Дело № 2-14/2023 (2-2441/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ола 12 января 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Стахорской О.А.

при помощнике и.о. председателя суда Нечепоренко Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Ола гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании в порядке уступки права требования задолженности по договору займа, заключенному с ООО МФК «ВЭББАНКИР»,

установил:

ООО «Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании в порядке уступки права требования задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком 27.12.2019 был заключен договор микрозайма № 1612184765/26, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен заём в размере 20000 руб. в срок до 25.01.2020, с процентной ставкой 1% от суммы займа в день.

26 августа 2020 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО «Коллекторское агентство «Фабула» был заключен Договор уступки права требования № 26/08, на основании которого права требования по договору займа перешли к истцу, который просит взыскать с ответчика задолженность в размере 60000 руб. из которых сумма основного долга – 20000 руб., проценты за период с 27.12.2019 по 30.04.2024 в сумме 38229,34 руб., пени в размере 1770,66 руб.. Кроме того, просит взыскать сумму понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений и (или) ходатайств в суд не направил

При указанных выше обстоятельствах, суд в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 декабря 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор нецелевого потребительского займа № 1612184765/26, по условиям которого ООО МФК «ВЭББАНКИР» посредством перечисления на счет ответчика, передало ответчику денежные средства в сумме 20000 руб., со сроком возврата 30 дней, то есть по 25.01.2020 года с оплатой процентов в размере 1% за каждый день его пользования, под 365 % годовых (л.д. 34-38).

Согласно пунктам 2 и 6 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1612184765/26 от 27.12.2019 сумма займа и начисленные проценты уплачиваются единовременно, в день наступления платежной даты, то есть 25.01.2020.

За ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченной задолженности (пункт 12 Договора).

В подтверждение перечисления заемщику указанной в договоре денежной суммы, истцом представлена выписка из уведомления по переводам (л.д. 21).

Кроме того, из отчета по банковской карте ответчика следует, что 27.12.2019 года на счет ответчика через систему CONTACT поступила сумма в размере 20000 руб.

Таким образом, ООО МФК «ВЭББАНКИР» принятые на себя обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 20000 руб. исполнило в полном объеме, договор фактически заключен сторонами 27.12.2019.

Заемщик свои обязательства по договору займа в установленный срок не исполнила, не произвела возврат займа и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.1 ст.8 названного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно пп.1 п.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которым на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 по договору займа составляет 60000 руб., в том числе: 20000 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 38229,34 руб. - проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 27.12.2019 по 30.04.2021 и 1770,66 руб. – пени за период за период с 27.12.2019 по 30.04.2021.

Между тем, частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из Договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 27.12.2019 в размере 20000 руб. на срок до 25.01.2020, составила 365 % годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, и подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS - микрозаймов) в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установленное Банком России.

В этой связи при заключении договора ограничения, установленные частью 11 статьи 6 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, нарушены не были.

Учитывая приведенные положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, в их взаимосвязи с условиями договора микрозайма № 1612184765/26 от 27.12.2019, которые соответствуют требованиям вышеуказанного закона, суд полагает, что начисленные проценты за период установленной договором (30 календарных дней), являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно договору займа № 1612184765/26 от 27.12.2019 срок его предоставления был определен в 30 дней, которые оканчивались 25.01.2020.

Вместе с тем в установленный договором срок заемщик не возвратил сумму кредита, проценты за пользование денежными средствами не оплатил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что проценты за пользование заемными денежными средствами рассчитаны истцом исходя из процентной ставки по договору в размере 365 % годовых. После истечения срока возврата займа за период с 26.01.2020 и период определен по 30.04.2021, но при расчете истцом была также применена процентная ставка, установленная договором, для займа, срок которого не превышает 30 дней.

Между тем материалы дела не содержат каких-либо дополнительных соглашений, заключенных между истцом и ответчиком, продлевающих действие договора потребительского займа № 1612184765/26 от 27.12.2019 на тех же условиях, то есть устанавливающих ту же процентную ставку, но с иным сроком возврата микрозайма. На наличие таких дополнительных соглашений истец не ссылался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что по истечении срока предоставления займа, установленного договором в количестве 30 дней, то есть с 26.01.2020, необходимо исходить из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в IV квартале 2019 года, с учетом периода за который предъявлено требование о начислении таких процентов по 30.04.2021 (461 день).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS - микрозаймов) в сумме до 30000 руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 73,487 % при их среднерыночном значении 55,115 %.

Соответственно, за период с 26.01.2020 по 30.04.2021 (461 дней) в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 18563,02 руб. (из расчета 20000 рублей х 461 день / 365 дней х 73,487 %), что не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, и согласуется с позицией Верховного Суда РФ, приведенной в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020 (пункт 10).

За период пользования займом в течение срока действия договора, то есть с 27.12.2019 по 25.01.2020 – 30 дней сумма процентов составляет 5800 руб., что соответствует договору.

Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ФИО2 по договору займа, составляет 24363 руб. 02 коп. (18563,02 + 5800), итого с учетом задолженности по основному долгу с ответчика подлежит взысканию 44363,02 руб. (20000 + 24363,02)

Согласно п. 12 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1612184765/26 от 27.12.2019 при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и (или) уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Таким образом, истец вправе требовать с ФИО1 уплаты неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по договору займа.

Расчет суммы неустойки проверен в судебном заседании и признан судом обоснованным. Однако суд полагает, что подлежит взысканию пени в сумме 1770,66 руб. за период с 26.01.2020, как об этом указанно в расчете.

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ч.3 ст. 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.ч.1, 2 ст.388).

Частью 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

В соответствии с пунктом 13 Договора кредитор вправе переуступить свои права по договору третьим лицам.

26.08.2020 ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило ООО «Коллекторское агентство «Фабула» права (требования) по договору займа № 1612184765/26 от 27.12.2019, заключенному с ФИО1 (л.д. 19, 25-30, 47)

Ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно известности ему о состоявшейся уступке, а также доказательств исполнения обязательств по возврату долга первоначальному кредитору до получения уведомления о состоявшейся уступке.

С учетом изложенного, суд приходит выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований и взыскания с ответчика в пользу истца в порядке уступки права требования задолженности по Договору в сумме 46133 руб. 68 коп., из которой 20000 руб. сумма невозвращенного основного долга, 24363 руб. 02 коп. сумма процентов, 1770 руб. 66 коп. сумма начисленных пеней.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2000 руб. по платежным поручениям № 29103 от 19.05.2021 и № 54624 от 23.10.2020 (л.д. 17,32).

Поскольку судом исковые требования удовлетворяются частично в размере 46133 руб. 68 коп., с учетом разъяснений, данных в абзаце абзаца 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1537 руб. 79 коп. (2000 / 60000 х 46133,68)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании в порядке уступки права требования задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору потребительского займа № 1612184765/26 от 27.12.2019, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», за период с 27.12.2019 по 30.04.2021 в размере 46133 руб. 68 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 20000 руб., сумму процентов в размере 24363 руб. 02 коп., сумму начисленных штрафов (пеней) за период с 26.01.2020 по 30.04.2021 в размере 1770 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1537 руб. 79 коп., а всего 47671 (сорок семь тысяч шестьсот семьдесят один) руб. 47 коп., отказав удовлетворении исковых требований в остальной части.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ольский районный суд.

Установить срок составления решения в окончательной форме – 18 января 2023 года.

Судья подпись О.А. Стахорская

Копия верна:

Судья О.А. Стахорская