Дело №2-319/2023

УИД 29RS0017-01-2023-000195-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Няндома 12 мая 2023 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Росковой О.В.,

при секретаре Прошиной О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки по дату фактического исполнения обязательств, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки по дату фактического исполнения обязательств, судебных расходов.

В обосновании требований указывает, что между АО «Банк «Советский» (далее – Банк) и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 100 000 рублей сроком до 01 ноября 2041 года под 29,9% годовых. Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка предложения о заключении смешанного договора, и предоставлении овердрафта в российских рублях. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу № АО «Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего Банка возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»). На основании Договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком в лице ГК «АСВ» и истцом, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит истцу. Мировым судьей судебного участка № 2 Няндомского района Архангельской области был выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору за предшествующий период, договор не расторгнут. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 51 000 руб., в том числе: 12 277,51 руб. - просроченный основной долг; 18 796,81 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 31 января 2023 г., 19 925,68 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на 31 января 2023 г. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 51 000 рублей, в том числе: 12 277,51 руб. - просроченный основной долг; 18 796,81 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 31 января 2023 г., и далее начиная с 20 февраля 2023 г. по день фактического исполнения обязательства по ставке 29,9% годовых от остатка суммы основного долга; 19 925,58 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на 31 января 2023 г., и далее начиная с 20 февраля 2023 г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% от суммы основного долга и процентов; судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Третье лицо АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил.

Ответчик ФИО2 извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил заявление о признании исковых требований в полном объеме. Указал, что последствия признания искового заявления, предусмотренные ст. 173, ч.4 ст.198 ГПК РФ ему известны.

На основании вышеизложенного, суд определил рассмотреть настоящее дело в силу ст.ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 100 000 руб. под 29,9% на срок до 01 ноября 2041 г.

Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился ДД.ММ.ГГГГ в АО Банк «Советский» с предложением о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, карточного Счета и Договора о банковской карте) в котором для получения кредита (оферта) на условиях, указанных в Предложении, Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного Счета и банковской Карты, предложил предоставить ему овердрафт, открыть карточный счет, выпустить на его имя банковскую карту для совершения операций по счету в пределах расходного лимита и личных средств, перевыпустить карту по окончании срока ее действия и предоставить ему в пользование, указал, что предложение представляет собой оферту о заключении о заключении между ним и банком следующих договоров: договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте; сумму расходного лимита предоставить путем открытия лимита (овердрафта).

Банк принял (акцепт) предложение Ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита, а Ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.

Предложение и Условия предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета предоставления банковской карты (далее Условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте.

Как следует из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в течение всего срока действия Овердрафта ежемесячно Клиент оплачивает Минимальный обязательный платеж в соответствии с выбранным Тарифным планом и составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита составляют 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается

Из п.п. 1.1.29 Условий предоставления Овердрафта следует, что под минимальным обязательным платежом понимается минимальная сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок установленный данными Условиями. Сумма обязательного ежемесячного платежа состоит из части суммы ссудной задолженности на конец Расчетного периода (размер устанавливается выбранным клиентом тарифным планом и указывается в индивидуальных условиях кредитования), суммы начисленных за расчетный период процентов.

В силу п. 7.2.1 Условий предоставления Овердрафта клиент погашает сумму задолженности минимальными обязательными платежами согласно требованиям п.п. 5.4.7, 5.4.8 настоящих Условий с обязательным полным погашением всей суммы задолженности, процентов, пеней, несанкционированного овердрафта и/или иных платежей, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, на момент прекращения действия Овердрафта.

В силу п. 7.2.2 Условий предоставления Овердрафта денежные средства, внесенные клиентом на счет, списываются со счета в порядке, предусмотренном ст. 855 ГК РФ. Погашение задолженности по овердрафту производится в следующем порядке:

- в первую очередь погашается сумма несанкционированного овердрафта,

- во вторую очередь погашается задолженность по просроченным процентам,

- в третью очередь погашается задолженность по просроченному основному долгу,

- в четвертую очередь погашается неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредиту и плате процентов, в размере, установленном Тарифным планом и Тарифами Банка, и рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки,

- в пятую очередь погашаются проценты, начисленные за текущий период платежей,

- в шестую очередь погашается сумма основного долга за текущий период платежей;

- в седьмую очередь погашаются комиссии Банка, предусмотренные кредитным договором;

- в восьмую очередь погашаются расходы Банка, связанные со взысканием с Клиента задолженности, включая госпошлину и иные судебные расходы,

- в последнюю очередь погашается сумма задолженности по штрафным санкциям, не относящимся к третьей очереди.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 14 Предложения допускается уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о праве Банка на заключение договора уступки прав требования по данному договору иным лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО «Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функция конкурсного управляющего Банка возложена на ГК «АСВ».

На основании Договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит истцу.

Доказательств того, что договор об уступке прав (требований) был оспорен и признан недействительным, в материалы дела не представлено.

Таким образом, установлено, что требования к ответчику о взыскании задолженности по спорному кредиту перешло по договору уступки права требования к истцу.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженность ответчика по спорному договору овердрафта составляет 51 000 руб., в том числе: 12 277,51 руб. - остаток основного долга; 18 796,81 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 31.01.2023, 19 925,68 руб. – неустойка (пени).

Судом проверен расчет цены иска, представленный истцом, и признан арифметически верным, поскольку расчет содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы с указанием просроченного основного долга и процентов.

Со стороны ответчика контррасчет, а также доказательства своевременного исполнения обязательств и отсутствия задолженности по кредитному договору, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих оплату долга по кредитному договору (в том числе о наличии не учтенных Банком платежей в погашение задолженности), ответчиком суду также представлено не было.

С учетом изложенного, суд считает установленным факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения им обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу положений ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4.1. ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Как видно из заявления ФИО2 исковые требования он признает добровольно, последствия признания иска им разъяснены и понятны.

Принимая во внимание, что ответчиком были признаны исковые требования, признание иска является его правом, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить иск в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 730 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковое заявление ФИО1 (ИНН №) к ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки по дату фактического исполнения обязательств, судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 31 января 2023 г. в размере 51 000 руб., в том числе: 12 277,51 руб. - просроченный основной долг; 18 796,81 руб. – проценты по кредиту, 19 925,58– неустойка (пени).

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 730 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга по ставке 29,9% годовых, с 20 февраля 2023 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку с 20 февраля 2023 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% от суммы основного долга и процентов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда через Няндомский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Роскова