Решение по делу № 2-953/2023 от 31.05.2023 - о признании незаконным и об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг.

Дело № 2-953/2023

№58RS0018-01-2023-000811-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Турчака А.А.

при секретаре Лощининой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» о признании незаконным и об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором указало, что в результате ДТП, произошедшего 26.07.2022, был причинен вред транспортному средству потребителя.

02.08.2022г. Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО.

05.08.2022г. по направлению Финансовой организации проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра Транспортного средства № 19282354.

16.08.2022г. Финансовая организация с письмом №1577916-22/А от 12.08.2022 отправила Заявителю направление на ремонт Транспортного средства №0019282354/1 от 12.08.2022 (далее - Направление) на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «М88» (далее - СТОА), расположенную по адресу: Данные изъяты, что подтверждается почтовым идентификатором №14577074081455.

17.10.2022 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение при полной гибели Транспортного средства в размере 273 500 рублей 00 копеек, расходы на эвакуацию Транспортного средства в размере 3 100 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 456019.

После чего Потребитель обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о выплате неустойки.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 17.01.2023 № У-22-145837/5010-007 удовлетворены требования об обязании ПАО СК «Росгосстрах» выдать направление на восстановительный ремонт принадлежащего ФИО1 транспортного средства Lada Kalina, государственный регистрационный номер Данные изъяты 2014 года выпуска, по страховому случаю от 26.07.2022 на станцию технического обслуживания автомобилей, соответствующую требованиям пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» за вычетом выплаты, произведенной ПАО СК «Росгосстрах» в размере 273 500 (двести семьдесят три тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Вынося решение, финансовый уполномоченный исходил из того, что согласно экспертному заключению ООО «ТЕХАССИСТАНС» №У-22-145837/3020-004 от 29.12.2022г., проведенному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 384 600 рублей 00 копеек, с учетом износа - 280 000 рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства до повреждения на дату ДТП - 440 000 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков не рассчитывается, поскольку полная гибель Транспортного средства не установлена. Поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства, рассчитанная без учета износа, не превысила стоимость Транспортного средства до ДТП, полная гибель Транспортного средства не наступила.

Исходя из выводов данного экспертного заключения, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что полная гибель Транспортного средства не наступила, стоимость восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства без учета износа не превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму.

Однако данный вывод страховая компания считает неверным и в данном случае имеет место полная гибель транспортного средства истца.

Кроме того страховой компанией не получено согласие ни от одного СТО на проведение ремонта поврежденного автомобиля ФИО1

Просили решение Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг № У-22-145837/5010-007 от 17.01.2023 отменить.

В судебном заседании представитель ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Данные изъяты (далее - Финансовый уполномоченный) рассмотрел обращение ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Данные изъяты от 17.01.2023 по делу №У-22-145837/5010-007 постановлено:

«Обязать ПАО СК «Росгосстрах» выдать направление на восстановительный ремонт принадлежащего ФИО1 транспортного средства Lada Kalina, государственный регистрационный номер Данные изъяты, 2014 года выпуска, по страховому случаю от 26.07.2022 на станцию технического обслуживания автомобилей, соответствующую требованиям пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» за вычетом выплаты, произведенной ПАО СК «Росгосстрах» в размере 273 500 (двести семьдесят три тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции оставить без рассмотрения».

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль Lada Kalina, государственный регистрационный номер Данные изъяты, 2014.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), произошедшего 26.07.2022 вследствие действий Данные изъяты, управлявшего транспортным средством Mitsubishi Pajero, государственный регистрационный номер Данные изъяты был причинен ущерб принадлежащему Заявителю транспортному средству Lada Kalina, государственный регистрационный номер Данные изъяты, 2014 года выпуска (далее – Транспортное средство). В результате ДТП причинен вред здоровью Заявителя и пассажира транспортного средства Mitsubishi Pajero, государственный регистрационный номер Данные изъяты Данные изъяты.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ Данные изъяты.

Гражданская ответственность Данные изъяты. на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ № Данные изъяты (далее – Договор ОСАГО).

02.08.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО (далее – Заявление), с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В Заявлении в качестве формы выплаты страхового возмещения указана выплата на банковские реквизиты.

