77RS0023-02-2024-011046-76

Решение

Именем Российской Федерации

27 января 2025 годаадрес

Савеловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1404/2025 по иску ФИО1 к адрес Банк» о признании кредитного договора недействительным,

Установил

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес Банк» о признании недействительным кредитный договор №0261286698. В обоснование заявленных требований указала, что 25.06.2021 между сторонами заключен договор расчетной карты №5446743998. В ночь с 26.04.2024 на 27.03.2024 у истца был украден телефон. 29.03.2024 истцу стало известно о том, что на ее имя оформлен кредитный договор №0261286698, заключенный с адрес Банк», а также имеется задолженность по кредитному договору №0261286698, которая по состоянию на 29.05.2024 составила сумма В связи с данными обстоятельствами истец, ссылаясь на тот факт, что кредитный договор истцом не подписан, волеизъявление истца на заключение кредитного договора отсутствовало, истец просит признать недействительным кредитный договор №0261286698.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебное представитель ответчика адрес Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, взятые на себя сторонами по договору, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из доводов искового заявления следует, что в ночь с 26.04.2024 на 27.03.2024 у истца был украден телефон, что подтверждается Постановлением о признании потерпевшим от 11.04.2024, также постановлением о возбуждении уголовного дела №12401030065000392 от 11.04.2024. 29.03.2024 истцу стало известно о том, что на ее имя оформлен кредитный договор №0261286698, заключенный с адрес Банк», а также имеется задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.05.2024 года, которая составила сумма В связи с данными обстоятельствами истец, ссылаясь на тот факт, что кредитный договор истцом не подписан, волеизъявление истца на заключение кредитного договора отсутствовало, истец просит признать недействительным кредитный договор №0261286698.

Судом установлено, что 25.06.2021 между сторонами заключен договор расчетной карты №5446743998.

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы к тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

11.01.2024 года от Истца поступила заявка на получение дополнительной расчетной карты к Договору, заявке был присвоен статус «Утверждено».

12.01.2024 года на встрече по получению расчетной карты, выпущенной к Договору Клиенту было предложено оформить кредитную карту. После получения согласия Клиент собственноручно подписал Заявление-анкету на получение кредитной карты, а также посредством ввода кода, поступившего в СМС-сообщении на мобильный номер Клиента указанные им при заключении Договора. Договору кредитной карты был присвоен <***>.

27.03.2024 года в 03:29:43 был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка с характерного устройства Клиента. При этом был верно введен код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на мобильный номер Клиента, указанный им при заключении Договора, а также мобильный номер Клиента, номер карты и пароль от личного кабинета.

В рамках данной сессии с использованием кредитной карты Клиента посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция:

•27.03.2024 в 03:32:50 в размере сумма внешний банковский перевод по номеру телефона телефон.

•27.03.2024 в 03:34:39 в размере сумма внутрибанковский перевод на Договор.

Согласно п. 7.2.4. УКБО в случае компрометации и/или использования Кредитной карты или ее реквизитов или Интернет-Банка, Мобильного Банка, Абонентского номера или Абонентского устройства без согласия Держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего заднем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка Tinkoff.ru, с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Банк добросовестно исполнил свои обязательства по данной услуги и направил соответствующие уведомлению Истцу об операциях, посредством отражения данных операций в Личном кабинете Истца, в то время как Истец нарушил срок на предоставление заявления о компрометации данных.

В соответствии с п. 11. Ст. 9 Закона № 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Согласно п. 14 ст.9 Закона № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе только при совокупности следующих факторов: не информирования оператором клиента о совершенной им операции, совершение операции без согласия клиента, направление клиентом оператору в установленный срок уведомления о проведенной операции средств без его согласия.

Также, согласно п. 7.2.4. Общих условий в случае компрометации и/или использования расчетной карты или ее реквизитов без согласия держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка www.tinkoff.ru. с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Однако Истец не направил уведомление по форме банка с отказом от операций по выдаче кредита по Договору, несоблюдение Истцом правил, установленных законом № 161 ФЗ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Истца.

Согласно п.п. 3.9., 4.4. Общих условий операции, совершенные с присутствием расчетной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure, а также операции, совершенные с присутствием расчетной карты без ввода ПИН-кода, признаются совершенными Клиентом и с его согласия. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве.

Исходя из этого, Истец несет риски несанкционированного использования личного кабинета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Доводы Истца о том, что принадлежащий ей телефон и карта с ПИН-кодом не передавалась третьим лицам, а были украдены у нее, не имеют правового значения, поскольку указанные обстоятельства Истцом не доказаны. Истец также не доказал факт хищения конфиденциальных данных по Договору, с помощью которых возможно совершение расходных операций. Само по себе заявление в правоохранительные органы и принятия правоохранительными органами процессуального решения о возбуждении уголовного дела не является основанием презюмировать отсутствия волеизъявления Истца на совершение оспоримых действий.

Также суд обращает внимание на тот факт, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств того, что 27.03.2024 телефон истца выбыл из его владения, поскольку истец обратился в правоохранительные органы с соответствующим заявлением только 01.04.2024. Указание истцом даты кражи телефона являются голословными и не подтверждаются допустимыми доказательствами. Кроме того, истцом не представлено доказательств блокировки сим-карты мобильным оператором по заявлению истца.

Учитывая изложенное, поскольку при заключении кредитного договора требования закона или договора банковского обслуживания ответчиком нарушены не были, обязательства исполнялись надлежащим образом, а негативные последствия, указанные истцом, не вызваны действиями ответчика, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании кредитного договора недействительным отсутствуют.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о признании кредитного договора недействительным – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья.

Решение принято судом в окончательной форме 29 мая 2025 года.