дело №2-143/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000135-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.

при секретаре Слободчиковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.08.2019 между Банком и ответчицей был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме 75000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчица исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2019, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 280 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 280951,18 руб. По состоянию на 14.04.2023 общая задолженность ответчицы перед банком составляет 81228,47 руб. из них: просроченная ссудная задолженность – 74999,65 руб., иные комиссии – 6139,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 89,51 руб.. Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчица не выполнила, в настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 81228,47 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины – 2636,85 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ, и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст. 850 ГК РФ.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 14.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем оформления заявления (оферты) на получение кредита был заключен договор потребительского кредита № карта «Халва», в соответствии с условиями которого лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита 75000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора потребительского кредита (л.д.16,18).

Подписывая индивидуальные условия к договору потребительского кредита № карта «Халва» (далее – Индивидуальные условия), ответчица подтвердила, что предварительно ознакомлена с размерами полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними; уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у неё на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% её годового дохода, у неё существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; ознакомлена с правилами выполнения Обязательных условий информирования. Просила выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита. Подтвердила получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк».

Согласно Индивидуальным условиям, срок действия договора, срок возврата кредита и процентная ставка согласно Тарифам Банка (п.2,4).

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий, обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», по срочной задолженности базовая ставка по договору 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора 5 лет (60 месяцев); минимальный обязательный платеж 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 3,9% от судной задолженности по договору (начисляется при условии оплаты МОПами); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 рублей; льготный период кредитования – 36 месяцев; максимальный срок рассрочки – 36 мес., полная стоимость кредита – 0%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (л.д.20-21).

Согласно п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д.22-24).

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов.

В соответствии с п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Свои обязательства по перечислению денежных средств ФИО1 на банковский счёт в сумме 75000 рублей Банк исполнил в полном объеме. Факт получения банковской карты, активация последней подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.10-15).

В судебном заседании также установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-15). Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

30.10.2022 Банком в адрес ответчицы ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита № от 14.08.2019, сумма которой на 30.10.2022 составляет 81150,81 руб., и которым банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.26).

Однако указанное в уведомлении требование ответчицей выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчицей суду представлено не было.

Согласно представленному Банком расчёту, общая задолженность ответчицы перед Банком по кредитному договору по состоянию на 14.04.2023 составляет 81228,47 руб., из них: иные комиссии – 6139,31 руб.; просроченная ссудная задолженность – 74999,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 89,51 руб. (л.д. 5-9).

Указанный расчёт произведен Банком в соответствии с требованиями закона. Возражений против представленного Банком расчета задолженности, своего контррасчета расчета задолженности, ответчицей суду представлено не было. Также ответчицей суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчицей обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 81228,47 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 74999,65 руб., иные комиссии – 6139,31 руб., неустойка на просроченную суду – 89,51 рублей, поскольку требования Банка основаны на Законе.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 2636,85 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 14.08.2019 в сумме 81228 рублей 47 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 74999,65 рублей, иные комиссии 6139 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду 89 рублей 51 копейка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2636 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Горбачева