Решение по делу № 2-169/2023 от 26.01.2023 | Беловский городской суд (Кемеровская область)

Дело № 2-169/2023

УИД 42RS0012-01-2022-004494-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 26 января 2023 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Мухаревой С.А.,

при секретаре Пекаревой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что между ответчиком и истцом ООО МКК «Твой.Кредит» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

На условиях Договора на банковский счет Ответчика были перечислены денежные средства в размере 30 000,00 рублей, срок займа - <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка - <данные изъяты>% в день. Согласно п. 2 договора займ должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, Заемщик уплачивает в пользу Займодавца пени в размере <данные изъяты>% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга - 30 000,00 рублей; проценты за пользование займа - 30 000,00 рублей * 344 дня фактического пользования денежными средствами * <данные изъяты>% процент по договору займа = 101 136,00 рублей; пени - 30 000,00 рублей * <данные изъяты>% * 315 дней просрочки = 47 250,00 рублей.

Общая сумма задолженности на дату направления заявления - 178 386,00 рублей (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1.5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 75 000,00 рублей, из расчета: 30 000,00 + (30 000,00 * 1.5) = 75 000,00 рублей)

Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение. Заемщик ознакомился с Информационным блоком, получил разъяснения от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на https://max.credit (далее по тексту «Сайт»), Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.

На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью.

СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.

По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признав принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанного собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «<данные изъяты>» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «<данные изъяты>».

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца: сумму основного долга - 30 000,00 рублей; проценты за пользование займом - 45 000,00 рублей, а всего: 75 000,00 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 2 450,00 рублей.

Представитель истца ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился; в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца(л.д. 3 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие. Согласно письменному исковые требования признает частично, указывает, что ею было произведено два платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 2160,9 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 3087,0 рублей, просит снизить размер процентов на эти суммы.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. ст. 314 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01.07.2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 30000,0 рублей.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Факт заключение указанного договора займа ответчицей не оспаривался.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Проанализировав условия договора, суд приходит к выводу, что ответчик подписала договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

Так, в силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает, что в данном случае форма договора займа, заключенного с ФИО1 соответствует приведенным выше нормам.

Согласно п. 2 договора потребительского займа, заем предоставляется на срок <данные изъяты> дней до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора займа, процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых (<данные изъяты>% в день).

Согласно п. 6 договора займа, договором предусмотрен один платеж в сумме 32058,0 рублей.

На первой странице договора потребительского займа указано, что за пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты за каждый день пользования денежными средствами, но в сумме процентов не более полуторакратного размера суммы займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, ОД процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами без разногласий, следовательно, ответчик ФИО1 согласилась с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, после чего получила от истца денежную сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение №, согласно которому заем предоставляется на срок <данные изъяты> дней до ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость займа 4704,0 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» обращалось к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района Кемеровской области о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен и определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 4).

Как установлено в судебном заседании, по окончании срока возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 сумму займа с процентами не вернула. До настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа ответчиком не исполнены, доказательств иного в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

Однако, согласно выписки со счета карты ФИО1, ответу на запрос ПАО Сбербанк, выписки из личного кабинета заемщика ФИО1 произведено две оплаты по договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 2058 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 2940 рублей

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

С учетом положений названного Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", действующей с 1 января 2020 г., предусматривающих, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С учетом указанных требований закона начисление ФИО1 процентов по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в размере, не превышающем полуторакратного размера суммы предоставленного займа, соответствует закону.

Суд, рассматривая спор, руководствуясь подлежащими применению нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и условиями договора, приходит к выводу об удовлетворении иска путем взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом за спорный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки, не превышающей среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, и с учетом того, что взысканные проценты не превышают размер ограничения процентов и других выплат по договорам займа с микрофинансовыми организациями и с учетом оплат заемщиком.

Таким образом, суд согласен с представленным расчетом истца и считает, что с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70002,0 рублей, из которых 30000,00 рублей - основной долг, 45000 рублей –(2058+2940)=40002,0 рублей процентов за пользование займом.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450,0 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 2286,6 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям (<данные изъяты>%).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70002,0 рублей, из которых 30000,00 рублей - основной долг, 40002,0 рублей процентов за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2286,6 рублей, всего взыскать 72288 (семьдесят две тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 02 февраля 2023 г.

Судья подпись С.А. Мухарева