Дело № 2-852/2023
УИД 52RS0013-01-2023-000321-72
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Выкса Нижегородской области 26 мая 2023 г.
Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Гуленкиной О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к САО «РЕСО-Гарантия», указывая, что 6 сентября 2021 года произошло ДТП с участием транспортных средств: Киа Рио государственный регистрационный знак НОМЕР под управлением Д.М.С., Киа Спектра государственный регистрационный знак НОМЕР под управлением истца и КАМАЗ 6520-43 государственный регистрационный знак НОМЕР под управлением К.М.Ф..
ДТП произошло по вине водителя К.М.Ф., который управляя автомобилем, в нарушение п. 9.10 Правил дорожного движения нарушил правила расположения транспортного средства на проезжей части. Постановлением по делу об административном правонарушении, вынесенным инспектором ГИБДД ОМВД г.Выкса Нижегородской области, водитель К.М.Ф. привлечен к административной ответственности по ч.1 ст. 12.15 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде штрафа.
В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения.
Гражданская ответственность владельца КАМАЗа застрахована в ПАО «Ресо-Гарантия». Гражданская ответственность истца застрахована в ПАО «Аско-Страхование».
9 сентября 2021 года истец обратился к ПАО «Аско-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.
В связи с отзывом лицензии у ПАО «Аско-Страхование» истец 10 января 2022 года направил заявление о наступлении страхового случая в ПАО «Ресо-Гарантия». Ответчиком заявление было получено 18 января 2022 года. Направление на осмотр поврежденного автомобиля истцу выдано не было. За определение стоимости причиненного ущерба истец обратился к ИП Ч.. Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца с учетом износа составила 196500 руб., без учета износа 316200 руб.
26 марта 2022 года истец направил в адрес ответчика претензию. 25 ноября 2022 года в адрес ответчика направлена дополнительная претензия.
По результатам рассмотрения заявления ответчик отказал в выплате страхового возмещения.
В этой связи истец просит взыскать с ответчика стоимость восстановительного ремонта автомобиля – 185990 руб. 28 коп., расходы по оценке ущерба – 10000 руб., неустойку в размере 1% за каждый день просрочки за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения, начиная с 20 февраля 2023 года по день вынесения решения, рассчитав неустойку на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда – 10000 руб., штраф – 92995 руб. 14 коп., за услуги нотариуса по удостоверению доверенности – 2758 руб., издержки за копирование документов – 1000 руб., за оказанные юридические услуги – 25000 руб..
В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО2 не явились, суду представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Представитель САО «РЕСО-Гарантия», просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представил отзыв на иск, в котором просит отказать в его удовлетворении. В отзыве на иск указано, что САО «Ресо-Гарантия» приняло решение о выплате истцу страхового возмещения в размере 195990 руб. 28 коп.. У истца неоднократно запрашивались банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения. Одновременно истцу предлагалось получить указанную сумму в кассе страховой компании. За деньгами истец не явился, банковские реквизиты не предоставил. В связи с такими обстоятельствами ответчик не имеет возможности исполнить свои обязательства по выплате страхового возмещения. В силу п. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора. Ответчик просит в случае удовлетворения требования о взыскании страхового возмещения, отказать во взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда в связи со злоупотреблением правом со стороны истца.
На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте разбирательства дела.
Изучив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства *** от ДДММГГГГ ФИО1 является собственником автомобиля Киа Спектра, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР.
6 сентября 2021 года в 18 час. 10 мин. по адресу: АДРЕС, К.М.Ф., управляя автомобилем КАМАЗ 6520-43 г/н НОМЕР, не выдержал безопасную дистанцию с впереди идущим автомобилем Киа Спектра г/н НОМЕР и совершил с ним столкновение.
Из установочных данных водителей и транспортных средств следует, что в данном ДТП были повреждены автомобили Киа Рио под управлением Д.М.С. (повреждения задней части автомобиля) и Киа Спектра под управлением ФИО1 ( повреждения передней и задней частей автомобиля).
Постановлением по делу об административном правонарушении от 6 сентября 2021 года водитель КАМАЗа К.М.Ф. признан виновным в нарушении п.9,10 Правил дорожного движения, соответственно в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.12.15 КоАП РФ, и ему назначено административное наказание.
На момент совершения ДТП гражданская ответственность владельца автомобиля КАМАЗ была застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия», ответственность истца застрахована в СПАО «Аско-Страхование».
10 января 2022 года истец направил в СПАО «РЕСО-Гарантия» заявление о выплате страхового возмещения, приложив экспертное заключение № ** от 15 октября 2021 года, составленное ИП Ч.А.Н. о полной гибели транспортного средства истца в результате ДТП и рыночной стоимости автомобиля Киа Спектра – 245000 руб., стоимости годных остатков – 59009 руб. 72 коп.
