Дело № 2-1189/2025

УИД № 23RS0047-01-2024-007905-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснодар 20 февраля 2025 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи Кантимира И.Н.

при секретаре Черкашиной И.В.

с участием:

представителя истца ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО1 (доверенность № 23-06/968 от 25.07.2024 года),

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит признать недействительным договор страхования № 32350010-236-584-23- VIRTU от 20.06.2023 года недействительным; взыскать в пользу ПАО СК «Росгосстрах» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что 20.06.2023 года между ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования № 32350010-236-584-23-VIRTU, на основании заявления на страхование и в соответствии с Общими правилами комплексного ипотечного страхования № 236, утвержденными приказом от 15.05.2020 № П-325 (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, а именно утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах от 31.03.2023 № 23-08/300), являющимися неотъемлемой частью Полиса. Согласно условиям договора, страхователем/застрахованным лицом являлась ФИО4 Выгодоприобретатель 1 - ПАО Банк «ФК Открытие» в пределах денежного обязательства по кредитному договору. Выгодоприобретатель 2 - застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники застрахованного лица (иное лицо, назначенное застрахованным лицом) - в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю. Страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев, согласно условиям договора, являлись (п. 1.3 Полиса): п. 1.3.1. Смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 правил) п. 1.3.2. Инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил). При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.7 Правил. Срок действия договора с 20.06.2023 по 19.06.2024. Страховая сумма составила 1 996 758 рублей 06 копеек. При заполнении декларации о состоянии здоровья при заключении договора страхования ФИО4 дала отрицательные ответы на вопросы о наличии/отсутствии заболеваний, специальных исследований, а именно: п. 4.10, заболевания эндокринной системы: сахарный диабет, болезни щитовидной железы (зоб нетоксический, гипотериоз, тереоидит) и другие заболевания; п. 4.13 наличие онкологии: доброкачественные опухоли (фиброзно-кистозная мастопатия, миома матки, эндометриоз, гиперплазия предстательной железы и другие заболевания), злокачественные опухоли (рак или другие онкологические заболевания, диагностированные ранее (в настоящий момент)). Заявление по комплексному ипотечному страхованию, являющееся Приложением № 2 к договору страхования № 32350010-236-584-23-VIRTU от 20.06.2023 года, является в силу ст. 432 ГК РФ и п. 3.2 Правил страхования неотъемлемой частью договора и подписано простой электронной подписью. Подписывая декларацию о состоянии своего здоровья ФИО4 заявила, что все представленные данные и ответы на вопросы о состоянии её здоровья являются достоверными и исчерпывающими. 24.04.2024 года в адрес ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО2 (матери ФИО4) поступило заявление по факту наступления события, обладающего признаками страхового - смерти ФИО4, наступившей ДД.ММ.ГГГГ. Как видно из выписки из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № 4173, в 2012-2014 годах ФИО4 диагностирован гипотериоз, а также 19.04.2023 года ФИО4 обратилась на прием к эндокринологу, которым был выставлен диагноз: папиллярный рак левой доли щитовидной железы, первичный гипотериоз в исходе хронического аутоиммунного тиреоидита, медикаментозная компенсация, железодефицитная анемия легкой степени, дефицит витамина Д. Таким образом, на момент заключения договора страхования от 20.06.2023 года, ФИО4 знала о имеющихся у нее заболеваниях, а именно: папиллярном раке щитовидной железы и гипотериозе, однако указала не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования, в связи с чем они вынуждены обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО1, в судебном заседании поддержал заявленные требования и просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела (ШПИ № 80407501237632, № 80403103487574). Об уважительности причины неявки суду не сообщено.

Представитель третьего лица – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 20.06.2023 года между ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования № 32350010-236-584-23-VIRTU на основании заявления на страхование и в соответствии с Общими правилами комплексного ипотечного страхования № 236, утвержденными приказом от 15.05.2020 № П-325 (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, а именно утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах от 31.03.2023 № 23-08/300), являющимися неотъемлемой частью Полиса.

Пунктом 1 Особых условий закреплено, что положения Полиса являются приоритетными перед положениями Правил.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 3. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно условиям договора, страхователем/застрахованным лицом являлась ФИО4

Выгодоприобретатель 1 - ПАО Банк «ФК Открытие» в пределах денежного обязательства по кредитному договору.

