№-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Динской районный суд
в составе:
судьи Дубовик С.А.
при секретаре Зарубицкой Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Крапива АИ к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, связанным с личным страхованием,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, связанным с личным страхованием, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен договор добровольного страхования жизни с инвестированием капитала по программе «СмартПолис», серии ВМСР50 №, со сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен в соответствии с правилами страхования от ДД.ММ.ГГГГ №.СЖ.03.00.
В соответствии с условиями Договора страхования, размер страховой премии составил 1 587 902 рубля 00 копеек, полная сумма которой была оплачена истцом.
Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие до установленной даты», «Смерть застрахованного лица» и «Смерть в результате несчастного случая».
Гарантированная страховая сумма по Договору страхования по вышеуказанным рискам составляет 1 587 902 рубля 00 копеек с начислением дополнительного инвестиционного дохода.
ДД.ММ.ГГГГ он обратился в адрес Финансовой организации с заявлением о выплате дополнительного инвестиционного дохода, которое было зарегистрировано Финансовой организацией под № с входящей датой ДД.ММ.ГГГГ.
Финансовая организация ДД.ММ.ГГГГ произвела перечисление налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) с дополнительного инвестиционного дохода в размере 3 049 рублей 00 копеек в УФК по (ИФНС России № по ).
ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация осуществила выплату дополнительного инвестиционного дохода в размере 20 402 рубля 48 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Финансовую организацию с претензией, в которой просил осуществить выплату неустойки и штрафа в связи с нарушением срока выплаты дополнительного инвестиционного дохода.
В установленный законом срок ответ от Страховщика не поступил.
В феврале 2022 года не дождавшись ответа от Страховщика, он обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей в сфере страхования.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный вынес решение №У-22-19043/8020-003 согласно, которому неустойка составила 1 048 015 рублей 32 копейки (3 % от 1 587 902 рубля 00 копеек х 22 дня).
В связи с тем, что Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм превышает 500 000 рублей, данный спор может быть разрешен исключительно судом.
Таким образом, штраф в размере 524007,66 рубля (1 048 015 рублей 32 копейки : 2) может быть взыскан исключительно судом, так как финансовый уполномоченный не обладает компетенцией по рассмотрению указанных требований.
В судебное заседание истец не явился, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, предоставил суду возражения на иск.
Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям:
судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор добровольного страхования жизни с инвестированием капитала по программе «СмартПолис», серии ВМСР50 №, со сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен в соответствии с правилами страхования от ДД.ММ.ГГГГ №.СЖ.03.00.
В соответствии с условиями Договора страхования, размер страховой премии составил 1 587 902 рубля 00 копеек, полная сумма которой была оплачена истцом.
Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие до установленной даты», «Смерть застрахованного лица» и «Смерть в результате несчастного случая».
Гарантированная страховая сумма по Договору страхования по вышеуказанным рискам составляет 1 587 902 рубля 00 копеек с начислением дополнительного инвестиционного дохода.
ДД.ММ.ГГГГ он обратился в адрес Финансовой организации с заявлением о выплате дополнительного инвестиционного дохода, которое было зарегистрировано Финансовой организацией под № с входящей датой ДД.ММ.ГГГГ.
Финансовая организация ДД.ММ.ГГГГ произвела перечисление налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) с дополнительного инвестиционного дохода в размере 3 049 рублей 00 копеек в УФК по (ИФНС России № по ).
ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация осуществила выплату дополнительного инвестиционного дохода в размере 20 402 рубля 48 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Финансовую организацию с претензией, в которой просил осуществить выплату неустойки и штрафа в связи с нарушением срока выплаты дополнительного инвестиционного дохода.
В установленный законом срок ответ от Страховщика не поступил.
В феврале 2022 года не дождавшись ответа от Страховщика, он обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей в сфере страхования.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный вынес решение №У-22-19043/8020-003 согласно, которому неустойка составила 1 048 015 рублей 32 копейки (3 % от 1 587 902 рубля 00 копеек х 22 дня).
Частью 1 статьи 15 Закона № 123-ФЗ предусмотрено, что Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 Закона № 123-ФЗ (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 000 рублей.
В данном случае неустойка превышает 500 000 тысяч рублей, таким образом, данный спор может быть разрешен исключительно судом.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В данном случае штраф составляет 524007,66 рубля (1 048 015 рублей 32 копейки : 2).
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям ст. 333 ГК РФ.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Размер снижения неустойки является допустимым, так как Финансовая организация в обоих случаях осуществила выплату дополнительного инвестиционного дохода истице, с перечислением налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы дополнительного инвестиционного дохода (ДИД).
В возражениях на иск ответчик указывает, что заявляя к ответчику требования о взыскании неустойки и штрафа совокупным размером более 30 000 000 рублей (по 18-ти исковым заявлениям), истец не защищает своих прав потребителя, а злоупотребляет правом в целях обогащения.
В производстве Динского районного суда находится 18 исковых заявлений ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о взыскании неустойки и штрафа. Неоднократное обращение в суд с суммой иска значительно превышающей сумму оплаченной страховой премии не является защитой нарушенного права, а представляет собой злоупотребление правом, в целях обогащения путем посредством формального толкования норм права.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, согласуется, как неоднократно указывал Конституционный Суд, с конституционным положением, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является, по существу, реализацией требования статьи 17 (часть 3) Конституции, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
В соответствии с п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.
Суд приходит к убеждению, что нарушение срока выплаты ДИД, за период которого истец просит суд взыскать неустойку и штраф, существенным не является.
Более того, условия заключенных договоров Финансовой организацией не нарушены.
Изучив исковые требования, возражения на них о применении ст. 333 ГК РФ к данным исковым требованиям, суд считает необходимым снизить неустойку, которую истеу просит взыскать с ответчика до 30000 рублей, а штраф до 15000 рублей.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Истец также просит суд взыскать в его пользу компенсацию морального вреда.
При определении размера денежной компенсации морального вреда, причиненного истцу противоправными действиями ответчика, суд учитывает степень физических и нравственных страданий, вину нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
На основании изложенного, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.
Истец также просит суд взыскать в его пользу понесенные им судебные расходы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и адвокатом ФИО4 заключен договор об оказании юридической помощи.
Истец просит суд взыскать с ответчика оплату услуг представителя, однако, в материалах дела отсутствую доказательства ее оплаты.
Данный договор действует до вынесения судом определения о принятии иска к производству, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, участие в судебном заседании представителя договором не предусмотрено.
Давая анализ ксерокопии представленного договора, суд также руководствуется ч. 7 ст. 67 ГПК РФ.
Согласно вышеуказанной статьи, суд не может считать доказанным обстоятельством подтверждаемое только копией документа.
Суду оригинал договора не представлен.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии с подп. 8 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истец на основании подп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», освобожден от уплаты государственной пошлины.
Соответственно, на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, и подп. 4 п. 2 ст. 333.20 НК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст. 333 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» № 127-ФЗ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крапива АИ к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, связанным с личным страхованием – удовлетворить в части.
Взыскать на основании решения Финансового уполномоченного №У-22-19043/8020-003 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхования жизни», вынесенного в пользу Крапива АИ по его заявлению на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода от ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение сроков выплаты дополнительного инвестиционного дохода уменьшив ее до 30 000 рублей, штраф, предусмотренный ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» уменьшив его до 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход государства госпошлину в размере 1550 рублей, от которой истец был освобожден при подаче иска в суд.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд через Динской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Дубовик С.А.