Решение по делу № 2-1291/2023 от 10.11.2023

Дело № 2-1291/2023

УИД 52RS0018-01-2023-000954-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 10 ноября 2023 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ратникова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Орлове К.В.,

с участием представителя ответчика Л.А.Н., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «САК «Энергогарант» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ около 13 час 00 мин в <адрес> в 150 м от <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие в виде столкновения автомобилей <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под управлением К.А.И. и автобуса <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под управлением Б.О.В. В результате данного ДТП водитель автомобиля <данные изъяты> с телесными повреждениями был доставлен в ГБУЗ НО «Павловская ЦРБ», где от полученных в результате ДТП травм скончался. Пассажир автобуса <данные изъяты> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ с телесными повреждениями, полученными в результате данного ДТП обратился за медицинской помощью в ГБУЗ НО «Павловская ЦРБ». Согласно договору страхования № от 23.09.2022г. ТС <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № застраховано в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», страхование гражданской ответственности перевозчика за причинении вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров ОС №. В соответствии с экспертным заключением № у гр-на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлены повреждения - <данные изъяты>. Принимая во внимание данные медицинской документации и морфологические особенности указанных повреждений (<данные изъяты>), полагает, что возможность их образования в сроки, указанные в постановлении, т.е. ДД.ММ.ГГГГ не исключается. Истец обратился в страховую компанию с пакетом документов о признании случая страховым и о произведении компенсационной выплаты. Данное ДТП признано страховым случаем и была произведена выплата, в размере 1 000,00 рублей. Согласно таблице выплат, при причинении вреда здоровью по ОСГОП: <данные изъяты> Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут получить страховую выплату по договору обязательного страхования, а именно: 1) страховая компания, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, признана банкротом; 2) у страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности; 3) виновник ДТП неизвестен; 4) виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности. В связи с необходимым обращением в суд, истец понес расходы в размере 20 000 рублей, связанные с оплатой услуг представителя.

На основании всего вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в пользу ФИО1 компенсационную выплату в размере 110 000 рублей, судебные расходы в размере 20 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которого просит суд отменить решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в пользу ФИО1 компенсационную выплату в размере 110 000 рублей, судебные расходы в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, явку своего представителя в суд не обеспечил, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Представитель ответчика ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» Л.А.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях.

Третьи лица ООО «Квант», Российский союз автостраховщиков, в судебное заседание не явились, о явке извещались надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции, уведомление о вручении которой возвращено в суд.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей Финансовых услуг в сфере страхования, в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежащим образом, направил в суд письменные объяснения, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В силу п.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

Принимая во внимание надлежащее извещение участников судебного разбирательства о времени и месте рассмотрения дела, суд, с учетом положений ст. ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ, мнения явившихся лиц, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу ст. 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств…), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК РФ).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне и иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

В соответствии с ч. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При предъявлении требования о страховой выплате факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование о страховой выплате, страховщик в свою очередь вправе доказывать, что имели место обстоятельства, освобождающие его от обязанности произвести страховую выплату.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (далее - Закон № 67-ФЗ), указанный Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее также - обязательное страхование), определяет правовые, экономические и организационные основы этого вида обязательного сования, а также регулирует отношения, возникающие в связи с возмещением вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, причиненного при их перевозках метрополитеном.

В соответствии с ч. 5 ст. 3 Закона № 67-ФЗ потерпевшим признается пассажир, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред.

Статьей 13 Закона № 67-ФЗ установлено, что при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в порядке и на условиях, которые установлены Законом № 67-ФЗ, а выгодоприобретатель вправе требовать выплаты этого страхового возмещения от страховщика.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона № 67-ФЗ выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и документы, исчерпывающий перечень и порядок оформления которых определяются Банком России. Указанные документы должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.

В соответствии с ч. 5 ст. 14 Закона № 67-ФЗ страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение тридцати календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с ч. 1 ст. 14 Закона № 67-ФЗ.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 8 Закона № 67-ФЗ в договоре обязательного страхования страховая сумма по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего должна быть в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 16 Закона № 67-ФЗ, если страховщику предъявлено требование о выплате страхового возмещения и представлены все документы в соответствии с ч.1 ст. 14 Закона 67-ФЗ считается, что величина вреда, подлежащего возмещению страховщиком по договору обязательного страхования, равна в случае причинения вреда здоровью потерпевшего сумме, рассчитанной исходя из страховой суммы, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного потерпевшего, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 утверждены «Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Правила), в соответствие с пунктом 1 указанных Правил определяется порядок расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно нормативам (далее - Нормативы).

Согласно пункту 2 Правил расчета, сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной но такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования гражданское ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров иди договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, на нормативы, выраженные в процентах. В случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре (пункт 3 Правил расчета).

