Дело № 2-2735/2022

24RS0028-01-2022-002479-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.09.2022 г. Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего судьи Резникова Ю.Е.,

при секретаре Андреевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик). Свои требования истец мотивирует тем, что 21.02.2020 между Банком и ответчиком заключено соглашение № 2049621/0056 (далее – Кредитный договор). В соответствии с пунктами 1, 4 раздела 1 Кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 377 378,94 рублей, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,9 % годовых. В соответствии с Приложением 1 Кредитного договора ответчику был установлен график погашения кредита. Окончательный срок возврата кредита – 21.02.2025. Впоследствии, 13.01.2021 с ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору, в соответствии с которым установлен новый график гашения кредита. С июня 2021 года ответчик нарушает условия Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчику Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 12.12.2021, которое оставлено без исполнения. По состоянию на 15.12.2021 сумма задолженности составляет 1 271 594,65 рублей, из которой 1 200 626,09 – сумма основного долга, 65 379,98 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.06.2021 по 13.12.2021, 2 401,25 рублей – сумма неустойки, начисленной за период с 14.12.2021 по 15.12.2021 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 187,33 рублей – сумма неустойки, начисленной за период с 26.06.2021 по 15.12.2021 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Учитывая вышеизложенное, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере, а также 14 558 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Протокольным определением от 01.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представители истца, третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщили.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против иска возражал, суду пояснил, что невыплата задолженности по Кредитному договору обусловлена потерей работы, , что в свою очередь является страховым случаем, а потому задолженность с него взыскана быть не может, подлежит взысканию со страховой компании. Также в адрес суда до судебного заседания направил письменные возражения на иск.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 939 ГК РФ предусмотрено, что заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (п. 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. 2).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 21.02.2020 между Банком и ответчиком заключено соглашение № 2049621/0056 (далее – Кредитный договор). В соответствии с пунктами 1, 4 раздела 1 Кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 377 378,94 рублей, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,9 % годовых. Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается банковским ордером от 21.02.2020 № 9038 и выпиской по счету.

В соответствии с Приложением 1 Кредитного договора ответчику был установлен график погашения кредита. Окончательный срок возврата кредита – 21.02.2025. Впоследствии, 13.01.2021 с ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору, в соответствии с которым установлен новый график гашения кредита.

С июня 2021 года ответчик нарушает условия Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 31.10.2021 ответчику Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 12.12.2021, которое оставлено без исполнения.

В соответствии с п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях, предусмотренных п. 4.7.1 Правил, в частности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 15.12.2021 сумма задолженности составляет 1 271 594,65 рублей, из которой 1 200 626,09 – сумма основного долга, 65 379,98 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.06.2021 по 13.12.2021, 2 401,25 рублей – сумма неустойки, начисленной за период с 14.12.2021 по 15.12.2021 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 187,33 рублей – сумма неустойки, начисленной за период с 26.06.2021 по 15.12.2021 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Представленный Банком расчет ответчиком не оспорен, сама сумма задолженности в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнута.

На основании заявления от 21.02.2020 ФИО1 присоединен к программе коллективного страхования.

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 1) не подлежат страхованию и не включаются в бордеро следующие лица: являющиеся инвалидом 1, 2 и 3 группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше (в т.ч. являющееся инвалидом), то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Также страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования № 1, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

17.11.2021 АО СК «РСХБ-Страхование» отказало Банку в страховой выплате, мотивируя тем, что до присоединения к программе коллективного страхования у страхователя имелось заболевание, явившееся причиной установления ему инвалидности. 05.09.2022 страховая компания повторно отказала Банку в страховой выплате.

Согласно представленной выписки из медицинских карт ответчика ФИО1 усматривается, что он с 1999 года страдал от «» и «», в 2002 году ему поставлен диагноз , в 2003 году – «», в 2005 году установлен диагноз «», в 2010 – «», с 2019 года взят на учет по поводу » и

В справке МСЭ-2019 № 1728064 указано, что ответчику 20.05.2021 установлена повторно. ФИО1 является .

Согласно объяснениям ответчика, данным им в ходе судебного слушания дела, ему установлена с 1999 года, он является . До мая 2021 года у ответчика была , которая позволяла ему работать. Согласно пояснениям ответчика отказ АО «РСХБ-Страхование» в судебном порядке им не обжаловался.

При таких обстоятельствах заявленные Банком требования к ответчику подлежат удовлетворению. Доводы ответчика опровергаются представленными доказательствами, в т.ч. медицинскими документами, при этом отказ АО «РСХБ-Страхование» в признании наступившего случая страховым не обжалован ответчиком.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 14 558 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с (паспорт № ) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению № 2049621/0056 от 21.02.2020 в размере 1 271 594,65 рублей, в том числе 1 200 626,09 – сумма основного долга, 65 379,98 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.06.2021 по 13.12.2021, 2 401,25 рублей – сумма неустойки, начисленной за период с 14.12.2021 по 15.12.2021 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 187,33 рублей – сумма неустойки, начисленной за период с 26.06.2021 по 15.12.2021 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 14 558 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Судья Ю.Е. Резников

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2022.