Дело № 2-2316/2022

УИД: 21RS0022-01-2022-001627-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Петровой А.В.,

при секретаре Николаевой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к ФИО6 Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» (далее - ООО МКК «Займ-Экспресс») обратилось в суд иском к ФИО7 А.С. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ-Экспресс» и ФИО8 А.С. заключен договор займа № №. В соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен заем в размере 20 400,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом в размере 1,5 % (306,00 рублей) за каждый день пользования денежными средствами. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику наличные денежные средства. Факт предоставления займа подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по договору не исполнил, заем и установленные проценты в определенные договором сроки не возвратил.

Истец, основывая требования на положениях ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, ст. 121-124,127 ГПК РФ, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 000,00 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 20 366,00 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 634,00 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 240,00 рублей.

Представитель ООО «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО9 А.С.,надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно письменных возражений, ссылаясь на начисление процентов по договору по сверхвысокой процентной ставке, просил отказать в удовлетворении исковых требований в части представленных возражений.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Изучив доводы сторон, представленные доказательства, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ-Экспресс» и ФИО10 А.С. заключен договор займа №. Согласно договору ФИО11 А.С. получил заем в размере 20 400,00 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом в размере 547,500 % годовых (1,5% в день).

ООО МКК «Займ-Экспресс» свои обязательства по договору займа выполнил, предоставив ответчику ФИО1 заем в размере 20 400,00 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 г. Новочебоксарск Чувашской Республики вынесен судебный приказ № № о взыскании с ФИО3 в пользу ООО МКК «Займ-Экспресс» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 000,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 120 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Новочебоксарск Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Новочебоксарск Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО3 о повороте решения суда по гражданскому делу № удовлетворено, с ООО МКК «Займ-Экспресс» в пользу ФИО3 взыскано 16 483,30 рублей. Данное определение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатил 3 400,00 рублей, из которых: 34 рубля - основной долг, 3 366,00 рублей - проценты. Также из данного расчета следует, что сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 000,00 рублей, из которых: 20 366,00 рублей - основной долг, 47 634,00 рублей - проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с Указанием Банка России от 18.12.2014 № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) применяется с 1 июля 2015 года.

По сведениям с официального сайта Центрального Банка РФ «Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)», применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по потребительским микрозаймам без обеспечения для договоров, заключаемых на срок 30 дней включительно, на сумму до 30 000,00 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) составляет 641,774% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) - не может превышать 1,5% в день (т.е. 547,50% годовых).

Согласно п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней включительно.

Условия этого договора о полной стоимости кредита, предусмотренные п. 4 договора, следует оценить на соответствие наименьшей из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по потребительским микрозаймам без обеспечения, более чем на одну треть.

Установленная полная стоимость кредита в размере 547,50% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону, поскольку является наименьшей величиной по сравнению со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Центральным Банком РФ для таких кредитов (займов).

Таким образом, исходя из ограничений, установленных п.1 ч.4 ст.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ, с ответчика могут быть взысканы проценты (штрафы, неустойка) не более 51 000,00 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору микрозайма в размере 20 366,00 рублей. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя заемные обязательства, оплатив ДД.ММ.ГГГГ только часть основного долга в размере 34,00 рублей, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга по договору микрозайма в размере 20 366,00 рублей, исходя из следующего расчета: 20 400 рублей - 34,00 рублей = 20 366,00 рублей.

Истец просит взыскать проценты за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 634,00 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета и возражений ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил сумму в размере 3 400,00 рублей, 3 366 рублей из которых направлено на погашение процентов.

Согласно предоставленного истцом расчета сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 634,00 рублей.

С учетом условий заключенного договора микрозайма проценты за пользование микрозаймом в сумме 20 400,00 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 9 180,00 рублей из расчета 20 400,00 руб. х 547,50%: 365 дн. х 30 дн.= 9 180,00 рублей. В связи произведенным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платежа в размере 3 400,00 рублей, в том числе процентов в размере 3 366,00 рублей, остаток задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 814,00 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (137 дн.) в размере 41 852,13 рублей из расчета 20 366,00 руб. х 547,50%: 365 дн. х 137 дн. = 41 852,13 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 47 666,13 рублей из расчета 5 814,00 рублей + 41 852,13 рублей = 47 666,13 рублей, которые не превышают установленные п. 1 ч. 4 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ ограничения (двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, с учетом, положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 634,00 рублей.

Доводы ответчика о начислении процентов по договору по сверхвысокой процентной ставке не основаны на нормах действующего законодательства, в связи с чем не являются основанием для отказа в удовлетворении иска в указанной части.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче настоящего искового заявления в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина в сумме 2 240,00 рублей.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 240,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО12 Андрея Сергеевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 000,00 рублей, из которых: 20 366,00 рублей - основной долг, 47 634,00 рублей - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 240,00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2022.

Решение18.10.2022