Согласно пункту 4 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

По делу установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), вследствие действий К.А.И., управлявшего транспортным средством <данные изъяты> государственный регистрационный номер №, с участием Б.О.В., управлявшего транспортным средством - автобус <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № был причинен вред здоровью истца, являвшегося пассажиром указанного автобуса.

Истец ФИО1 с телесными повреждениями, полученными в результате данного ДТП обратился за медицинской помощью в ГБУЗ НО «Павловская ЦРБ».

В соответствии с экспертным заключением № у гр-на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлены повреждения - <данные изъяты> (л.д. 37-39).

Автобус, в салоне которого истцу был причинен вред здоровью, был допущен к эксплуатации ООО «КВАНТ». Ответственность ООО «КВАНТ» на момент ДТП была застрахована в ПАО «САК «Энергогарант» по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования).

Предметом настоящего договора является обязанность страховщика за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящим договором события (страхового случая) осуществить страховую выплату потерпевшему (выгодоприобретателю) в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной настоящим договором суммы (страховой суммы) (пункт 1.1. настоящего договора).

Объектом страхования по настоящему договору являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском наступления его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (пункт 2.1. настоящего договора).

Страховым случаем по настоящему договору является возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока страхования, обусловленного настоящим договором (пункт 2.2. стоящего договора).

Страховые суммы по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего в размере 2 000 000 руб. на одного пассажира (подпункт "б", пункт 3.1.1 настоящего договора) (л.д. 62 оборот – 64, 68 оборот - 69).

ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию от истца посредством почтового отправления поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования в связи с причинением вреда здоровью, а также документы, предусмотренные Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О формах заявлений и перечне документов на получение страхового возмещения (части страхового возмещения) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров» (далее - Указание Банка России №-У).

Согласно экспертному заключению ООО «М-ГРУПП» № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному по заказу ПАО «САК «Энергогарант» сумма страхового возмещения при причинении вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности составляет 0,05% страховой суммы, что соответствует 1 000,00 рублей (л.д. 53-55).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «САК «Энергогарант» осуществила истцу выплату страхового возмещения по Договору страхования в сумме 1 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 36).

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «САК «Энергогарант» поступила претензия ФИО1, содержащая требование о доплате страхового возмещения в размере 110 000 рублей. ПАО «САК «Энергогарант» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с ПАО «САК «Энергогарант» страхового возмещения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение экспертизы по исследованию документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью (медицинской экспертизы), проводимой в соответствии с Правилами №, в ООО «ВОСМ».

Согласно заключению эксперта ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ №, обоснованный размер страховой выплаты ФИО1 составляет 5 % от страховой суммы. Таким образом, обоснованная сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью истца составляет 1 000 рублей 00 копеек (2 000 000 рублей 00 копеек х 05%) (л.д. 183-187).

В соответствии с ч. 10 ст. 20 ФЗ от 04.06.2018 N 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов связанных с рассмотрением обращения.

В соответствии с ч. 4 ст. 2 Закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный при осуществлении своих полномочий независим от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и иных организаций, должностных лиц.

В соответствии с ч. 5 ст. 2 Закона N 123-Ф3 деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.

Целью проведения финансовым уполномоченным экспертизы (оценки) по предмету спора является получение ответов на вопросы, требующие специальных знаний незаинтересованного в споре специалиста по поставленным финансовым уполномоченным вопросам, возникшим в связи с рассмотрением обращения.

Поскольку финансовый уполномоченный не является стороной материально-правового спора между сторонами, а институт финансового уполномоченного в силу закона независим, результаты экспертиз, проведенных по поручению финансового уполномоченного, имеют природу, схожую с природой судебного экспертного заключения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО1, финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы в ООО «ВОСМ», независимой экспертной организацией, не имеющей какой-либо заинтересованности в исходе рассмотрения спора между заявителем и потребителем.

Результаты проведения независимой экспертизы - экспертное заключение заключения ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № положены в основу вынесенного финансовым уполномоченным решения от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заключение является полным, обоснованным и мотивированным. В нем указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз.

Оснований, для сомнения в компетентности эксперта не имеется, достоверность сведений, содержащихся в экспертном заключении, иными доказательствами по делу не опровергаются, т.к. оценка доказательств, включая заключение экспертизы, является в силу положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правом суда.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным вынесено решение № об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «САК «Энергогарант» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Исходя из анализа представленных в материалы дела доказательств, суд считает, что правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ПАО «САК «Энергогарант» компенсационной выплаты в размере 110 000 рублей отсутствуют, также не подлежит удовлетворению требование об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, с учетом положений ст. 88, 98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ПАО «САК «Энергогарант» в пользу истца судебных расходов суд не усматривает.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «САК «Энергогарант» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, об отмене решения финансового уполномоченного - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Павловский городской суд.

Судья: А.Ю. Ратников

Мотивированный текст решения суда изготовлен 16 ноября 2023 года.

Судья: А.Ю. Ратников