Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 г. <адрес>

Табасаранский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего: судьи Шихгереева Г.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

без участия сторон,

установил:

Непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро" (далее — Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее — Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Ответчиком, который, получив денежные средства, нарушил график платежей, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме:

– основной долг: 46 233,49 руб.;

– проценты за пользование кредитом: 3 539,39 руб.;

– штрафные санкции: 678,77 руб..

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» на основании договора цессии №/ТКС уступил права требования по указанному кредитному договору Истцу, о чем Ответчик был уведомлен надлежащим образом. Истец, как правопреемник, неоднократно направлял Ответчику требования о погашении задолженности, которые добровольно исполнены не были.

Представитель Истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, представив ходатайство о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, возражений по существу иска не представил.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные истцом документы и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. 920 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме и подписывается сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №. Согласно положениям договора, заемщику предоставлялась возобновляемая кредитная линия с установленным лимитом в размере 300 000 (триста тысяч) рублей, при этом банк сохранял право одностороннего изменения лимита на основании оценки платежеспособности заемщика в порядке, предусмотренном Общими условиями комплексного банковского обслуживания. Договор являлся бессрочным, а его прекращение связывалось с полным исполнением обязательств либо расторжением по инициативе банка.

В части стоимости кредита договором установлены дифференцированные процентные ставки: 0% годовых применялись при соблюдении условий льготного периода; 29,9% годовых начислялись на сумму задолженности после окончания льготного периода; за операции снятия наличных денежных средств и иные специальные операции, перечень которых определен тарифами банка, предусмотрена ставка в размере 49,9% годовых.

Обязательства заемщика включали обязанность ежемесячного внесения минимального платежа в размере 8% от непогашенной части задолженности, но не менее 600 рублей, Нарушение указанного срока предоставляло банку право потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, а на просроченные платежи подлежали начислению штрафные санкции в соответствии с утвержденными тарифами.

К существенным условиям, повлиявшим на предмет спора, относится положение пункта 12 Индивидуальных условий, прямо допускающее уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам без получения согласия заемщика.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п.2.1 Указаний Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ. «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте- физическим лицам- нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифом банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.8 общих условий УКБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14571374602389.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.8 общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 50451,65 руб., из которых:

– основной долг: 46 233,49 руб.;

– проценты за пользование кредитом: 3 539,39 руб.;

– штрафные санкции: 678,77 руб..

Договором №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил свои права требования к ФИО1 по задолженности в размере 72136,15 руб. НАО ПКО «Первое клиентское бюро», что соответствует п.12 индивидуальных условий договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указывалось выше, ответчиком нарушены сроки возврата кредита, процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем, суд считает, что истец вправе, на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами.

Таким образом, судом из письменных доказательств установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, ежемесячно платежи по погашению основного долга, процентов производились нерегулярно. Задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составляет 50451,65 руб.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 4000 руб., он просит взыскать эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро":

– задолженность по основному долгу — 46 233 (сорок шесть тысяч двести тридцать три) рубля 49 копеек;

– проценты за пользование кредитом — 3 539 (три тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 39 копеек;

– штрафные санкции — 678 (шестьсот семьдесят восемь) рублей 77 копеек;

– расходы по оплате государственной пошлины — 4 000,00 (четыре тысячи) рублей.

Всего к взысканию: 54 451 (пятьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят один) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в апелляционном порядке в течение одного месяца через Табасаранский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Г.И. Шихгереев