Дело № 2-376/2023
УИД: 86RS0021-01-2023-000361-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Югорск 25 июля 2023 года
Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,
при секретаре Медниковой Х.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-376/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.12.2019г.,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) в лице представителя О.О.И. обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.12.2019г. № (далее по тексту – Договор).
В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ он зачислил на счет ответчика денежные средства в размере 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по Договору, который впоследствии отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Денежные средства зачислены на основании Договора, согласно которому у Заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение Договора подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 184 014,21 рублей, в том числе: основной долг – 162 352,42 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России – 21 661,79 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Банк просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору в размере 184 014, 21 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 880, 28 рублей.
Представитель истца О.О.И. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщила, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, не подавала, возражений на иск не представила.
При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из положений ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, на основании которого Банк обязался предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 250 000 рублей под 19,90% годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, представленного в дело.
Договор потребительского кредита между сторонами заключен посредством направления Заемщиком оферты – предложения. Акцептом оферты является зачисление Банком суммы кредита на открытый у Кредитора его банковский счет.
Сумма кредита предоставлена Заемщику в соответствии с п. 17 ИУ путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на его счет №, что подтверждается имеющейся в материалах дела Выпиской по счету.
Представленный Банком договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях.
По условиям Договора (п. 8 ИУ) погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения.
Неотъемлемой частью Договора являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия).
Пунктом 14 Договора подтверждается, что с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен.
Согласно п. 6 Договора погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 609, 57 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 18 число месяца.
Пунктом 1 статьи 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Как следует из п. 4 ИУ процентная ставка по Договору составляет 19, 90% годовых.
В рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, сроке возврата, размере неустойки. Кредитный договор, содержащий сведения о полной стоимости кредита и размере аннуитетных платежей, подписан Заемщиком ФИО1 простой электронной подписью, что свидетельствует об ее ознакомлении и согласии со всеми условиями Договора.
Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к Договору о реструктуризации долга по кредитному договору.
Согласно п. 1.2 дополнительного соглашения Банк предоставил ФИО1 отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита увеличен и составил 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. Согласие ФИО1 с условиями дополнительного соглашения к Договору подтверждается собственноручной подписью.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, является наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления заемщику денежных средств.
Факт заключения кредитного договора и последующего дополнительного соглашения к нему, предоставление Банком кредитных денежных средств путем их зачисления на счет Заемщика ФИО1 подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе договором потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим условие о зачислении суммы кредита на счет заемщика ФИО1, открытый у кредитора, выпиской Мобильный банк, копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредит в размере 250 000 рублей выдан Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. При этом указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.
Как сторона Договора ФИО1 с иском об его оспаривании, признании незаключенным либо недействительным не обращалась.
В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела, предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.
Судом отмечается, что о согласии Заемщика со всеми условиями Договора свидетельствует подписание в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод Заемщиком в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью, а также ознакомление с Общими условиями договора потребительского кредита, последующее заключение дополнительного соглашения к Договору.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).
В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности, ответчик с декабря 2021 года стала допускать нарушение обязательств по возврату очередных частей кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, последняя оплата по договору произведена ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство подтверждается выполненным Банком расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, установившим размер задолженности по основному долгу в сумме 162 352, 42 рублей. Доказательств обратного ответчиком ФИО1 не представлено.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть кредитным договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ посредством почты заказным письмом по указанному в Договоре адресу направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Несмотря на это, обязательства по Договору ответчиком ФИО1 выполнены не были.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком ФИО1 вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, а также процентов за пользованием займом.
Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк вправе требовать возврата оставшейся суммы кредита и взыскания процентов за пользование кредитом.
Из расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по Договору составила 184 014, 21 рублей, в том числе: основной долг – 162 352,42 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России – 21 661, 79 рублей. После подачи иска в суд погашение задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено.
Расчет Банка, не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным, не содержащим арифметических ошибок, выполненным в соответствии с условиями Договора, и полностью принимает его за основу при принятии решения.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован с Заемщика ФИО1 досрочный возврат суммы кредита и процентов за пользование кредитом, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению.
В силу ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4 880, 28 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 184 014 (сто восемьдесят четыре тысячи четырнадцать) рублей 21 копейка, из которой: 162 352 (сто шестьдесят две тысячи триста пятьдесят два) рубля 42 копейки – основной долг; 21 661 (двадцать одна тысяча шестьсот шестьдесят один) рубль 79 копеек – проценты по ключевой ставке Банка России, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 880 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.
Верно.
Судья Югорского районного суда О.В. Василенко
Секретарь суда Ч.А.С.
Подлинный документ находится
в Югорском районном суде ХМАО-Югры
в деле № 2-376/2023
УИД: 86RS0021-01-2023-000361-36
Секретарь суда __________________