Дело № 2-1032/2022 64RS0004-01-2022-001589-18

64RS0004-01-2022-002314-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.06.2022 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № № к ФИО2, ФИО3, ФИО4, Территориальное управление по Саратовской области Федерального агентства по управлению государственным имуществом о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд и просит взыскать с ФИО2 и других наследников ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 618,42 рублей, в том числе просроченные проценты 37 223,37 рублей, просроченный основной долг 115 395,05 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 252,37 рублей. Также истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № с ФИО5.

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд и просит взыскать с наследников ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23912,99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 917,39 рублей.

Гражданские дела по иску ПАО Сбербанк и ООО «ХКФ Банк» объединены в одно производство.

ПАО Сбербанк в обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 136 000 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Факт выдачи кредита подтверждается прилагаемой историей операций по кредитному договору. Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования и раздела III Общих условий кредитования Заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец указывает, что в период действия Кредитного договора со стороны Заемщика имелись случаи ненадлежащего исполнения обязательств. В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 618,42 рублей, из которых: просроченные проценты - 37 223,37 рублей, просроченный основной долг - 115 395,05 руб. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации Истцу стало известно о смерти заемщика. В Банк поступило свидетельство о смерти заемщика, в соответствии с которым ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно общедоступной информации в сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО5 открыто наследственное дело.

Истец ПАО Сбербанк указывает, квартира по адресу: г<адрес>, принадлежащая наследодателю перешла в собственность ФИО2, что, по мнению истца, свидетельствует о принятии наследства и, соответственно, наступлению ответственности по обязательствам наследодателя.

Истец ПАО Сбербанк просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В обоснование исковых требований ООО «ХКФ Банк» указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 24.80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 27 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 27 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 991.63 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 23 912.99 рублей, из которых: сумма основного долга - 23 355.06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 458.93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО5 умерла. У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

Истец ООО «ККФ Банк» указывает, что в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Согласно наследственному делу ФИО5 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась дочь наследодателя ФИО4, а ФИО2 и ФИО3 были зарегистрированы в одном адресе с наследодателем на дату смерти ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2, ФИО4 и ФИО3 привлечены к участию в деле в качестве ответчиков, как наследники первой очереди, принявшие наследство после ФИО5 Наследство состоит из денежных средств на счетах ФИО5 в сумме 1996,78 рублей на дату смерти. Наличие иного имущества, входящего в состав наследственной массы не установлено.

Судом проверены доводы ПАО Сбербанк о включении в состав наследственной массы квартиры <адрес> установлено, что названная квартира принадлежала ФИО5 на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2 Пунктом 8 приведенного договора дарения определено, что даритель вправе отменить дарение в случае, если переживет одариваемого. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было предоставлено в службу регистрации свидетельство о смерти ФИО5 и отменен договор дарения с регистрацией ДД.ММ.ГГГГ указанной квартиры в собственность ФИО2

Представитель ФИО2 в судебном заседании просил в иске отказать, поскольку фактически наследственного имущества нет.

Остальные ответчики в деле в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела считаются извещенными.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исков по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 136 000 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых и ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 24.80% годовых.

ФИО5 допускались случаи ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и задолженность перед ПАО Сбербанк по состоянию на № года составила в размере 152 618,42 рублей, из которых: просроченные проценты - 37 223,37 рублей, просроченный основной долг - 115 395,05 рублей. Задолженности перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 912,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 23 355.06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 458.93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 99.00 рублей.

Таким образом, ПАО Сбербанк и ООО «ХКФ Банк» предъявлены требования на общую сумму 176531,41 рублей (152618,42 = Сбер + 23 912,99 рублей ООО «ХКФ Банк» = 176531,41 рублей). Из наследственного дела не усматривается наличие иных долгов наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО5 умерла.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как указано выше, ФИО2, ФИО4 и ФИО3 приняли наследство, состоящее из денежных средств на счетах ФИО5 в сумме 1996,78 рублей, которые и подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истцов. Наследственное имущество составляет 1,13% от заявленных ко взысканию долгов (1996,78/176531,41 х 100% = 1,13%). Соответственно, в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию 1724,59 рублей (152618,42 х 1,13% = 1724,59), а в пользу ООО «ХКФ Банк» 270,22 рублей (23912,99 х 1,13% = 270,22 рублей).

Что касается исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, то в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора истец вправе расторгнуть кредитный договор. Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчиков требование о расторжении кредитного договора, тем самым, истцом соблюдены обязательные предварительные условия расторжения договора.

В остальной части иски ПАО Сбербанк и ООО «ХКФ Банк» не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 47,97 рублей в пользу ПАО Сбербанк (1,13% от уплаченных 4252,37 рублей) и в пользу ООО «ХКФ Банк» 10,37 рублей (1,13% от уплаченных 917,39 рублей) пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № с ФИО5.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1724,59 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47,97 рублей.

Исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворить частично

Взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270,22 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10,37 рублей.

В остальной части исков ПАО Сбербанк и ООО «ХКФ Банк» отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.Е. Комаров

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2022 года.

Судья И.Е. Комаров