.**.****. с установленным диагнозом: ... Общий период составил 8 дней.

В соответствии с разделом «Термины и определения» Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», под госпитализацией понимается помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования, проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения, задержание застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей.

В соответствии с пунктом 10.1.3 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», страховая выплата по событию «Госпитализация» производится в размере 0,1 % от страховой суммы за каждый подтвержденный день госпитализации, начиная с 8-го дня, но не более 90 дней госпитализации за весь срок страхования.

Заявление по риску «Госпитализация в результате болезни» № ### ### рассмотрено, признано страховым случаем и АО «СОГАЗ» осуществлена страховая выплата в размере 943,22 рубля, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.54).

Расчет страховой выплаты произведен следующим образом: 943224 рубля х 0,1 % х 1 день, где: 943224 рубля - страховая сумма; 0,1 % - за 1 день нетрудоспособности.

**.**.**** в АО «СОГАЗ» поступило заявление ФИО3 Б.Н.О. по риску «Госпитализация в результате болезни» в связи с событием, произошедшим **.**.**** по Договору № ###### от **.**.****.

Согласно выпискам из медицинской карты ### и ### «..., ФИО3 Б.Н.О. находился на стационарном лечении в период с **.**.**** по **.**.****. с диагнозом ... (л.д.59, 60-63).

АО «СОГАЗ» объединило стационарное лечение в период с **.**.**** по **.**.**** и в период с **.**.**** по **.**.****, общий срок составил 23 дня.

Таким образом, за период с **.**.**** по **.**.**** сумма к выплате составила 14 148,36 рублей, исходя из следующего расчета: 943224 рублей х 0,1% х 16 дней - 943,22 рубля, где: 943 224 рубля - страховая сумма, 0,1 % за 1 день нетрудоспособности, 943,22 рубля - ранее выплаченная страховая сумма, 16 дней - период госпитализации с **.**.**** (начиная с 8-го дня госпитализации) по **.**.****.

**.**.**** ФИО3 Б.Н.О. было выплачено страховое возмещение в размере 14 148,36 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.55).

Согласно выписному эпикризу из медицинской карты ###, выданному ......, ФИО3 Б.Н.О. находился на стационарном этапе медицинской реабилитации в период с **.**.**** по **.**.**** г.

В соответствии с разделом «Термины и определения» Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», страховым случаем не является помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования, проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения.

Учитывая, что ФИО3 Б.Н.О. в период с **.**.**** по **.**.**** проходил реабилитацию, АО «СОГАЗ» не признало данное событие страховым случаем.

Согласно Выписки из истории болезни ### ..., ФИО3 Б.Н.О. находился на стационарном лечении в период с **.**.**** по **.**.****. с диагнозом: ... ...... от **.**.**** ... Общий период составил 4 дня.

Учитывая, что период госпитализации ФИО3 Б.Н.О. составил менее 8 дней, страховое возмещение за период госпитализации с **.**.**** по **.**.**** выплачено не было.

**.**.**** ФИО3 Б.Н.О. обратился в АО «СОГАЗ» с претензией о предоставлении страховой выплаты.

**.**.**** АО «СОГАЗ» направило истцу ответ на претензию № СГ-98123 от **.**.****, в котором приведен расчет страховых выплат и указано, что страховые выплаты по риску «Госпитализация» произведены ФИО3 Б.Н.О. в соответствии с условиями договора (л.д.56).

Расчет произведенных АО «СОГАЗ» страховых выплат судом проверен и признан соответствующим условиям Договора страхования № ###### от **.**.**** по страховому продукту «Финансовый резерв».

Ответом ... сообщено, что ФИО3 Б.Н.О. был направлен на ... **.**.**** ...» с целью проведения ....

По результатам проведенной **.**.**** ... не установлена (л.д.128).

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что основания для выплаты страхового возмещения по Договору страхования № ###### от **.**.****, в размере 943224 рубля отсутствуют.

Таким образом, АО «СОГАЗ», осуществив истцу страховую выплату в общей сумме 15091,58 рублей, исполнило свои обязательства по Договору страхования № ###### от **.**.**** надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения по договору личного страхования № ###### от **.**.**** в размере 943224 рубля не подлежат удовлетворению.

С учетом того, что договор личного страхования № ###### от **.**.****, заключен между ФИО3 О. и АО «СОГАЗ», страховая премия поступила в доход Страховщика, требования истца к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страхового возмещения, также не подлежат удовлетворению, поскольку ПАО «Банк ВТБ» является ненадлежащим ответчиком по данному делу.

В виду того, что в удовлетворении основного требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения по договору личного страхования № ###### от **.**.**** в размере 943224 рубля отказано в полном объеме, оснований для удовлетворения производного требования о взыскании компенсации морального вреда, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 Б.Н.О. к АО «СОГАЗ», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения по договору личного страхования № ###### от **.**.**** в размере 943224 рубля и компенсации морального вреда в размере 5000 рублей в связи с наступлением вреда здоровью – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Решение в мотивированной форме составлено 14.12.2022 года.

Судья А.Е. Алхимова

4