Дело № 2-518/2023 (12RS0003-02-2022-007282-53)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола 31 января 2023 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,
при секретаре судебного заседания Ивановой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (далее по тексту АО МФК «Центр Финансовой Поддержки») после отмены судебного приказа обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № <номер> от <дата> в размере 22097 рублей, проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 33145 рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1857 рублей 26 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что по договору (оферта) № <номер> от <дата> о предоставлении потребительского займа (микрозайма), заключенному между ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, последний получил сумму займа в размере 40000 рублей на банковскую карту <номер> через ТБК Банк ПАО. В соответствии с указанным договором потребительски займ истцом был предоставлен ответчику на 365 дней. Процентная ставка <номер> годовых, со сроком возврата 18 августа 2021 года, проценты за пользование займом составили 56227 рублей. Заемщиком по указанному договору займа с момента получения займа ни одного платежа не внесено. Также от заемщика поступил устный отказ от выполнения взятых на себя обязательств по договору. <дата> стороны пришли к соглашению о замене обязательства заемщика перед финансовой компанией, вытекающего из договора потребительского займа № <номер> от <дата> и поименованного в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 соглашения (новация). Заемщик обязался вернуть обществу сумму займа в размере 22097 рублей, уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № <номер> от <дата> (приложение <номер> к соглашению). Процент за предоставление зама в размере 26714 рублей Срок возврата денежной суммы <дата>. Должником нарушены сроки и размер платежей по договору, от должника поступил устный отказ от выполнения взятых на себя обязательств по договору. Мировым судьей судебного участка <номер> Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, который определением мирового судьи от 27 сентября 2022 года отменен.
ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки» произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки». <дата> ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), изменив в процессе реорганизации реквизиты.
В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Судебное заседание было отложено, ответчику неоднократно направлялись повестки по месту регистрации, однако корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения, на телефонные звонки не отвечал.
С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела <номер>, поступившего из судебного участка <номер> Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл, суд приходит к следующему.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по правилам статьи 333 ГК РФ.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что <дата> между ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № <номер>, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 40000 рублей на срок 365 дней под 203,345 % годовых за пользование денежными средствами. Сторонами согласовано количество платежей в графике платежей – 12 платежей в сумме 8023 рубля каждый, последний платеж – 7974 рубля, уплачивается не позднее <дата>.
ФИО1 получена сумма займа в размере 40000 рублей на банковскую карту <номер> через ТБК Банк ПАО.
Как указано истцом, <дата> стороны пришли к соглашению о замене обязательства заемщика перед финансовой компанией, вытекающего из договора потребительского займа № <номер> от <дата> и поименованного в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 соглашения (новация).
Как следует из материалов дела, <дата> между сторонами (МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1) заключено соглашение о новации № <номер> в рамках которого стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента перед обществом, вытекающего из договора потребительского займа № <номер> от <дата> на другое обязательство. Сведения о первоначальном обязательстве клиента: задолженность по договору № <номер> от <дата> в размере 22096 рублей 68 копеек. Сведения о новом обязательстве: клиент обязуется вернуть обществу сумму займа в размере 22096 рублей 68 копеек и уплатить проценты на нее на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № <номер> от <дата>. Соглашением о новации установлено, что с момента подписания соглашения первоначальное обязательство клиента прекращается полностью путем возникновения нового обязательства.
<дата> между ФИО1 и ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» заключен договор потребительского займа № <номер>, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 22097 рублей на срок 365 дней под 177,839 % годовых за пользование денежными средствами. Сторонами согласовано количество платежей в графике платежей – 12 платежей в сумме 4058 рублей каждый, последний платеж – 4173 рубля, уплачивается не позднее <дата>.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).
На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу частей 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 приведенной статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Указанные требования закона обществом выполнены, ограничения истом соблюдены. Исчисленный размер процентов по договору (33145 рублей 50 копеек), не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (22097 рублей по соглашению о новации договору от <дата>).
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от <дата> № 554-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно части 8 данной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России на второй квартал 2021 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно, сроком от 181 дня до 365 дней включительно составляет 133,799 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 178,399 %.
Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (177,839 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на второй квартал 2021 года.
Таким образом, заключенный договор потребительского займа соответствует действовавшему в момент его заключения законодательству.
<дата> ФИО1 в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» подано заявление об удержании 3600 рублей из подлежащей перечислению суммы 40000 рублей в счет оплаты представляемой услуги – включение в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. С момента получения денежных средств на банковскую карту в сумме 36400 рублей по договору займа сумма по договору займа в размере 40000 рублей считается полностью полученной.
Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению займа, передав ответчику денежную сумму в размере 36400 рублей путем перевода на банковскую карту <номер>, что подтверждается выпиской по операции.
Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с <дата> и заканчивается датой, не выходящей за пределы срока возврата потребительского займа обществу включительно.
Таким образом, сторонами по договору займа достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата займа. Договор заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что в нарушение требований договора займа, истечения срока договора займа, у ФИО1 имеется задолженность по договору займа от <дата>.
Расчет суммы основного долга, процентов, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен. Иного расчета суду ответчиком не представлено.
Определением мирового судьи судебного участка <номер> Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от <дата> в связи с поступлением возражений от должника ФИО1 был отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору займа № <номер> от <дата>.
Исходя из представленного истцом расчета суммы задолженности, принятого судом и не оспоренного ответчиком, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 22097 рублей, размер задолженности по уплате процентов за пользование суммой займа за период с <дата> по <дата> в размере 33145 рублей 50 копеек. Общая сумма долга ФИО1 по договору составляет 55242 рубля 50 копеек.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Истцом при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в размере 1857 рублей 26 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, чеком-ордером от <дата>; указанные судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком согласно статье 98 ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) по договору займа № <номер> от <дата> в размере 55242 рублей 50 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 22097 рублей, проценты по займу за период с <дата> по <дата> в размере 33145 рублей 50 копеек,
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер> в пользу микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН <номер> ОГРН <номер>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1857 рублей 26 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.Р. Ибрагимова
Мотивированное решение
составлено <дата>