Дело №2-4406/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 28 сентября 2022 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Аюповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 426274,61 руб., в том числе основной долг 379802,14 руб., проценты в размере 46469,47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7462 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом как кредитором и ФИО5 как заемщиком заключен указанный кредитный договор. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита, смертью заемщика истец предъявил указанные выше требования к наследнику.

В ходе рассмотрения дела определением суда от к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО7

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО7 возражал против удовлетворения к нему иска.

Ответчик ФИО3 в суд не явилась, извещена.

Третьи лица представители Банка ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк» в суд не явились, извещены.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом из материалов дела установлено, что между ПАО Сбербанк как кредитором и ФИО5 как заемщиком заключен в письменной форме кредитный договор, состоящий из заявления на получение кредитной карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия), Тарифов. Заемщику установлен лимит кредита в размере 80000 руб. (указан в заявлении), с уплатой за пользование кредитом 17,9 % годовых (согласно Тарифам банка).

Исходя из п.2 Условий, дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно п.3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эта дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности в порядке очередности (п.3.10 Условий).

В соответствии с п.3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете.

Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (пункт 4.1.2 Условий), ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Условий).

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита (п.5.2.5 Условий).

Держатель карты в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте обязан информировать банк через контактный центр банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение 5 рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно быть получено. Если держатель карты не сообщил банку о своем несогласии, оно считается принятым держателем и изменения по кредиту вступают в силу.

Согласно материалам дела кредитный лимит по указанной карте был изменен (увеличен) истцом – до 96000 руб., – до 192000 руб., – до 380000 руб.

Согласно выписке по счету (л.д.109) отчету по кредитной карте за период с по (л.д.148) через банкоматы (ATM) в г.Йошкар-Оле произведено списание со счета карты кредитных денежных средств: – в размере 100000 руб., а также комиссия – 3000 руб. (в 20 час. 17 мин.), – в размере 100000 руб., к также комиссия – 3000 руб. (в 20 час. 18 мин.); – в размере 165000 руб., также комиссия – 4950 руб. (в 10 час. 17 мин.), – 3500 руб., а также комиссия – 390 руб. (в 10 час. 18 мин.),

Платежей в счет погашения долга после не поступало. Исходя из расчета задолженности по кредитной карте на она составляет 426271,61 руб., в том числе 379802,14 – основной долг, проценты – 46469,47 руб. (л.д.23-25).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным.

Согласно материалам дела заемщик ФИО5 умерла , как следует из свидетельства о смерти от . При этом согласно справке о смерти №С-07766 от она умерла в 19 час. 00 мин.

Из материалов наследственного дела следует, что открыто наследство к имуществу умершей ФИО5 Наследником первой очереди, принявшим наследство, является ее сын ФИО7 Дочь ФИО3 от принятия наследства отказалась

Факт принятия наследства подтверждается свидетельством о праве наследства по закону, а также заявлением о принятии наследства, имеющимися в материалах наследственного дела.

В соответствии со ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сумма задолженности по кредитному договору, предъявленная к взысканию, составляет 426271,61 руб.

Согласно материалам наследственного дела умершей ФИО5 в состав наследства по закону входят:

жилой дом по адресу: , кадастровый , кадастровой стоимостью по состоянию на в размере 3800247,77 руб.;

земельный участок по адресу: , кадастровый , кадастровой стоимостью по состоянию на в размере 66575 руб.;

земельный участок по адресу: , кадастровый , кадастровой стоимостью по состоянию на в размере 105587,95 руб.;

земельный участок по адресу: , кадастровый , кадастровой стоимостью по состоянию на в размере 39596,52 руб.;

денежные средства, хранившиеся на дату смерти на банковских счетах в ПАО Сбербанк ( – 24303,94 руб., – 5,18 руб.; – 11,85 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя, перешедшего в пользу наследника (4036328,21 руб.), больше требуемой истцом суммы задолженности по кредитному договору, доказательств обратного в деле нет. Сведения об иных долгах наследодателя, которые уже погашены ответчиком, в материалах дела также отсутствуют.

Следовательно, иск о взыскании долга подлежит удовлетворению, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом – 379802,14 руб. – просроченный основной долг, 46469,47 руб. – просроченные проценты.

В иске к ФИО3 должно быть отказано, поскольку она наследство после смерти ФИО5 не принимала.

Доводы ответчика о том, что ФИО5 не снимала кредитные денежные средства по карте, судом отклоняются в силу следующего.

Как установлено выше, списание денежных средств произошло до момента смерти ФИО5, доказательств невозможности осуществления операций по карте ответчиком не представлено.

Кроме того, согласно п.3.12 Условий выдача наличных денежных средств со счета карты осуществляется только при наличии у держателя действующей карты. Согласно п.4.1.6 держатель карты обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать меры для предотвращения утраты повреждения, хищения карты. В силу п.4.1.12 держатель карты несет ответственность за все операции с картой, совершенные после получения банком уведомления об утрате карты в соответствии с п.4.1.11 Условий.

Таким образом, суд полагает, что материалами подтверждается тот факт, что кредитные денежные средства списаны со счета заемщика банком на основании распоряжения заемщика, доказательств обратного с учетом положений ст.56, 67 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 12426,65 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ( ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору (кредитной карте, выданной ) в размере 426271,61 руб., из которых 379802,14 руб. – просроченный основной долг, 46469,47 руб. – просроченные проценты.

расходы по уплате государственной пошлины в размере 7462,72 руб.

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ФИО3

о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 03.10.2022.

Решение02.10.2022