УИД 77RS0032-02-2024-021871-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Чурсиной С.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2502/25 по иску фио к Акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес, в котором просит, с учетом неоднократного уточнения требований, взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 22.08.2024 по 04.02.2025 в размере сумма; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование исковых требований истец указал, что 05.08.2024 истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета № 40817810600601635157 и переводе имеющихся на счету денежных средств в сумме сумма в адрес на счет № 40817810000005723927. 12.08.2024 адрес осуществил возврат денежных средств на фактически закрытый банковский счет фио в адрес. 21.08.2024 истец обратился к ответчику с требованием о перечислении денежных средств на счет в адрес, 09.09.2024 с заявлением об ускорении процедуры рассмотрения обращения. 04.02.2025 после обращения с исковым заявлением в суд истцу перечислены безосновательно удерживаемые денежные средства, 09.04.2025 выплачена сумма процентов, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме сумма, однако сумма в размере сумма процентов, рассчитанных истцом, не возвращена.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в установленном законом порядке.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в установленном законом порядке, представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку повторное распоряжение о переводе остатка денежных средств не могло быть исполнено в связи с отказом банка получателя в зачислении средств на основании ст. 848 ГК РФ, кроме того, истцом неверно определено начало срока начисления процентов за пользование чужими денежными средствами, так как проценты следует начислять с 18.10.2024, претензия об уплате процентов поступила 10.10.2024, в связи с чем просрочка ответчика в исполнении обязательства наступает по истечении семидневного срока.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему выводу.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 859 данного кодекса предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (пункт 1).

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 5).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7).

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.

В силу п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Пунктом 10 статьи 9 указанного выше Федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что между сторонами заключен договоры банковского счета № 40817810600601635157.

05.08.2024 истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета № 40817810600601635157 и переводе имеющихся на счету денежных средств в сумме сумма в адрес на счет № 40817810000005723927.

12.08.2024 адрес осуществил возврат денежных средств в сумме сумма в адрес.

21.08.2024 истец обратился к ответчику с требованием о перечислении денежных средств на счет в адрес, 09.09.2024 с заявлением об ускорении процедуры рассмотрения обращения.

В обоснование возражений ответчиком указано, что в ходе мониторинга операций истца по банковской карте в 2024 году зафиксированы подозрительные операции: в период с октября 2023 года по январь 2024 года на карточный счет истца поступали крупные суммы с собственного счета в банке, открытого для ведения предпринимательской деятельности, затем снимались в наличной форме.

Отказ в зачислении денежных средств на счет истца в адрес был обоснован банком-получателем со ссылкой на ст. 848 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае совершения необычных сделок банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что законом предоставлено право банку самостоятельно с соблюдением установленных требований относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации.

10.10.2024 ответчиком получена претензия истца об оплате процентов за пользование чужими денежными средствами.

04.02.2025 истцу перечислены безосновательно удерживаемые денежные средства в размере сумма

09.04.2025 адрес в адрес истца выплачена сумма процентов, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме сумма

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Поскольку претензия истца об уплате процентов была получена ответчиком 10.10.2024, что сторонами не оспаривалось, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с 18.10.2024 по 04.02.2025 и составляют сумму в размере сумма из расчета ((18.10.2024 по 27.10.2024 (10 дн.): 1 198 000 x 10 x 19% / 366 = сумма) + (28.10.2024 по 31.12.2024 (65 дн.): 1 198 000 x 65 x 21% / 366 = сумма) + (01.01.2025 по 04.02.2025 (35 дн.): 1 198 000 x 35 x 21% / 365 = сумма)).

Поскольку 09.04.2025 ответчиком в пользу истца были выплачены проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в большем размере, в связи с чем, считает, что требования фио к Акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что в удовлетворении требований отказано, оснований, для взыскания с ответчика судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска фио к Акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через районный суд в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме.

Судья: фио

решение изготовлено в окончательной форме 17.06.2025 года