Судья: Горюнова М.С. Дело № 33-2070/2023
№ дела в суде первой инстанции 2-1242/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
12 сентября 2023 года г. Майкоп
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:
Председательствующего Боджокова Н.К.,
судей Тачахова Р.З. и Козырь Е.Н.,
при секретаре судебного заседания – Киковой А-А.З.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» на решение Тахтамукайского районного суда от 31 мая 2023 года, которым постановлено:
исковые требования Крацбаршт ФИО9 к ООО МФ «Лайм-Займ», ООО МКК «Лайм Залог», ООО «АРС ФИНАНС», ООО «СФО Титан» о признании недействительным (ничтожным) договора потребительского кредита, обязании исключить из кредитной истории сведений о наличии кредитных обязательств, обязании прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, признании договоров уступки права требования недействительными удовлетворить.
Признать договор потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ООО МФК «Лайм Займ» и Крацбаршт ФИО10, недействительным с применением последствий признания договора недействительным путем признания договора незаключенным и обязательств по нему отсутствующими.
Обязать ООО МФК «Лайм Займ» в течение 10 дней с даты вступления решения в законную силу направить во все бюро кредитных историй, включая АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении из кредитной истории сведений о наличии у Крацбаршт ФИО11 кредитных обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенном с ООО МФК «Лайм Займ».
Обязать ООО МФК «Лайм Займ» прекратить обработку персональныльных данных Крацбаршт ФИО12 и исключить данные о Крацбаршт ФИО13 из своей информационной системы с уведомлением Крацбаршт ФИО15 об исполнении решения суда в указанной части.
Взыскать с ООО МФК «Лайм Займ» в пользу Крацбаршт ФИО14 компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей.
Признать договор уступки прав требовании но договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «Лайм Займ» и ФИО1 Залог», договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-УТП, заключенный между ООО МК «Лайм Залог» и ООО «АРС ФИНАНС», договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №-А, заключенный между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО ТИТАН» в части передачи прав требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Крацбаршт ФИО17 недействительными с применением последствий недействительности указанных сделок, путем признания отсутствующим права требования взыскателей к Крацбаршт ФИО16 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у Крацбаршт ФИО18 обязательства по погашению задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ООО МФК «Лайм Займ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 900 рублей.
Взыскать с ООО «Лайм Залог» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.
Взыскать с ООО «АРС ФИНАНС» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.
Взыскать с ООО «СФО ТИТАН» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.
Заслушав доклад судьи Козырь Е.Н., пояснения истца Крацбаршт ФИО19 и ее представителя ФИО2 ФИО20, считавших решение суда законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы не подлежащими удовлетворению, судебная коллегия
УСТАНОВИЛ
А:
Истец Крацбаршт ФИО21 обратился в суд с иском к ООО МФК «Лайм- Займ», ООО МКК «Лайм Залог», ООО «АРС ФИНАНС», ООО «СФО Титан» о признании незаключенным договора потребительского кредита, обязании исключить из кредитной истории сведений о наличии кредитных обязательств, обязании прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, признании договоров уступки права требования недействительными, взыскании государственной пошлины.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ из содержания телефонного звонка, исходящего от сотрудника ООО МФК «Лайм Займ» истцу стало известно, что у нее перед кредитором имеется задолженность в размере 15 983,66 рублей. Из дальнейшего разговора истцу стало известно, что на ее имя и использованием ее персональных данных был оформлен договор потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5 000 рублей, который и стал причиной образования долга, также сотрудник сообщил, что сумма займа была перечислена истцу на банковскую карту. Однако истец не осуществляла действий, направленных на получение займа у кредитора. Из кредитного досье, полученного после обращения в АО «Национальное бюро кредитных историй» (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №), истцу стало известно, что договор был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-займ, с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта кредитора в сети «Интернет». Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью, посредством которой были приняты общие условия и индивидуальные условия займа, размещенные на сайте ответчика.
Сумма займа была перечислена на кредитную банковскую карту MasterCard №, открытую в АО КБ «Ситибанк» с помощью платежной системы «КредитПилот». Регистрация и идентификация были осуществлены с применением отправки подтверждающей CMC на номер мобильного телефона: <***>)№ (в соответствии с кодом относится к сотовому оператору ООО «Т2Мобаил»). По условиям, отраженным в тексте договора кредитор предоставил истцу кредит в размере 5 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Истцом были направлены запросы в АО КБ «СитиБанк» и в ответе от ДД.ММ.ГГГГ сообщено о том, что истец не является клиентом банка, а также об отсутствии открытых на его имя счетов и кредитных продуктов.
