Дело № 2-7374/2023
УИД № 50RS0026-01-2023-007353-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2023 года г.оЛюберцы Московской области
21 августа 2023 года мотивированное решение
Люберецкий городской суд Московской области в составе
председательствующего судьи Неграмотнова А.А.,
при секретаре Гришиной Е.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 552 718,87 рублей, в том числе: основной долг в размере 481 681,23 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 67 673,08 рублей, неустойка за пропуск платежей по графику за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 2 950,56 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии 414 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 727,19 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по месту регистрации, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.
Договор заключен с использованием Мобильного банка в соответствии с Условиями и Условиями дистанционного заключения договор - путем акцепта Заемщиком с использованием Мобильного банка предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК, изложенного в Индивидуальных условиях, оформленных в виде электронного документа и предоставленных 3аемщику посредством их отображения в экранной форме Мобильного банка. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК является подписание заемщиком простой электронной подписью Индивидуальных условий.
В рамках заключения договора клиент подписал юридически значимые документы (Заявление/Индивидуальные условия) путем подписания их простой электронной подписью, с использованием кодов доступа, через систему Мобильного банка, что подтверждается логами входа в системы ДБО и логами CMC уведомлений, направленных на номер мобильный телефона клиента.
Получив коды доступа клиент произвел ввод кодов в экранные формы с целью подтверждения согласия на заключение договора, что подтверждается выпиской из электронного журнала СМС (л.д.16).
Таким образом, Клиент согласился с тем, что электронные документы, включая любые договоры и соглашения (в том числе электронные документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита), дополнительные соглашения к ранее заключенным договорам, заявления об изменении условий ранее заключенных договоров, оформленные и подписанные в соответствии с Договорами простой электронной подписью, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными па бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью клиента.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно н. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
На основании ч. 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участника) электронного взаимодействия.
Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использование информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.
В подписанном ответчиком простой электронной подписью Заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 489 632 рублей и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования.
При этом ответчиком были подписаны простой электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита, им было принято предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.
Ответчик также согласился с тем, что в рамках договора потребительского кредита ему будет открыт банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.
Согласно Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 489 632 рублей, срок предоставления кредита – 2191 дней до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору 18,9% годовых. В соответствии с графиком платежей, ежемесячные платежи должны производиться 07-го числа каждого месяца в размере 11 489 рублей (последний месяц 10 178,91 рублей).
Также ответчик просил предоставить ему в соответствии с договором SMS-услугу (ежемесячная): 69 рублей
Во исполнение своих обязательств, банк открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту PIL - Выгодный, и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 489 632 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
После предоставления денежных средств на счет по распоряжению ответчика в безналичном порядке банк перечислил денежные средства в указанных ответчиком суммах на указанные ответчиком банковские счета, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.
Таким образом, банком обязательства по предоставлению денежных средств по договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
В целях погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанного в Графике платежей.
Ответчик нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора. Погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производились.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо по дату оплаты.
Согласно п. 8.4. Условий в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Заемщику заключительное требование.
Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не была исполнена, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал возврата задолженности, сформировав клиенту ДД.ММ.ГГ Заключительное требование, содержащее информацию о сумме и сроке её погашения — до ДД.ММ.ГГ.
До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 552 718,87 рублей, в том числе: основной долг в размере 481 681,23 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 67 673,08 рублей, неустойка за пропуск платежей по графику за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 2 950,56 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии 414 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Русский Стандарт» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что сумма непогашенного кредита в размере 481 681,23 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 67 673,08 рублей, неустойка за пропуск платежей по графику за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 2 950,56 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчика перед истцом.
Также суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика платы за смс – информирование в размере 414 руб., поскольку ответчиком было подписано заявление, в котором он был ознакомлен с тем условием, что в рамках договора взимается ежемесячная комиссия за смс – услугу: 69 рублей на дату подписания заявления.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Так как исковые требования истца удовлетворены судом, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 8 727,19 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 552 718,87 рублей, в том числе: основной долг в размере 481 681,23 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 67 673,08 рублей, неустойка за пропуск платежей по графику за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 2 950,56 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии 414 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 727,19 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отменен этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Неграмотнов