УИД 91RS0024-01-2022-003815-44
дело № 2-71/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2023 года сл. Большая Мартыновка
Мартыновский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Замковой О.В., при секретаре Кириленко Т.Н., с участием представителя ответчика – адвоката Саламатина С.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО3 (Береза до заключения брака) Любови Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15.01.2019 года между банком (с 31.01.2020 ПАО «Почта Банк» является АО «Почта Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, заемщику ФИО1 предоставлен кредит. Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора, вследствие чего образовалась задолженность. По состоянию на 08.10.2022 задолженность ФИО1 перед банком составила 676219,60 рублей, из них: 84826,98 рублей - задолженность по процентам, 578941,81 рубль - задолженность по основному долгу, 5050,81 рублей - задолженность по неустойкам, 7400,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам. АО «Почта Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15.01.2019 № в размере 676219,60 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9962,20 рубля.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела АО «Почта Банк» извещено надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца АО «Почта Банк» ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия (л.д. 2 оборотная сторона).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту регистрации, судебные повестки возвращены в суд в связи с отсутствием адресата.
Представитель ответчика – адвокат Саламатин С.Г., назначенный в порядке ст. 50, 119 ГПК РФ просил вынести решение в соответствии с законом.
Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
В соответствии п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу положений ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктами 1 и 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с решением полное фирменное наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (л.д.34).
Суд установил, что 15.01.2019 ФИО1 с целью получения потребительского кредита обратилась в ПАО «Почта Банк» для заключения кредитного договора в электронной форме, о чем нею было подано письменное заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи.
В заявлении ответчик дала свое согласие на использование простой электронной подписи для подписания в том числе: договоров потребительского кредита банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада о выпуске и обслуживании банковской карты.
Электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком и клиентам равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Также в заявлении ответчик указала, что дает свое согласие на обработку персональных данных (л.д.16).
Кроме того, ФИО1 было направлено заявление в Банк о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 9-10), а также дана расписка в получении карты (л.д. 7 оборотная сторона).
Между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 15.01.2019 был заключен кредитный договор №. Указанный кредитный договор заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу кредита и обмена документами, подписанными простой электронной подписью, специальным кодом (л.д. 6-7).
Одновременно, 15.01.2019 года между Банком и ответчиком был заключен договор страхования на основании отдельного письменного заявления о страховании, составленного в электронной форме и подписанного ответчиком 15.01.2019 года с использованием простой электронной подписи, которое содержит все существенные условия договора страхования. Страховая премия составила 120 000,00 рублей (л.д. 12-13).
В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлены распоряжения на перевод денежных средств ПАО «Почта Банк» на счет ФИО1, в размере 120 000,00 рублей (л.д. 11).
Кредитный договор был заключен Банком с ответчиком на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 15.01.2019, кредитный лимит составил 645500,00 рублей, срок действия неопределенный, с процентной ставкой 19,50 % годовых, срок возврата кредита 15.01.2024 (л.д. 6-7).
Пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен размер ежемесячно платежа – 17 178,00 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с 15.02.2019 (л.д. 6 оборотная сторона).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12. договора предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.6 оборотная сторона).
При заключении кредитного договора сторонами в индивидуальном порядке были согласованы все существенные условия договора, в том числе лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора и срок возврата кредита, валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых, периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения размера этих платежей, способы исполнения денежных обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
Таким образом, указанный договор был заключен на условиях, оговоренных между истцом и ответчиком, скреплен электронными подписями.
Как следует из выписки по лицевому счету, ответчику Банком предоставлен кредит в размере 654 500,00 рублей (л.д. 19).
Заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись условия договора, вследствие чего образовалась задолженность.
АО «Почта Банк» 14.08.2020 в адрес ответчика ФИО1, направлялось заключительное требование № об исполнении обязательств по кредитному договору от 15.01.2019 № в полном объеме в размере 676219,60 рублей в срок не позднее 28.09.2020, данное требование оставлено ответчиком без рассмотрения (л.д. 33).
Как видно из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.10.2022 задолженность ФИО1 перед банком составила 676 219,60 рублей, из них: 84 826,98 рублей - задолженность по процентам, 578 941,81 рубль - задолженность по основному долгу, 5 050,81 рублей - задолженность по неустойкам, 7 400,00 рублей - задолженность по комиссиям (л.д. 27-28).
Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств неправильности расчета ответчиком представлено не было, как и не представлен свой контррасчет.
При этом суд считает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, поскольку оснований подвергать сомнению правильность и достоверность расчета у суда не имеется, представленный расчет судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора.
Согласно информации Отдела ЗАГС администрации Мартыновского района Ростовской области от 20.01.2023 на основании записи акта о заключении брака от 21.09.2022 ФИО1 (ответчик по делу) после заключения брака присвоена фамилия – ФИО3.
При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО3 (Береза до заключения брака) Л.А. задолженности в размере 676 219,60 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела в суде относятся расходы по оплате услуг представителя, эксперта, почтовые и иные расходы, признанные судом необходимыми.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9962,20 рубля, согласно ст. 333.19 НК РФ. Уплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 10.10.2022 года (л.д.3).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО «Почта Банк» - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, место рождения - <адрес> <адрес> в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.01.2019 в размере 676 219,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 962,20 рублей, а всего 686 181 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч сто восемьдесят один) рубль 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Мартыновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2023 года.
Судья Замковая О.В.