При определении принадлежности номера мобильного телефона <***>)№ было установлено, что в ООО «Т2Мобайл» отсутствуют договоры об оказании услуг связи, заключенныес истцом. Адрес электронной почты и IР 94.233.277.70, указанные в договоре, также никогда не числились за истцом, более того названный IP, содержащий информацию о местоположении устройства, с которого был осуществлен доступ в интернет при оформлении договора, территориально определяется в <адрес> и никак не соотносится с фактическим местом жительства и пребывания истца. Из отчета по кредитной истории истцу стало известно, что кредитор осуществил действия направленные на уступку права требований по договору в пользу другого лица. Так, кредитор заключил договор уступки прав (требований) по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым право требования долга перешло к ООО МК - Лайм Залог», которое в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ заключило договор уступки прав треотвания (цессии) ООО «АРС ФИНАНС». Затем ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» уступило право требования ООО «СФО Титан».
Просила признать незаключенным договор потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № между ООО МФК «Лайм Займ» и Крацбаршт ФИО22 с возложением на ООО МФК «Лайм Займ» обязанности в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу исключить из кредитной истории Крацбаршт ФИО23 сведений о наличии кредитных обязательств между ней и ООО МФК «Лайм Займ» по договору потребительского кредита (займе) от ДД.ММ.ГГГГ № во всех бюро кредитных историй, в которые была подана ООО МФО «Лайм Займ» недостоверная информация, включая АО «Национальное бюро кредитных историй», а также прекратить обработку персональных данных Крацбарш ФИО24. с исключением незаконно полученных данных из своей информационной системы и направлением Крацбаршт ФИО25 соответствующего письменного уведомления, взыскать с ООО МФК «Лайм Займ» компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей, также признать договор уступки прав требований по договору займа о ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм Займ» и ООО МК «Лайм Залог» договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-УТП между ООО МК «Лайм Залог» и ООО «АРС ФИНАНС», договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №-А между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО ТИТАН» в части передачи прав требования по указанным договорам в отношении Крацбаршт ФИО26. недействительными.
В судебном заседании истец Крацбаршт ФИО27. и его представитель по доверенности ФИО2 ФИО28. исковые требования уточнили и просили признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой ввиду ее ничтожности с применением последствий недействительности сделки, в остальной части настаивали на удовлетворении ранее заявленных требований.
Представитель ответчика ООО МФК «Лайм Займ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в подтверждение своих доводов представил возражения на исковые требования, приобщенные к материалам дела, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности для предъявления заявленных требований в суд.
Представители ответчиков ООО «Лайм Залог», ООО «АРС ФИНАНС», ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания дела уведомлены надлежащим образом, в том числе путем направления повестки и публичного размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств по существу спора не представили.
Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал о том, что если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт корректировки кредитной истории, то источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд принял изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик ООО МФК «Лайм-Займ» просит решение Тахтамукайского районного суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований. Указывает на то, что суд первой инстанции не учел тот факт, что истом не представлено доказательств, позволяющих оценить степень и характер перенесенных нравственных страданий.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Крацбаршт ФИО29. по доверенности ФИО30. ФИО2 просит решение Тахтамукайского районного суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
В соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик подает заявку заимодавцу через сайт, указывая все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцу этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям настоящих правил и соглашения об использовании АСП; указывает о своем согласии\несогласии на уступку третьим лицам прав по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнении обязательств по договору займа (п. 3.19 Правил).
По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов, заимодавец принимает одно из следующих решений:
- Заключение договора потребительского займа с данным заявителем на сумму, запрошенную последним,
- Отказ от заключения договора потребительского займа с данным заявителем на сумму, запрошенную последним или предложение заявителю заключить договор займа на меньшую сумму,
- Отказ в заключении договора потребительского кредита с данным заявителем.
Согласно п. 6.1 Правил, договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 169 ГК РФ (п. 6.4 Правил).
В соответствии с Правилами, общество не предоставляет займы в форме наличных средств, предоставляя займы в форме безналичных переводов.
Судом было установлено, что договор займа заключается на основании заявки заемщика, поданной через сеть "Интернет" на сайте заимодавца и подписывается со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи.
Стороной ответчика в материалы дела представлены анкета заемщика, с указанием его персональных данных, распечатка СМС-сообщений, с указанием номера кодов, направленных на номер телефона, указанный заемщиком для активизации сайта, подписания договора и уведомление о перечислении денежных средств.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ из содержания телефонного звонка, исходящего от сотрудника ООО МФК «Лайм Займ» истцу стало известно, что у нее перед кредитором имеется задолженность в размере 15 983.66 рублей. Из дальнейшего разговора истцу стало известно, что на ее имя и использованием ее персональных данных был оформлен договор потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5 000 рублей, который и стал причиной образования долга, также сотрудник сообщил, что сумма займа быта перечислена истцу на банковскую карту. Однако истец не осуществляла действий, направленных на получение займа у кредитора.
