ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело №2-2/140/2022
УИД 43RS0026-02-2022-000196-14
16 сентября 2022 года пгт. Афанасьево
Омутнинский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Макаровой И.Л.,
при секретаре Сапегиной Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что истец на основании заявления ответчика открыл счёт №*** и предоставил ему кредитную карту.
14.03.2022 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по данной карте, который впоследствии отменён определением суда от 30.06.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём имеется его подпись в заявлении на получение кредитной карты.
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере ***% годовых.
Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчёта по карте.
В силу п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить.
Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту образовалась просроченная задолженность в сумме 426 029,35 руб. за период с 08.07.2021 по 07.08.2022, в том числе просроченные проценты в сумме 36 463,08 руб. и просроченный основной долг в размере 389 566,27 руб.
ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены.
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по банковской карте со счётом №***, образовавшуюся за период с 08.07.2021 по 07.08.2022 включительно в размере 426 029 руб. 35 коп., из которых 389 566,27 руб. – просроченный основной долг, 36 463,08 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 460,29 руб.
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. (л.д. 39, 40, 43)
Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. (л.д. 7оборот, 8)
Ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил, каких-либо ходатайств не заявил, возражений по иску не представил.
Учитывая надлежащее и заблаговременное извещение ответчика, согласие истца, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ,
определил:
рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Как установлено ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Вышеназванные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из материалов дела судом установлено, что Сбербанк на основании заявления ФИО1 от <ДАТА ИЗЪЯТА> предоставил в пользование ответчику кредитную карту VISA CLASSIC на следующих условиях: кредитный лимит в размере *** руб., срок кредита – <ДАТА ИЗЪЯТА>, процентная ставка по кредиту – ***% годовых, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга – ***% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта, плата за годовое обслуживание кредитной карты – *** руб. за каждый последующий год обслуживания, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, полная стоимость кредита составляет ***% годовых. (л.д. 12, 13)
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 16-18) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. (п. 3.1)
Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счёт (счёт карты) и ссудный счёт в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты и ссудному счёту держателя. (п. 3.2)
Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. (п. 3.3)
В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счёту карты в полном объёме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчёта, в который войдёт указанная операция. (п. 3.4)
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа включительно. (п. 3.5)
Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. (п. 3.6)
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Держатель даёт согласие (заранее данный акцепт) банку и он имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счёт карты денежных средств и направление их на погашение задолженности. (п. 3.10)
При поступлении на счёт карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности, расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счёте карты проценты не начисляются. (п. 3.11)
Держатель карты обязуется выполнять положения настоящих условий и требования памятки держателя; совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий. (п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4)
Держатель даёт согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя при поступлении средств на счёт карты производить списание средств со счёта в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий банка. (п. 5.2.4)
Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита. (п. 5.2.5)
При нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя либо нарушение действующего законодательства, банк вправе, в том числе направить последнему уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счёту в банк. (п. 5.2.8)
Информирование держателя об операциях, совершённых с использованием карты производится путём предоставления банком держателю ежемесячно отчёта по месту ведения счёта. (п. 6.1)
Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и условиями договора. (п. 9.1)
С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка, информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте ответчик был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чём имеются его подписи в заявлении на получение кредитной карты (л.д. 12 оборот) и в информации о полной стоимости кредита. (л.д. 13)
Материалами дела установлено и не оспаривается сторонами, что ПАО Сбербанк исполнило взятые на себя обязательства путём выпуска кредитной карты на имя ответчика ФИО1, который пользовался ею, совершая расходные операции, однако, начиная с 08.07.2021 перестал вносить платежи на кредитную карту. (л.д. 20-24)
Определением мирового судьи судебного участка №80 Октябрьского судебного района г. Кирова от 30.06.2022 по заявлению ответчика отменён судебный приказ №80/2-2179/2022 от 14.03.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности за период с 08.07.2021 по 17.12.2021 в размере 430 689,33 руб. и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 753,45 руб. (л.д. 26)
Согласно расчёту задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от <ДАТА ИЗЪЯТА> №*** (лицевой счёт №***), заключенному с ФИО1, сумма задолженности по состоянию на 07.08.2022 составляет 430 686,59 руб., из них основной долг в размере 389 566,27 руб., проценты в размере 36 463,08 руб., неустойки и комиссии в размере 4 657,24 руб. (л.д. 19)
Из приложения №7 к расчёту задолженности следует, что ФИО1 <ДАТА ИЗЪЯТА> добровольно погасил настойку в размере 4 657,24 руб. (л.д. 24)
<ДАТА ИЗЪЯТА> и <ДАТА ИЗЪЯТА> Сбербанком в адрес ФИО1 направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 25, 27), одно из которых было получено ответчиком <ДАТА ИЗЪЯТА>, второе возращено банку по истечении срока хранения <ДАТА ИЗЪЯТА>. (л.д. 42)
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Сбербанком по погашению имеющейся задолженности ФИО1 не исполнены, суд приходит к выводу, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам относится уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 7 460,29 руб. (платежные поручения на л.д. 9,10)
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, паспорт серии *** №***, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН ***, задолженность по кредитной карте со счётом №*** за период с 08.07.2021 по 07.08.2022 в размере 426 029 руб. 35 коп., в том числе:
- 389 566 руб. 27 коп., просроченный основной долг,
- 36 463 руб. 08 коп., просроченные проценты,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 460 руб. 29 коп., а всего 433 489 руб. 64 коп.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Л. Макарова
Заочное решение27.09.2022