РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2023 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

В составе председательствующего судьи Тихоновой О.А.

при секретаре Темниковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-659/2023 (УИД № 45RS0021-01-2022-001853-61) по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Ф.М.И. об оспаривании договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к Ф.М.И. об оспаривании договора страхования. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Ф.М.И. (далее - Страхователь/Застрахованный) заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж серия - № Договор страхования был заключен на срок 60 месяцев с даты заключения указанного договора. Предметом договора являлось страхование от рисков: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу группы инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев № и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгосстрах», в редакции действующих на момент заключения договора страхования, условиях Программы страхования «Защита кредита Лайт». Согласно заявления на страхование №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ страхователь подтвердил, что не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности не выдавались, а также не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность; сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что являюсь носителем ВИЧ-инфекции, и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека, не нахожусь под следствием и не осуждён к лишению свободы; на протяжении последнего года не осуществлял свои трудовые функции с какими-либо ограничениями. При обращении в ПАО СК «Росгосстрах» за выплатой страхового возмещения по факту установления ДД.ММ.ГГГГ инвалидности первой группы Ф.М.И. были предоставлены документы, на основании которых страховщиком было установлено, что страхователь являлся инвалидом 2 группы с ДД.ММ.ГГГГ, инвалидом 3 группы с ДД.ММ.ГГГГ, наблюдался ангиохирургом с диагнозом: облитерирующий атеросклероз сосудов нижних конечностей. Синдром Лериша. ДД.ММ.ГГГГ проведена операция аортобифеморальное шунтирование. Согласно протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, заболевание, ставшее причиной установления инвалидности Ф.М.И. в ДД.ММ.ГГГГ, является Атеросклероз артерий нижних конечностей. Таким образом, на момент заключения договора страхования страхователь знал о наличии у него инвалидности, но скрыл данный факт от страховой компании, указав на ее отсутствие в заявлении на страховании. Согласно подпункта 1.3.4 пункта 1.3.4.2. Программы страхования «Защита кредита Лайт» не подлежат страхованию и не являются застрахованными инвалиды 1, 2, 3 группы, ребенок-инвалид, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом - направлением) для назначения инвалидности, либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование. При подписании договора Ф.М.И. сообщены не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования. Просит суд признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж серия - № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Ф.М.И..

В судебном заседании представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности К.О.В. на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика Ф.М.И. по доверенности Ф.Н.Ф. в судебном заседании возражала против исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах не явки суд не уведомил.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и Ф.М.И. (страхователь) заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № согласно которому срок страхования составляет 60 месяцев, размер страховой суммы по страхованию от несчастных случаев <данные изъяты> по страхованию выезжающих за рубеж <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Ф.М.И. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая – установление 1 группы инвалидности в связи с ампутацией обеих ног, вследствие болезни.

Из искового заявления и пояснения истца следует, что на момент заключения договора страхования ответчик знал о наличии у него инвалидности, но скрыл данный факт от страховой компании, в связи с чем, договор страхования является недействительным.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования № заключен ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, Программы страхования «Защита кредита Лайт».

Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну в силу ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», поэтому обстоятельства о состоянии здоровья страховщику не известны и не должны быть известны.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страхователь подтвердил, что не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности не выдавались, а также, что он не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность; сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что являюсь носителем ВИЧ-инфекции, и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека, не нахожусь под следствием и не осуждён к лишению свободы; на протяжении последнего года не осуществлял свои трудовые функции с какими-либо ограничениями.

Из материалов дела следует, что при обращении Ф.М.И. за выплатой страхового возмещения по факту установления ДД.ММ.ГГГГ инвалидности 1 группы, ответчиком были предоставлены документы, на основании которых страховщиком было установлено, что страхователь являлся инвалидом 2 группы с ДД.ММ.ГГГГ, инвалидом 3 группы с ДД.ММ.ГГГГ, наблюдался ангиохирургом с диагнозом: облитерирующий атеросклероз сосудов нижних конечностей. Синдром Лериша. ДД.ММ.ГГГГ проведена операция аортобифеморальное шунтирование.

В протоколе проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной установления инвалидности Ф.М.И. в ДД.ММ.ГГГГ является заболевание - Атеросклероз артерий нижних конечностей.

В соответствии с подпунктом 1.3.4 пункта 1.3.4.2. Программы страхования «Защита кредита Лайт» не подлежат страхованию и не являются застрахованными инвалиды 1, 2, 3 группы, ребенок-инвалид, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом-направлением) для назначения инвалидности, либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование.

В силу п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В силу ч. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Пунктом 7.13 Правил страхования № предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что на момент заключения договора страхования Ф.М.И. достоверно знал о наличии у него инвалидности, но скрыл от страховой компании данный факт, указав на ее отсутствие в заявлении на страхование, договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж серия № подлежит признанию недействительным.

Ответчиком доказательств, подтверждающих возражения по иску, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж серия №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Ф.М.И..

Взыскать с Ф.М.И. (паспорт №) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН №) <данные изъяты> в счет возврата государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательном виде.

Судья О.А. Тихонова

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2023.