05.08.2022 по направлению страховой организацией проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра Транспортного средства № 19282354.

16.08.2022 ПАО СК «Росгосстрах» с письмом №1577916-22/А от 12.08.2022 отправила Заявителю направление на ремонт Транспортного средства №0019282354/1 от 12.08.2022 на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «М88», расположенную по адресу: Данные изъяты что подтверждается почтовым идентификатором № 14577074081455.

Ремонт Транспортного средства на СТОА произведен не был.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства ПАО СК «Росгосстрах» проведена независимая экспертиза в ООО «ТК Сервис М».

Согласно экспертному заключению №19282354 от 07.10.2022 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства истца без учета износа составляет 354 629 рублей 00 копеек, с учетом износа – 258 400 рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 335 400 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков – 61 900 рублей 00 копеек.

17.10.2022 ПАО СК «Росгосстрах» выплатила ФИО1 страховое возмещение при полной гибели Транспортного средства в размере 273 500 рублей 00 копеек, расходы на эвакуацию Транспортного средства в размере 3 100 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 456019.

10.11.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление (претензия) с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства указав при этом, что он отказывается от выплаченного страхового возмещения.

11.11.2022 ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на заявление (претензию) письмом № 1631354-22/А уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования в связи с установлением полной гибели Транспортного средства.

18.11.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление с требованием о выплате расходов на эвакуацию Транспортного средства в общей сумме 9 000 рублей 00 копеек.

22.11.2022 ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на заявление от 18.11.2022 письмом № 1636058-22/А уведомила ФИО1 об отказе в возмещении расходов на эвакуацию Транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком ).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договор} личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем). выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страховой полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в ин документах, содержащих такие условия.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается догов страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщик либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 15.1. статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Согласно пункту 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом б) статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

Согласно подпункту б) статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В ходе рассмотрения дела, по ходатайству истца была назначена судебная автотехническая экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта №660/2-2 от 22.05.2023 ФБУ Пензенская ЛСЭ Минюста России стоимость восстановительного ремонта автомобиля ВАЗ (LADA) 21947 р/з Данные изъяты 58, на момент ДТП 26.07.2022 с учетом износа составит 318700,00 руб. (Триста восемнадцать тысяч семьсот рублей ноль копеек). Стоимость восстановительного ремонта автомобиля ВАЗ (LADA) 21947 р/з Данные изъяты, на момент ДТП 26.07.2022 с нулевым значением износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене составит 424600,00 руб. (Четыреста двадцать четыре тысячи шестьсот рублей ноль копеек).

Рыночная стоимость автомобиля ВАЗ (LADA) 21947 р/з Данные изъяты, на момент ДТП без учета повреждений составит 510 700,00 руб. (Пятьсот десять тысяч семьсот рублей ноль копеек).

Стоимость годных остатков автомобиля ВАЗ (LADA) 21947 р/з Данные изъяты может составлять 77500,00 руб. (Семьдесят семь тысяч пятьсот рублей ноль копеек). Стоимость не подлежащих дальнейшему использованию по назначению остатков КТС ВАЗ (LADA) 21947 р/з Данные изъяты может составлять 280 кг х 18 руб./кг. = 5040,00 руб. (Пять тысяч сорок рублей ноль копеек).

На основании указанного заключения экспертизы довод о полной гибели Транспортного средства истца своего подтверждения не получил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу и. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе:

срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно);

требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства (восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Истцом в судебном заседании представлены сведения, что ни одна из станций с которыми у страховщика заключены договора о проведении восстановительного ремонта не дала согласие на проведение ремонта автомобиля ФИО1 и тем самым ПАО СК «Росгосстрах» был лишен возможности выполнить законом предусмотренную обязанность выплатить страховое возмещение путем организации восстановительного ремонта. Данное обстоятельство финансовым уполномоченным учтено не было и по этому основанию решение Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг № У-22-145837/5010-007 от 17.01.2023 подлежит отмене.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить, решение Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг № У-22-145837/5010-007 от 17.01.2023 отменить.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2023 года.

Судья А.А. Турчак