Дело № 2-245/2022

УИД 28RS0011-01-2022-000464-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года с. Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Знатновой Н.В.,

при секретаре Федотове С.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Шапрынского В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

16.09.2022 Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании своих требований указав, что 26.02.2020 г. ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 78 475,34 рублей.Денежные средства зачислены на основании договора от 26.02.2020 г. № 68893, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.Согласно выписке по счету клиента № 40817810803000341662 26.02.2020 г. банком выполнено зачисление денежных средств в сумме 78 475,34 рублей.Принадлежность счета заемщику подтверждается копией мемориального ордера на получение карты, подписанного собственноручно заемщиком.Пользование денежными средствами, в том числе подтверждается отчетом по карте по счету № 40817810803000341662.Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. 17.12.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 03.03.2022 г. на основании ст. 129 ГПК РФ.

По состоянию на 09.09.2022 г. у должника перед банком образовалась задолженность 89 046,31 рублей.Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору от 26.02.2020 г. № 68893 в сумме 89 046,31 рублей и сумму государственной пошлины в размере 2 871,39 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Поскольку ответчик ФИО1 согласно справке войсковой части 02901 от 11.10.2022 года проходит службу с 25.09.2022 года, а в соответствии со справкой военного комиссариата Амурской области от 24.11.2022 года сведений о его месте прохождения военной службы по мобилизации, участия в военных действиях в военных комиссариатах Амурской области не имеется, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1 с назначением ему представителя адвоката Шапрынского В.Г.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Шапрынский В.Г. полагался на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно статей 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2.44 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» услуга «Сбербанк Онлайн» - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

Согласно п. 3.2 приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» обеспечивающая, в том числе, возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента.

В соответствии с п. 3.8, п. 3.9 приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовый пароль, веденный клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, является аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договора и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

25.02.2020 ответчикомФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» по номеру телефона № 79143892616,25.02.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отобрания условий по кредиту, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом, заявка на кредит, условия кредита были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк»25.02.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Из копии лицевого счета и выписки следует, что 26.02.2020 банком выполнено зачисление кредита в сумме 78475,34 рублей на счет № 40817810803000341662.

Принадлежность указанного счета ФИО1 подтверждается анкетой клиента,копиейрегистрации входов.

Номер телефона № <***>, с которого было отправлено СМС-сообщение с подтверждением условий предоставления кредита принадлежит ФИО2, что подтверждается сообщением ПАО «МТС».

Согласно сведениям отделения ЗАГС по Мазановскому району ФИО3 и ФИО1 вступили в брак 25.09.2010 года, о чем имеется запись о регистрации брака № 67 от 25.09.2020 года.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, суд признает, что 26.02.2020 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 78475 рублей 34 копейки. Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» срок возврата кредита 36 месяцев, платежная дата 29 числа каждого месяца. Процентная ставка - 19,75% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля (п. 3.7 Приложения 2 к Условиям Банковского обслуживания).

Указанные способы использования аналога собственноручной подписи предусмотрены ст. 160 Гражданского кодекса РФ и согласованы сторонами по настоящему делу.

После зачисления денежных средств ФИО1 распорядился ими.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Сбербанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а зачисленные денежные средства были использованы ФИО1.

Суд, разрешая заявленные исковые требования применительно к указанным положениям закона, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, исходит из того, что распоряжение ответчика на заключение кредитного договора было подтверждено действительными средствами подтверждения (простой электронной подписью), SMS-кодами, содержащимися в SMS-сообщениях, направляемых на телефонный номер ответчика, которые были верно введены ответчиком.

Операция по карте ответчика совершена банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений ФИО1

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п. 3.1.1 Общий условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и/или уплате процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).

Из предоставленного суду расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 09.09.2022 образовалась просроченная задолженность: ссудная задолженность 75729 рублей 39 копеек, по процентам - 13316 рублей 92 копейки, а всего 89 046 рублей31 копейка.

Согласно расчету цены иска, после 06.05.2020 гашение долга по кредитному договору не производилось, сумма ссудной задолженности не изменялась.

Указанный расчет проверен и принят судом, как соответствующий закону и договору.

Ответчику истцом направлено письмо от 17 августа 2022 года с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Данное требование ответчиком не выполнено.

Ответчиком не представлено суду доказательств отсутствия обязательств перед банком, а также доказательств размера задолженности в ином, чем указано истцом, размере.

Суд соглашается с расчетом указанных сумм, предоставленных истцом, поскольку расчеты произведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора, в нем, верно отражены суммы, уплаченные ответчиком в счет погашения задолженности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований или снижения их размера.

Анализируя изложенные нормы права и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик, имея перед истцом неисполненные денежные обязательства, нарушил условия кредитного договора, вследствие чего исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2871 рубль 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения (паспортгражданина Российской Федерации, серия 10 03, --) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от -- -- в сумме 89 046( восемьдесят девять тысяч сорок шесть) рублей 31 (тридцать одну) копейку и сумму государственной пошлины в размере 2 871( две тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 39 ( тридцать девять) копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Мазановскийрайонный суд -- в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Н.В. Знатнова