Решение по делу № 2-600/2023 от 30.06.2023

66RS0056-01-2023-000579-64

№2-600(6)/2023

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 30 июня 2023 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Тавдинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 709 рублей 02 копейки, в том числе основной долг – 152 386 рублей 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 16 528 рублей 02 копейки, убытки (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ – 49 783 рубля 41 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 866 рублей 04 копейки, комиссия за направление извещений – 145 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 407 рублей 09 копеек.

В обосновании доводов иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 167 820 рублей, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 17 820 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 167 820 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 150 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) перечислены на счет указанный в п.1.5 согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17 820 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены: график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием; общих условий договора, памяткой по услуге «смс-пакет» описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет,

используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщиком с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительном соглашении к нему (п.1.1 раздела Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанны в заявке на 30 дней (п.3 раздела 1 Условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).

В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 783 рубля 41 копейка, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 220 709 рублей 02 копейки, в том числе основной долг – 152 386 рублей 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 16 528 рублей 02 копейки, убытки (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ) – 49 783 рубля 41 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 866 рублей 04 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. С учетом ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 167 820 рублей, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 17 820 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых на срок 36 месяца. ФИО2 ознакомлена с Тарифами Банка, ею получены Индивидуальные условия по кредиту, график платежей. ФИО2 приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов,

оплачивать комиссии путем уплаты ежемесячных равных платежей в размере 7 110 рублей 53 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, указанный в поле 1.2 распоряжения заемщика в размере 150 000 рублей, а также оплаты по поручению заемщика услуг в размере 17820 рублей. Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило, выдав ФИО2 кредит, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3 раздела 3 (Имущественная ответственность) общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки сумм убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые бы были получены банком при условии надлежащего исполнения клиентом условий договора. Согласно п.1.2 раздела 2 (Процентные ставки по кредитам…) общих условий договора начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III общих условий договора.

Заемщиком неоднократно допущена просрочка в погашении задолженности по кредитному договору, с декабря 2015 года оплата задолженности не производится, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, при рассмотрении которого суд руководствуется следующим.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес> отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 Согласно кредитному договору для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно вносить платежи в размере 7 110 рублей 53 копейки. Если платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (при этом согласно выписке по счету движений денежных средств по счету ФИО2 не производилось уже с декабря 2015 года), таким образом, после просрочки каждого очередного платежа и окончательно ДД.ММ.ГГГГ кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С рассматриваемым иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ согласно квитанции об отправке (ресурс ЕСИА). ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ранее к ответчику ФИО2 с требованием о возврате денежных средства не обращался. Таким образом, срок исковой давности в три года пропущен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», так как данный срок истек ДД.ММ.ГГГГ (три года с ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, в связи с чем, пропуск срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева