Решение по делу № 2-1878/2022 от 14.11.2022 | Свердловский районный суд г. Красноярска (Красноярский край)

Категория дела О защите прав потребителя Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратилась в суд к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между сторонами <дата> заключен кредитный договор №, по условиям которого установлена процентная ставка 5,5 %

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Представитель истца <ФИО>, действующий на основании доверенности от <дата> в судебном заседании заявленные уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против вынесения решения в порядке

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования <ФИО> к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя, - удовлетворить.

копия

Дело №2-1878/2022

24RS0046-01-2021-010143-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2022 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Куликовой А.С.,

при секретаре Киёк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого установлена процентная ставка 5,5 % со страхованием и подтверждением заемщиком целевого использования кредита. В отношении ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования №CIC50113, согласно которому истец является застрахованным лицом, а также представлена информация в банк о целевом использовании кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил договор страхования и заявление, в котором истец просил установить процентную ставку в размере 5,5% и предоставить новый график, однако ответчиком выдан новый график с повышенной процентной ставкой.

На основании вышеизложенного, с учетом уточненного искового заявления, истец просит:

- установить процентную ставку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5,5 % с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- возложить обязанность на ответчика осуществить перерасчет задолженности по кредитному договору с учетом излишне удержанных денежных средств и выдать новый график в течение 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 14 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании заявленные уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представила, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представил отзыв на исковое заявление, согласно которому заявленные исковые требования признал. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 собственноручно подписано и передано сотруднику ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявление-анкета №, в которой просила предоставить кредит сроком на 84 месяца в размере 1 183 230 руб. без обеспечения. В заявлении выражено согласие оформить страхование жизни и здоровья, о чем стоит отметка в соответствующей графе, включить оплату страхования жизни и здоровья в стоимость кредита, указана стоимость полиса страхования жизни и здоровья 260 310,60 руб., прописана страховая компания АО «УРАЛСИБ Жизнь», иную страховую компанию ФИО2 не выбрала и не указала в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, сумма кредита 1 183 230 руб. Процентная ставка в соответствии с п. 4 индивидуальных условий определяется следующим образом:

- составляет 5,5 % годовых в течение первых двух процентных периодов с даты получения кредита при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором, договора страхования жизни и здоровья. Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен быть оплачен единовременно на весь срок кредитования; включать в себя в обязательном порядке страхование заемщика на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; - на весь срок кредитования в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям, при условии подтверждения заемщиком целевого использования кредита не позднее завершения второго процентного периода;

- 10,5 % годовых на весь срок кредитования, начиная с третьего процентного периода, при непредставлении заемщиком в течение первых двух процентных периодов документов, подтверждающих целевое использование кредита, в период действия заключенного одновременно с кредитным договором, договора страхования жизни и здоровья, при условии подтверждения заемщиком целевого использования кредита не позднее завершения второго процентного периода;

- 16,4 % годовых на весь срок кредитования, начиная с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором стало известно о прекращении действия заключенного одновременно с кредитным договором, договора страхования жизни и здоровья. Договор добровольного страхования жизни и здоровья, при условии подтверждения заемщиком целевого использования кредита не позднее завершения второго процентного периода;

- 21,4 % годовых на весь срок кредитования, начиная с третьего процентного периода, при непредставлении заемщиком в течение первых двух процентных периодов документов, подтверждающих целевое использование кредита и при прекращении действия заключенного одновременно с кредитным договором, договора страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило сообщение от ФИО2 о заключении договора страхования личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №CIC50113. Застрахованными рисками, согласно полису от ДД.ММ.ГГГГ №CIC50113 являются: смерти или на случай получения инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило в адрес ФИО2 ответ, в котором указано, что представленный полис САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ не удовлетворяет условиям кредитного договора, поскольку представленный договор страхования заключен значительно позднее кредитного договора, в то время как в договоре определено, что он должен быть заключен одновременно с кредитным договором. Условия кредитного договора истцом не оспариваются.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Банк ВТБ», САО «ВСК», АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представили, о причинах неявки суд не уведомили.

Дело судом рассмотрено в порядке в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие неявившихся участников процесса, с учетом мнения стороны истца.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформлено и передано сотруднику ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявление-анкета №, в котором она просила предоставить ей кредит сроком на 84 месяца в размере 1 183 230 руб. без обеспечения. В заявлении выражено согласие оформить страхование жизни и здоровья, о чем стоит отметка в соответствующей графе, включить оплату страхования жизни и здоровья в стоимость кредита, указана стоимость полиса страхования жизни и здоровья 260 310,60 руб., прописана страховая компания АО «УРАЛСИБ Жизнь», иную страховую компанию ФИО2 не выбрала и не указала в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, сумма кредита 1 183 230 руб.

Процентная ставка в соответствии с п. 4 индивидуальных условий определяется следующим образом:

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило сообщение от ФИО2 о заключении договора страхования личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №CIC50113.

Застрахованными рисками, согласно полису от ДД.ММ.ГГГГ №CIC50113 являются: смерти или на случай получения инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило в адрес ФИО2 ответ, в котором указано, что представленный полис САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ не удовлетворяет условиям кредитного договора, поскольку представленный договор страхования заключен значительно позднее кредитного договора, в то время как в договоре определено, что он должен быть заключен одновременно с кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора сторонами согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

ФИО2 исполнила данную обязанность, заключив ДД.ММ.ГГГГ с САО «ВСК» договор страхования от несчастных случае и болезней, которым застраховала риски, аналогичные тем, которые были указаны в условиях кредитного договора.

Сроки, установленные ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите, для исполнения заемщиком обязанности по страхованию истцом нарушены не были.

Доказательства, подтверждающие нарушение прав и законных интересов ответчика заключением истцом договора страхования с САО «ВСК», на указанных в нем условиях, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, у ПАО «БАНК УРАЛСИБ» отсутствовали основания для увеличения процентной ставки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, на ПАО «БАНК УРАЛСИБ» необходимо возложить обязанность установить процентную ставку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5,5 % с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и осуществить перерасчет задолженности по кредитному договору с учетом излишне удержанных денежных средств и выдать новый график в течение 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения прав истца как потребителя, судебная коллегия, принимая во внимание характер причиненных истцу страданий, а также фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Штраф, как и неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, суд находит необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 5 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Положениями ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле (пункт 13 Постановления).

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, и принимая во внимание, категорию и сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время необходимое на подготовку им процессуальных документов, результат рассмотрения дела, полагает заявленные истцом к взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 14 000 руб. подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца, так как ФИО2, согласно квитанциям оплачена данная сумма.

В силу ст. 103 ГПК РФ, предусматривающей взыскание с ответчика государственной пошлины, от уплаты которых истец был освобожден, с ответчика взыскивается государственная пошлина в доход местного бюджета в размере пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя, - удовлетворить.

Возложить обязанность на ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» установить процентную ставку по кредитному договору от 06.10.2021 года № 0007390241, заключенному между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 в размере 5,5 % с 15.10.2021 года по 14.10.2026 года.

Возложить обязанность на ПАО «БАНК УРАЛСИБ» осуществить перерасчет задолженности по кредитному договору от 06.10.2021 года № 0007390241, заключенному между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 с учетом излишне удержанных денежных средств и выдать новый график в течение 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 14 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 5 000 руб.

Взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.С. Куликова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 03 декабря 2022 года.

Председательствующий: А.С. Куликова