№ 2-1517/2023
61RS0022-01-2023-000086-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 апреля 2023 года г. Таганрог
Таганрогский городской суд в составе:
Председательствующего судьи Бушуевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Волковой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с наследственного имущества клиента ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 107187,89 руб., а также сумму понесённых судебных расходов в размере 3343,76 руб. ФИО2 (далее - Клиент, должник) обратилась с заявлением в АО Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент указала, что в рамках Договора по карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт». Банк получил оферту Клиента на заключение Договора о карте, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конкретных действий, а именно: открыл банковский счёт. Таким образом в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и Клиентом был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого Банк выпустил на ее имя платёжную банковскую карту «Русский Стандарт». Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все существенные условия Договора о карте. В частности, Условия по картам и Тарифы по картам, являются неотъемлемыми частями заключенного между сторонами Договора о карте, содержат все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета, порядок формирования задолженности и условия её погашения, права и обязанности сторон договора, сроки возврата и сроки выполнения банковских услуг, обработки платежных документов, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение условий договора, размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.д. Истец ссылается, что клиент воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком, в результате чего у него образовалась задолженность. 4/14/2013 Клиенту был сформирован Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым она до 5/13/2013 должна была оплатить сумму задолженности в размере 110531,65 руб. 65 коп. Однако Клиент вновь не выполнила принятые на себя обязательства, не оплатив задолженность. Истцу стало известно, что должник ФИО2 умерла.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследственного имущества/наследников ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 107187,89 руб.; сумму государственной пошлины в размере 3343,76 руб.
В ходе рассмотрения гражданского дела, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, являющийся законным представителем несовершеннолетнего наследника <данные изъяты>
В судебное заседание истец, уведомленный надлежащим образом и заранее, по вызову суда не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, являющийся законным представителем несовершеннолетнего наследника <данные изъяты> извещен надлежащим образом телефонограммой, сведений об уважительности неявки суду не представил.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что между истцом и ФИО2, умершей <дата>, наследником которого является несовершеннолетней <данные изъяты> на основании заявления от <дата> был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Договор был заключен путем акцепта Банком оферты на основании заявлений на получение кредитной карты наследодателя. Договор заключен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми наследодатель был ознакомлен.
Документальным подтверждением предоставления кредитов и заключения кредитных договоров является выписки по счетам наследодателя, которые подтверждают факт зачисления денежных средств по договорам кредита на текущий счет наследодателя, а также доказывает факт использования денежных средств наследодателем.
Суд находит, что заключенные между истцом и наследодателем договора по своей правовой природе является договорами банковского счета с элементами кредитного договора и на них распространяется положение ст. 850 ГК РФ.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.Таким образом, договора по кредитным картам, заключенные между наследодателем и истцом являются смешанными и содержат в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.
Из содержания правоотношений усматривается, что в данном случае нет обусловленности приобретения одной услуги обязательным приобретением другой, поскольку при заключении кредитных договоров клиенту предоставляется одна финансовая услуга по предоставлению денежных средств в кредит. Указанные денежные средства могут быть предоставлены клиенту путем безналичного перечисления или выдачи через кассу банка. В связи, с тем, что кредитные договоры в большинстве своем оформляются в отсутствии кассы банка, получение кредита иным путем, кроме безналичного расчета невозможно, поскольку в противном случае это будет противоречить действующему законодательству.
Факт принятия ответчиком наследства после смерти заемщика ФИО2 умершей <дата>, подтвержден сведениями нотариуса Таганрогского нотариального округа РО ФИО3, из которых следует, что свидетельство о праве на наследство по закону получил ответчик.
В статье 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.
Согласно статья 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, а в статье 1114 ГК РФ говорится, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя ФИО2, к ее наследнику (ответчику <данные изъяты>) перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.
В пункте 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Следовательно, в состав перешедшей к ответчику обязанности исполнения кредитного договора входит и обязанность уплаты указанных в договорах процентов за пользование кредитом.
Указанные в исковых требованиях неустойки начислены в соответствии с кредитного договора до момента смерти наследодателя, поэтому также входят в состав долга наследодателя.
Как видно из материалов дела, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.
Суд пришел к выводу, что размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчик может нести ответственность перед кредитором в полном размере, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершего наследодателя.
Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика, как с наследника заемщика, задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежат полному удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3343,76 руб., несение которой подтверждено документально.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Русский Стандарт» – удовлетворить.
Взыскать с <данные изъяты> (<дата> г.р., уроженца: <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 (<дата> г.р., уроженца: <данные изъяты>), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № в размере 107187,89 руб., а также сумму понесённых судебных расходов в размере 3343,76 руб. за счет наследственного имущества после смерти ФИО2
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: И.А. Бушуева
Решение изготовлено в окончательной форме 13.04.2023 года.