Дело №2-1295/2025
УИД: 59RS0004-01-2025-000434-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 апреля 2025 года г.Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н.,
при секретаре судебного заседания Томиловой Е.Д.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согаз-Жизнь» о взыскании денежных средств,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согаз-Жизнь» (далее - ООО «СК СОГАЗ-Жизнь») с требованиями о взыскании денежных средств в размере 540 500 руб., штрафа в сумме 270 250 руб.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования жизни по программе «Максимум (мультивалютный)» №. Страховыми рисками являлись, в том числе, дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования. Пунктом 8 договора закреплен размер инвестиционного дохода, который на ДД.ММ.ГГГГ оставляет 540 500 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление о страховой выплате по риску «Дожитие». По результатам рассмотрения указанного заявления ему произведена страховая выплата в размере 575 000 руб. Однако, выкупная стоимость не была выплачена. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о выплате выкупной суммы в размере 540 500 руб., в удовлетворении которого ответчик отказал.
В судебном заседании истец заявленные требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представил письменные возражения (л.д.18-22), в удовлетворении иска просил отказать.
Выслушав истца, проверив доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.394 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
На основании ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п.6 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО ВТБ Страхование жизни (правопредшественник ООО «Страховая компания «Согаз-Жизнь») заключен договор страхования № по программе страхования «Максимум (мультивалютный)» со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8, 9). Страхователем по договору и застрахованным лицом является ФИО1
Договор заключен на условиях Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли № (мульвалютный продукт) (далее Правила) и Дополнительных условий №, № к ним (л.д.31-34).
Договором предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая». Страховая сумма по риску «Дожитие» составляет 575 000 руб. Размер общей страховой премии 575 000 руб.
В пункте 8 договора указан размер выкупной суммы, который на дату окончания срока договора составляет 540 500 руб.
Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика в соответствии со стратегией инвестирования, предусмотренной п.7 договора и в порядке, определенном разделом 12 Правил.
Базовым активом являются акции компании Медицина будущего, тиккер Bloomberg: SXDP, валюта инвестирования: доллар США.
В соответствии с п.12.1 Правил страховщик по итогам инвестиционной деятельности определяет дополнительный инвестиционный доход по договору страхования, выраженный в рублях. Формула расчета дополнительного инвестиционного дохода определена п.12.8 Правил, зависит, в том числе, от стоимости базового актива на конец расчетного периода.
В пункте 12.9.2 перечислены риски, при наступлении которых дополнительный инвестиционный доход не выплачивается, в том числе такие рыночные риски, как прекращение и/или сбой расчета базового актива, отсутствие вторичной ликвидности.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие» (л.д.30).
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора произведена выплата страховой суммы в размере 575 000 руб. (л.д.42).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия истца о выплате выкупной суммы по договору в размере 540 500 руб., в ответ на которую письмом от ДД.ММ.ГГГГ сообщено, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему. Учитывая, что взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены, доход от инвестирования страховщиком не получен, основания для выплаты инвестиционного дохода отсутствуют (л.д.6, 7).
Из предоставленной ответчиком информации следует, что инвестирование осуществлялось страховщиком в иностранную ценную бумагу ISIN ХS1569770396. Базовым активом ценной бумаги являются акции компании Медицина будущего, тиккер Bloomberg: SXDP. В ценной бумаге указан клиринг для расчета – Euroclear, Clearstream.
В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Национального расчетного депозитария (НРД) информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.nsd.ru/) (л.д.91, 92), ДД.ММ.ГГГГ НРД получена информация от иностранного депозитария Clearstream о блокировке счета НРД (л.д.25).
Согласно ранее полученной информации от Euroclear имеют место технические ограничения операций по счету НРД в соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014 с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от ДД.ММ.ГГГГ, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами. Данное решение действует до получения Euroclear разъяснений, связанных с введенными санкциями, от европейских регуляторов - Минфина Бельгии и Еврокомиссии (л.д.39).
Разрешая заявленные требования, исходя из того, что в данном случае факт наличия у страховщика величины дохода от реализации инвестиционных активов не подтвержден, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Доказательств понуждения истца к заключению договора страхования с инвестированием, свидетельствующих о том, что у истца как потребителя не было возможности заключить договор страхования на иных условиях либо с иной страховой компанией, доказательств злоупотребления страховой организацией свободой договора в форме навязывания истцу несправедливых условий договора, материалы дела не содержат.
Установлено, что по условиям договора дополнительный инвестиционный доход не является гарантированной выплатой и производится только при его наличии.
При этом истец неверно толкует условия договора страхования, определяя размер инвестиционного дохода равным размеру выкупной суммы.
Согласно пункту 11 Правил при досрочном прекращении действия договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма, которая определяется в размере, указанном в договоре страхования для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения действия договора страхования.
В данном случае не имело место досрочное прекращение действия договора страхования. Основания для выплаты выкупной суммы отсутствовали. По договору страхования реализован риск «Дожитие», истцу по окончании срока страхования произведена выплата страховой суммы в размере 575 000 руб.
На основании изложенного, при установленных обстоятельствах отсутствия у страховщика величины инвестиционного дохода, исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Согаз-Жизнь» о взыскании денежных средств в размере 540 500 руб. следует оставить без удовлетворения. Поскольку факт нарушения прав истца со стороны ответчика не подтвержден, оснований для применения к ответчику штрафных санкций также не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согаз-Жизнь" о взыскании денежных средств в размере 540 500 руб., штрафа в сумме 270 250 руб. оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Копия верна
Председательствующий: Ю.Н.Шпигарь
Мотивированное решение изготовлено 05.05.2025