Выгодоприобретатель 2 - застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники застрахованного лица (иное лицо, назначенное застрахованным лицом) - в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю.

Страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев, согласно условиям договора, являлись (п. 1.3 Полиса): п. 1.3.1. Смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 правил) п. 1.3.2. Инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил).

При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.7 Правил.

Срок действия договора с 20.06.2023 года по 19.06.2024 года.

Страховая сумма составила 1 996 758 рублей 06 копеек.

При заполнении декларации о состоянии здоровья при заключении договора страхования ФИО4 дала отрицательные ответы на вопросы о наличии/отсутствии заболеваний, специальных исследований, а именно:

п. 4.10, заболевания эндокринной системы: сахарный диабет, болезни щитовидной железы (зоб нетоксический, гипотериоз, тереоидит) и другие заболевания.

п. 4.13 наличие онкологии: доброкачественные опухоли (фиброзно-кистозная мастопатия, миома матки, эндометриоз, гиперплазия предстательной железы и другие заболевания), злокачественные опухоли (рак или другие онкологические заболевания, диагностированные ранее (в настоящий момент)).

Заявление по комплексному ипотечному страхованию, являющееся Приложением № 2 к договору страхования № 32350010-236-584-23-VIRTU от 20.06.2023 года, является в силу ст.432 ГК РФ и п.3.2 Правил страхования неотъемлемой частью договора и подписано простой электронной подписью.

Подписывая декларацию о состоянии своего здоровья, ФИО4 заявила, что все представленные данные и ответы на вопросы о состоянии её здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

24.04.2024 года в адрес ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО2 (матери ФИО4) поступило заявление по факту наступления события, обладающего признаками страхового - смерти ФИО4, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из выписки из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № 4173, в 2012-2014 годах ФИО4 диагностирован гипотериоз, а также 19.04.2023 года ФИО4 обратилась на прием к эндокринологу, которым был выставлен диагноз: папиллярный рак левой доли щитовидной железы, первичный гипотериоз в исходе хронического аутоиммунного тиреоидита, медикаментозная компенсация, железодефицитная анемия легкой степени, дефицит витамина Д.

Таким образом, на момент заключения договора страхования от 20.06.2023 года, ФИО4 знала о имеющихся у нее заболеваниях, а именно: папиллярном раке щитовидной железы и гипотериозе, однако указала не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования.

Согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия № 2239 от 18.07.2023 года был установлен патологоанатомический диагноз после результатов гистологического и лабораторных методов исследования, согласно которому основным заболеванием явился папиллярный рак щитовидной железы, pNlMO. Состояние после футлярно-фасциального удаления клетчатки с лимфоузлами левого бокового треугольника шеи, экстрафасциальной тиреоидэктомии, центральной лимфаденэктомии с реконструктивно пластическим компонентом от 07.07.2023 года). Первичный гипотериоз, медикаментозная субкомпенсация.

Также, согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия № 2239 от 18.07.2023 года непосредственной причиной смерти явилась острая почечная недостаточность; первоначальной причиной смерти явился рак щитовидной железы.

Из вышеизложенного следует, что смерть ФИО4 находится в причинно- следственной связи с диагностированными ранее у неё заболеваниями, о которых она умолчала при заключении договора страхования, предоставив страховщику заведомо ложные сведения.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий его недействительности, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Вместе с тем, ФИО4 были указаны не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования.

Согласно п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования № 236, в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), запрошенных страховщиком в форме заявления на страхование и/или в письменном запросе страховщика (при его наличии), оговоренных в договоре страхования, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ, недействительна сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. При этом обманом считается в том числе намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Указанные выше обстоятельства позволяют сделать вывод о несоответствии действий застрахованного лица действующему законодательству, принципам разумности, добросовестности и справедливости и дают основания для признания недействительным договора страхования № 32350010-236-584-23-VIRTU от 20.06.2023г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст. ст. 166, 179, 944 ГК РФ и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № 32350010-236-584-23- VIRTU от 20.06.2023 года – недействительным.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара И.Н. Кантимир

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2025 года.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара И.Н. Кантимир