Из представленных суду документов установлено, что 4 февраля 2022 года САО «Ресо-Гарантия» принято решение о признании заявленного ФИО1 события страховым случаем и о выплате истцу страхового возмещения в размере 195990 руб. 28 коп.(включая расходы на экспертное заключение в размере 10000 руб.) за вред, причиненный автомобилю Киа Спектра регистрационный знак НОМЕР в результате ДТП, имевшего место 6 сентября 2021 года.
Обращение истца в службу финансового уполномоченного было оставлено без удовлетворения (решение от 30 января 2023 г. № ***).
В соответствии со ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Согласно ст.1082 ГК РФ, удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (п.2 ст.15).
В силу ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Пункт 4 ст.931 ГК РФ устанавливает, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
В соответствии со ст.7 названного Федерального закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
В силу положений ст.12 Федерального закона Об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (ч.1).
Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость, а в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая (ч.18 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В случае полной гибели транспортного средства страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) ( п.а п.16.1 ст.12 Закона об ОСАГО ).
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО).
Размер страхового возмещения ответчиком не оспаривается. До настоящего времени истцу страховое возмещение не выплачено. Ответчик ссылается на непредоставление истцом банковских реквизитов для перечисления денежных средств и неявкой истца за получением начисленного страхового возмещения в кассу страховой компании.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО, порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.
В п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19 сентября 2014 года N 431-П (далее - Правила ОСАГО), закреплено, что потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению определенный перечень документов. В зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 вышеназванных Правил. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами.
В соответствии с пунктом 3.10 Правил ОСАГО, потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующий перечень документов: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.
Указанием Банка от 15 июля 2021 года N 5859-У признан утратившим силу абзац 4 пункта 3.10 Правил ОСАГО, предусматривающий предоставление страховщику на момент подачи заявления о наступлении страхового случая банковских реквизитов для получения страхового возмещения.
При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В пункте 87 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий либо бездействия потерпевшего (пункт 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
В удовлетворении таких требований суд отказывает, когда установлено, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме или своевременно, в частности, потерпевшим направлена претензия с документами, предусмотренными Правилами, без указания сведений, позволяющих соотнести претензию с предыдущими обращениями, либо предоставлены недостоверные сведения о том, что характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта, либо потерпевший уклоняется от осмотра экспертом поврежденного имущества (статья 401 и пункт 3 статьи 405 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При установлении факта злоупотребления потерпевшим правом суд отказывает во взыскании со страховщика неустойки, финансовой санкции, штрафа, а также компенсации морального вреда (пункт 4 статьи 1 и статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, в абзацах 2, 3 пункта 22 названного постановления разъяснено, что страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
На дату дорожно-транспортного происшествия 6 сентября 2021 года и дату подачи заявления о страховом возмещении, пунктом 3.10 Правил ОСАГО на потребителя не была возложена обязанность предоставления банковских реквизитов при обращении к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, поскольку Указанием Банка от 15 июля 2021 года N 5859-У абзац 4 пункта 3.10 Правил ОСАГО, предусматривавший такую обязанность, признан утратившим силу, в связи с чем довод ответчика о злоупотреблении истцом правом путем непредставления банковских реквизитов страховщику и неполучения страхового возмещения в кассе страховщика, не является правомерным.
Поскольку срок выплаты страхового возмещения истцу пропущен, требование о его взыскании подлежит удовлетворению.
В соответствии с п.21 ст.12 Закона об ОСАГО с ответчика подлежит взысканию неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты.
Истец просит исчисление неустойки производить с 20 февраля 2023 года (с даты подачи иска в суд).
Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 20 февраля 2023 г. по 26 мая 2023 г. составляет 178550 руб. 67 коп.
Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты также подлежит взысканию с даты принятия решения. по день фактического исполнения обязательства в размере одного процента от страхового возмещения (185990 руб. 28 коп.) за каждый день просрочки до фактического исполнения обязательства, но не более 400000 руб.
На основании п.3 ст.16.1 Закона об ОСАГО с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате истцу.
Штраф составляет 92995 руб. 14 коп.
Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред компенсируется потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав. Судом установлено, что права истца как потребителя нарушены ответчиком. В связи с этим с него в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.1101 ГК РФ определяет в размере 10000 руб., полагая, что такой размер компенсации отвечает требованиям разумности и справедливости, учитывает характер причиненных потерпевшему нравственных страданий и фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, индивидуальные особенности истца – потерпевшего.
На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 4745 руб.
Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6845 руб. 41 коп.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 (паспорт ***) к САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН ***) удовлетворить частично.
Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 185990 руб. 28 коп., неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 20 февраля 2023 г. по 26 мая 2023 г. в размере 178550 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 92995 руб. 14 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 4745 руб., всего 472281 руб. 09 коп.
Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты с 27 мая 2023 г. по день фактического исполнения обязательства в размере одного процента от страхового возмещения (185990 руб. 28 коп.) за каждый день просрочки до фактического исполнения обязательства, но не более 400000 руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» и требований о возмещении судебных расходов отказать.
Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета городского округа город Выкса Нижегородской области государственную пошлину в размере 6845 руб. 41 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выксунский городской суд Нижегородской области.
Судья – Бажина Н.Г.