Дело № 2-44/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 18 января 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Власенко О.В.,

при секретаре Смолдыревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк) просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № 1159142747 за период с 31.05.2022 по 12.11.2022 в размере 65645 руб. 26 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 59941 руб. 53 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 36 руб. 99 коп., комиссии в размере 5666,74 руб., мотивируя свои требования доводами о том, что на основании указанного договора, заключенного сторонами 13.04.2017 ответчику был предоставлен кредит сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, допускал нарушение сроков возврата кредита, в связи с чем заемщику в соответствии с условиями договора были начислены пени.

Истец, извещенный надлежащим образом посредством электронной связи, своего представителя не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела посредством почтовой связи, о чем имеется почтовое уведомление, в судебное заседание не явился.

С учетом надлежащего извещения ответчика и ходатайства представителя истца, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (часть 2).

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № 1159142747, следует, что между ответчиком и Банком 13.04.2017 заключен договор кредитования с использованием расчетной карты «Халва» сроком действия и на условиях, определенных в тарифах банка и общих условиях, во исполнение которого Банк выдал заемщику карту № сроком действия до 02/2022.

В материалы дела истцом представлены тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» и общие условия потребительского кредита.

Тарифами установлены, в числе прочих условий, срок действия договора – 120 месяцев, минимальный и максимальный лимит кредитования от 0,1 руб. до 350000 руб., льготный период кредитования и максимальный срок рассрочки – 36 месяцев, минимальный обязательный платёж (МОП), рассчитываемый в размере 1/24 части от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета, но не менее суммы начисленных комиссий.

Полная стоимость кредита приведена в тарифах в размере 0%, с указанием о том, что расчетное значение полной стоимости кредита сообщается клиенту в договоре.

Также тарифами определены взимаемые банком комиссии, в том числе за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее минимального обязательного платежа (МОП) – 2,9% от полной задолженности по договору, начисляемой ежемесячно при условии оплаты МОПами.

Размер установленной тарифами неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Общими условиями договора установлены цель, порядок выдачи и погашения кредита.

В соответствии с разделом 3 Общих условий, заемные денежные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включённых в указанную сеть.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику. Предоставление потребительского кредита осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета; открытия лимита кредита; подписания индивидуальных условий договора; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Возврат кредита, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, либо устройство самообслуживания, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списание Банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта.

Заемщик обязан возвратить кредит в установленные договором сроки, уплачивать банку проценты и иные предусмотренные договором платежи, не допускать использование карты третьими лицами, возвратить расчетную карту Банку в случае закрытия счета или истечения срока действия расчетной карты (раздел 4 Общих условий).

Ответчик, извещенный надлежащим образом, обстоятельств заключения договора потребительского кредита, получение от Банка заемных денежных средств на полученную у Банка кредитную карту не отрицал.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности заключения между сторонами кредитного договора и возникновении между сторонами взаимоотношений займа на содержащихся в представленных документах условиях, исполнение которых ответчик принял на себя добровольно, располагая полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, комиссиях, штрафных санкциях.

Согласно расписке в получении и выписке по счету, карта была получена заемщиком в день подписания договора, и использовалась им по 05.05.2022.

По содержащимся в выписке и расчете задолженности сведениям задолженность по погашению кредита образовалась у ответчика в период с 31.05.2022 по 12.11.2022, последний платеж был внесен ответчиком 26.04.2022 в размере 2600 руб., в том числе в счет гашения основного долга 661 руб., в счет гашения комиссий 1939 руб.

Как следует из расчета задолженности, с учетом произведенных ответчиком гашений по договору, имеющаяся у ответчика перед истцом задолженность по просроченному основному долгу составила 59941 руб. 53 коп., по комиссиям 5666 руб. 74 коп., из которых за банковскую услугу «минимальный платеж» 4671 руб. 34 коп., за услуги подписки 398 руб., за снятие/перевод заемных средств 597 руб. 40 коп.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Данные требования закона ответчиком не исполнены.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как следует из индивидуальных, общих условий договора и тарифов, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисленных процентов за каждый день просрочки и, согласно расчету, за период с 04.07.2022 по 09.08.2022 сумма исчисленной неустойки за просроченный основной долг составила: 36 руб. 99 коп.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ), однако, учитывая сумму задолженности по основному долгу, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, каких-либо возражений на иск не представил, размер взыскиваемой задолженности не оспаривал.

Таким образом, исходя из имеющихся доказательств и требований упомянутых законов, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, будучи заемщиком по кредитному договору, не выполнил возложенные на него законом и договором обязанности по возвращению кредита, в результате у него образовалась задолженность по кредитному договору в заявленной истцом сумме, поэтому при таких обстоятельствах имеются законные основания для удовлетворения требований о взыскании образовавшейся задолженности в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины исходя из суммы заявленных требований в размере 2169 руб. 36 коп., по платежному поручению от 17.11.2022 № 534, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитной карты «Халва» от 13.04.2017 № 1159142747, за период с 31.05.2022 по 12.11.2022 в размере 65645 руб. 26 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 59941 руб. 53 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 36 руб. 99 коп., комиссии в размере 5666 руб. 74 коп., и понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2169 руб. 36 коп., а всего 67814 (шестьдесят семь тысяч восемьсот четырнадцать) руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения – 20 января 2023 года.

Судья О.В. Власенко