Решение по делу № 2-119/2023 от 23.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества П.А.**.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киренск 23 июня 2023 года

Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых Д.А., при секретаре Плакине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-119/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах П.**, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества П.А.**,

УСТАНОВИЛ:

Иск мотивирован тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту кредитный договор) от 28.12.2020 выдало кредит П.А.** (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 449554,00 руб. на срок 60 мес. под 16.4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

23.12.2016г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от 24.12.2020 года.

23.12.2016г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic№ 427618****** 1456 (счет № №).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

23.03.2017г. должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic№ 427618******1456 (счет № №) услугу «Мобильный банк».

17.12.2020 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № 427618******1456 и верно введен пароль для входа в систему.

17.12.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 27.12.2020 в 17:21 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 28.12.2020» 05:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 28.12.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 449 554,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 028,05 руб. в платежную дату - 10 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.10.2021 по 02.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 470764,88 руб., в том числе: просроченные проценты - 62 306,71 руб.; просроченный основной долг - 408 458,17 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сотрудникам Банка стало известно, что П.А.** умер ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов (п. 61, 62 Постановления № 9 от 29.05.2012 г.). При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, то есть наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ).

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № 30/2022 к имуществу П.А.** открыто нотариусом - К.**

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ). Исходя из своих прав и возможностей, узнать всю наследственную массу, переходящую к наследникам, ПАО Сбербанк не представляется возможным.

Истец просил взыскать из стоимости наследственного имущества П.А.** в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2020 за период с 11.10.2021 по 02.09.2022 (включительно) в размере 470 764,88 руб., в том числе просроченные проценты - 62 306,71 руб., просроченный основной долг - 408 458,17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 907,65 руб., всего взыскать 478 672 руб. 53 коп.

Определением суда от 13.03.2023г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и П.** в лице законного представителя ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, П.**, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Об отложении дела или рассмотрении без их участия ответчики не просили. О причинах неявки не сообщила и документов, подтверждающих уважительность причин неявки, не представили. О поручении представлять их интересы кому-либо суд не уведомили, соответствующего заявления и доверенности, а также возражений на исковые требования не представили. Каких-либо ходатайств не заявили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчиков в заочном порядке по имеющимся доказательствам.

При рассмотрении дела судом установлены следующие обстоятельства.

На основании кредитного договора <***> (далее по тексту кредитный договор) от 28.12.2020 ПАО Сбербанк России выдало кредит П.А.** (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 449554,00 руб. на срок 60 мес. под 16.4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11028,05 руб. в платежную дату – 10 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

За период с 11.10.2021 по 02.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 470 764,88 руб., в том числе: просроченные проценты - 62 306,71 руб.; просроченный основной долг - 408 458,17 руб.

Заемщик П.А.** умер ДД.ММ.ГГГГ года.

Наследниками Заемщика П.А.** является ответчики ФИО1 и П.**

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: копия кредитного договора <***>; график платежей; выписка по счету; журнал подключения услуги «Мобильный банк», список платежей и заявок Сбербанк Онлайн; копии наследственного дела, в частности заявлением ФИО1, действующей от своего имени и от имении несовершеннолетней дочери П.**, о принятии наследства П.А.** в виде квартиры по адресу: <адрес>. г, свидетельством о праве на наследство по закону.

Указанные доказательства суд оценивает как относимые, допустимые и достоверные, имеющие взаимную связь, а их совокупность – как достаточную для подтверждения установленных обстоятельств дела.

При разрешении данного дела суд руководствовался следующими законами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

По смыслу приведенных норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что ответчиками ФИО1 и П.** принято наследство П.А.** путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства, поэтому они считаются наследниками имущества ФИО2 и отвечают по долгам наследодателя.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по указанному договору в полном объеме.

Каких-либо возражений по существу исковых требований, а также доказательств в обоснование возражений, ответчики не представили. Расчеты истца о размере задолженности по кредитному договору суд находит правильными, подтвержденными соответствующими доказательствами. Иных расчетов ответчики не представили.

Оценив исследованные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, с учетом относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд считает, что исковое заявление ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец уплатил при подаче иска государственную пошлину в размере 7907,65 руб., что подтверждается платежным поручением.

Поэтому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7907,65 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

1. Исковое заявление ПАО Сбербанк удовлетворить.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. гор. <данные изъяты> Иркутской области, паспорт №, П.**, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. пос. <данные изъяты> Иркутской области, свидетельство о рождении III-CT №, в лице законного представителя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. гор. <данные изъяты> Иркутской области, паспорт №, задолженность по кредитному договору № от 28.12.2020 за период с 11.10.2021 по 02.09.2022 (включительно) в размере 470 764,88 руб., в том числе просроченные проценты - 62 306,71 руб., просроченный основной долг - 408458,17 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 907,65 руб., всего взыскать 478 672 руб. 53 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий