Дело №2-1-475/2022

73 RS0012-01 -2022-000760-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» августа 2022 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №*** от 28.12.2018 на сумму 476 560 руб., в том числе: 400 000 руб. - сумма к выдаче, 76 560 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту — 19,40% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 476 560 руб. на счет заемщика №***. открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 400 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 76 560 руб. - для оплаты страхового взноса па личное страхование, что подтверждаете я выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 565,82 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 09.09.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.10.2020. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.12.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.09.2020 по 28.12.2023 в размере 127 491 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22.04.2022 задолженность заемщика по договору составляет 551 660,21 руб., из которых: сумма основного долга — 390 375.63 руб.: сумма процентов за пользование кредитом -30 551,62 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 127 491 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 746.96 руб., сумма комиссии за направление извещений 495 руб.

Прост взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ банк» задолженность по договору №*** от 28.12.2018 в размере 551 660,21 руб., из которых: сумма основного долга 390 375.63 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 30 551,62 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 127 491 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 746,96 руб., сумма комиссии за направление извещений 495 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 716,60 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, в деле имеется отзыв в котором исковые требования не признает, просит в иске отказать, просит снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Представить третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебном заседании отсутствовал, о месте и времени извещен судом надлежаще и своевременно.

Суд. с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В cooтветствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор №*** от 28.12.2018 на сумму 476 560 руб., в том числе: 400 000 руб. - сумма к выдаче, 76 560 руб. - для оплаты страхового взноса па личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,40% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 476 560 руб. на счет заемщика №***. открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 400 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 76 560 руб. - для оплаты страхового взноса па личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения указанного кредитного договора и получения кредитных средств ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний лень которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнем;, дню следующего процен того периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 565.82 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Как следует из иска и не оспорено ответчиком, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно выписке из лицевою счета, открытого па имя ФИО1 в связи с заключением кредитного договора №*** от 28.12.2018, сформированной за период с 09.09.2020 по 28.12.2023. последний раз ответчиком вносились денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору в мае 2020 г.

09.09.2020 банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 09.10.2020, однако данное требование Карасевый А.Е. исполнено не было, в связи чем, истец (кредитор) обратился в суд с настоящим иском.

Таким образом, срок исковой давности по заявлению к взысканию в судебном порядке задолженности по кредитному договору №*** от 28.12.2018 Банком не пропущен.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам па просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж но кредиту должен был быть произведен 28.12.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.09.2020 по 28.12.2023 в размере 127 491 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22.04.2022 задолженность заемщика по договору составляет 551 660.21 руб., из которых: сумма основного долга — 390 375,63 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 30 551,62 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 127 491 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 746,96 руб., сумма комиссии за направление извещений - 495 руб.

Размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору №*** от 28.12.2018 ответчиком не оспорен. Доказательств наличия задолженности по указанному кредитному договору в ином размере либо исполнения перед кредитором обязательств по данному договору в полном объеме, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №*** от 28.12.2018 является основанием для взыскания с него суммы задолженности по договору в судебном порядке.

Таким образом, с ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от 28.12.2018 в размере суммы основного долга - 390 375,63 руб., суммы процентов за пользование кредитом - 30 551,62 руб., убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) - 127 491 руб., расходы по направлению извещений 495 руб.

Истцом также заявлено взыскание штрафа в сумме 2746.96 руб., а ответчиком заявлено снижении размера неустойки.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд полагает, что размер неустойки не является завышенным и снижению не подлежит.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственной пошлина в размере 8716 руб. 60 руб., уплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1. **.**.**** года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от 28.12.2018 в размере 551660 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8716 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 17 августа 2022 года.

Судья А.С. Мягков