Судом установлено, что из кредитного досье, полученного после обращения Крацбаршт ФИО31. в АО «Национальное бюро кредитных историй (письмо от ДД.ММ.ГГГГ N° № договор N № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-займ, с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта кредитора в сети «Интернет».
Договор займа подписан простой электронной подписью, посредством которой были приняты общие условия и индивидуальные условия займа, размещенные на сайте ответчика. Сумма займа была перечислена на кредитную банковскую карту MasterCard No № 0119, открытую в АО КБ «Ситибанк» с помощью платежной системы «КредитПилот».
Регистрация и идентификация были осуществлены с применением отправки подтверждающей СМС на номер мобильного телефона: <***> (в соответствии с кодом относится к сотовому оператору ООО «Т2Мобайл».
По условиям, отраженным в тексте договора, кредитор предоставил истцу кредит в размере 5 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа АО КБ «Сити Банк» от ДД.ММ.ГГГГ за N № следует, что Крацбаршт ФИО32 не является клиентом банка, где отсутствуют открытые на ее имя счета и кредитные продукты.
При определении принадлежности номера мобильного телефона: <***>)№, было установлено, что в ООО «Т2Мобайл» отсутствуют договоры об оказании услуг связи, заключенных с истцом, что подтверждается ответом на запрос от ДД.ММ.ГГГГ за № №, что подтверждает невозможность заключения истцом договора в электронной форме путем прохождения соответствующей идентификации через смс-сообщение.
Адрес электронной почты и ІР № указанные в договоре, также никогда не числились за истцом, более того, названный IР, содержащий информацию о местоположении устройства, с которого был осуществлен доступ в сеть интернет при оформлении территориально определяется в <адрес> и никак не соотносится с фактическим местом жительства и пребывания истца.
Учитывая изложенные обстоятельства, истец не имела возможности получить и воспользоваться денежными средствами, перечисленными на кредитную банковскую карту MasterCard N° №, открытую в АО КВ «Ситибанк», поскольку держателем этой карты и счета не являлась.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Лайм Займ» заключило договор уступки прав (требований) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым право требования долга перешло к ООО МК «Лайм Залог».
ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Лайм Залог» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии)№-УТП уступило право требования ООО «АРС ФИНАНС».
В свою очередь, ООО «АРС ФИНАНС» в соответствии с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №-А уступило право требования ООО СФО «ТИТАН».
В связи с признанием оспариваемого договора займа недействительным договором, является недействительным в соответствии со ст. ст. 168, 382 ГК РФ договор уступки права требования в отношении требований к истцу, заключенный ответчиками, поскольку в указанной части переданы права по несуществующему обязательству.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 6 Закона о персональных данных обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
ООО МФК «Лайм Займ», действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных.
Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь пп. 1 п. 1 ст. 6 Закона о персональных данных суд пришел к верному выводу о том, что ООО МФК «Лайм Займ» незаконно обрабатывало персональные данные Истца, а также передало эти данных третьим лицам - коллекторским агентствам, бюро кредитных историй, в связи с чем подлежат удалению.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствуясь положением ст. 56 ГПК РФ пришел к верному выводу об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом, поскольку ООО МФК «Займ Лайм» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения непосредственно истца за получением займа (кредита), факт заключения договора потребительского займа с Крайбаршт ФИО33 и факт выдачи ей денежных средств в качестве займа, суд достоверно и правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства, дал им надлежащую юридическую оценку, правильно применил положения действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения.
Согласно статье 1099 Гражданского кодекса РФ, основания и размер компенсации морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 Гражданского кодекса РФ.
На основании статьи 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Под нравственными страданиями - страдания, относящиеся к душевному неблагополучию (нарушению душевного спокойствия) человека (чувства страха, унижения, беспомощности, стыда, разочарования.
Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда, суд с учетом степени вины нарушителя, обстоятельств дела, степени нравственных страданий гражданина, которому причинен вред, пришел к верному выводу о взыскании с ответчика ООО МФК «Лайм Займ» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания в пользу Крацбаршт ФИО34. поскольку они являются правильными и обоснованными.
Требования о взыскании в пользу истца судебных расходов разрешены в соответствии с требованиями ст. 98 ГК РФ.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела и в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно, оснований не согласиться с оценкой представленных доказательств, произведенной судом первой инстанции, судебная коллегия не усматривает, в связи с чем предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы у судебной коллегии не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛ
А:
решение Тахтамукайского районного суда от 31мая 2023 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» – без удовлетворения.
Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы (представления) через суд первой инстанции.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 14.09.2023 года.
Председательствующий: Боджоков Н.К.,
Судьи: Тачахов Р.З. и Козырь Е.Н.
Копия верна:
судья Верховного суда
Республики Адыгея Е.Н. Козырь