Резолютивная часть решения оглашена 27 февраля 2025 года
Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2025 года
№ 2-1192/2025
УИД 18RS0013-01-2024-001864-92
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 февраля 2025 года г. Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,
при секретаре Перевощиковой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
первоначально истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Завьяловский районный суд УР с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.07.2021 года №625/0018-1651465 в общей сумме по состоянию на 26.02.2024 года включительно 719 527,88 рублей, из которых: 606 220,53 рублей - основной долг; 108 533,93 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 516,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2256,66 рублей - пени по просроченному долгу; а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 10 395,28 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 08.07.2021 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 684 000,00 рублей на срок по 10.07.2028 года с взиманием за пользование Кредитом 14,20 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 684 000,00 рублей. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком. Отклик по указанной заявке прилагается. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. 08.07.2021г. кредитные денежные средства в размере 684 000,00 рублей, были зачислены Банком на счет Ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету (копия прилагается). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца. В соответствии Кредитным договором размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 893,86 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Определением суда Завьяловского районного суда УР от 24.06.2024 года гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение Индустриального районного суда г. Ижевска, по месту регистрации ответчика.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия его представителя.
В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, судом о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, подтверждённому адресной справкой, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
При таких обстоятельствах суд, в целях соблюдения прав сторон на судопроизводство в разумный срок, на основании статьей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 08.07.2021г. между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №625/0018-1651465 на следующих условиях:
сумма кредита 684 000 руб. (п.1 индивидуальных условий),
процентная ставка – 14.2 % годовых (п.4.1 индивидуальных условий),
срок действия договора 84 месяца, со сроком возврата кредита – 10.07.2028 года (п.2 индивидуальных условий),
количество платежей в погашение кредита – 84, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 12893,86 руб. (размер последнего платежа 13751,28 руб.), периодичность погашения кредита – ежемесячно, до 08 числа каждого месяца (п.6 индивидуальных условий).
Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком. Отклик по указанной заявке прилагается.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.
Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.
Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.
При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.
Факт перечисления денежных средств истом ответчику в сумме 684 000 руб. подтверждается выпиской по счету № от 08.07.2021г.
Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % за день.
Как следует из выписки по счету, расчета истца, ответчик совершал расходные операции по банковскому счету, на который истцом было произведено зачисление кредитных денежных средств.
В погашение кредита, согласно выписки по счету ответчиком произведены следующие платежи: 09.08.2021 года на сумму 8515,33 руб., 08.09.2021 года на сумму 7932,02 руб., 08.10.2021 года на сумму 121,02 руб., 09.10.2021 года на сумму 7747,09 руб., 08.11.2021 года на сумму 8076,04 руб., 08.12.2021 года на сумму 7759,29 руб., 10.01.2022 года на сумму 8469,31 руб., 08.02.2022 года на сумму 7392,80 руб., 09.03.2022 года на сумму 7330,74 руб., 08.04.2022 года на сумму 7518,59 руб., 11.05.2022 года на сумму 127,91 руб., 12.05.2022г. на сумму 8,07 руб., 4,69 руб., 8073,53 руб., 08.06.2022 года на сумму 6907,69 руб., 09.06.2022 года на сумму 2,61 руб., 08.07.2022 года на сумму 7331,23 руб., 08.08.2022 года на сумму 7482,55 руб., 12.08.2022 года на сумму 0,10 руб., 15,55 руб., 25,96 руб., 10.09.2022 года на сумму 14,89 руб., 10,90 руб., 7443,56 руб., 10.10.2022 года на сумму 7615,83 руб., 15.11.2022 года на сумму 3,14 руб., 16.11.2022 года на сумму 0,80 руб., 07.12.2022 года на сумму 126,069 руб., 83,10 руб.
Указанные платежи учтены истцом при расчете задолженности ответчика по кредитному договору. Доказательств внесения иных платежей в погашение кредита по договору ответчиком не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика направлено уведомление 04.01.2024 года № о досрочном истребовании задолженности с требованием до 21.02.2024 года погасить задолженность по кредитному договору, по состоянию на 04.01.2024 года составлявшую 738126,79 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 19.01.2024 года.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 06.01.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила <***> от 08.07.2021 года составила 719527,88 руб. (с учетом снижения истцом пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному основному долгу в 10 раз), из которых 606 220,53 руб. – основной долг, 108533,93 руб. – проценты, 2516,76 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 2256,66 руб. – пени по просроченному долгу.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Имеющийся в материалах дела расчет истца в части суммы основного долга суд находит верным, соответствующим положениям действующего законодательства и условиям заключенного кредитного договора, поскольку расчет произведен математически верно, учитывает положения ст. 319 ГК РФ и произведенные ответчиком в погашение задолженности платежи.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу в размере 606 220,53 руб.
Доказательств обратного материалы дела не содержат.
В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им не производил.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 14.2 % годовых.
Расчет истца судом проверен, является математически верным, соответствующим требованиям закона, положениям кредитного договора.
Таким образом, с учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу в сумме 606220,53 руб., а также задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 108533,93 руб.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 2516,76 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 2256,66 руб.
При этом, указанная неустойка начислена истцом по ставке 0,1 % в день, то есть из расчета 36,5% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, что не соответствует п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Однако, истцом начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка за заявленный период времени уменьшена в 10 раз, то есть до расчетной ставки 3,56% годовых, что не противоречит вышеуказанному ограничению, предусмотренному п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При этом, суд исходит из того, что пределы защиты нарушенного права определяются лицом, право которого нарушено, а, следовательно, уменьшение неустойки, заявляемой ко взысканию, является правом истца.
С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного обязательства и предъявляемой ко взысканию неустойки, исходя из примененной истцом ставки неустойки, положений ч.6 ст. 395 ГК РФ, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки не усматривает.
Таким образом, с учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 2516,76 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2256,66 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ)
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 10395,28 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан -Дата- МВД по ... в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.07.2021 года по состоянию на 26.02.2024 в размере 719 527,88 руб., в том числе:
- 606 220,53 руб. – основной долг;
- 108 533,93 руб. – проценты за пользование кредитом;
- 2 516,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 2256,66 рублей - пени по просроченному долгу.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 395,28 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.
Судья Т.Н. Короткова