Дело № 2-112/2023
УИД 28RS0№-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2023 года <адрес>
Ромненский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Коломеец М.А.,
при секретаре судебного заседания Косицыной И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 задолженность с 13.07.2022 по 18.08.2023 в размере 121088,35 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3621,77 рубля. В обоснование иска указано, что 27.11.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику карту рассрочки в сумме 120 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2022, на 18.08.20223 суммарная продолжительность просрочки составляет 347 дней. По состоянию на 18.08.2023 у должника перед банком образовалась задолженность в размере 121 088.35 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 111 958,50 рублей, иные комиссии 8780,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 349.10 рублей.
Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах не явки не известил. Возражений на иск, ходатайств не представил.
Иследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Определением и.о. мирового судьи Ромненского окружного судебного участка <адрес> от 23.06.2023, ПАО «Совкомбанк» отказано в выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с наличием спора о праве.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П.
В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Из материалов дела следует, 27.11.2021 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № карта «Халва» с лимитом кредитования 120 000 рублей под 0% годовых (с льготным периодом кредитования 36 месяцев), базовой ставкой 10%, сроком 120 месяцев, посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 14 пунктов, а также Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва». В этот же день ФИО1 получена расчетная карта.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 был согласен с индивидуальными условиями потребительского кредита, полной стоимостью кредита, сроком кредита, с перечнем и размером платежа и обязался их выполнять. Кредитный договор, заключен между Банком и заемщиком в соответствии со ст. 808 ГК РФ, оформлен в письменной форме, по всем существенным условиям при заключении договоров стороны достигли соглашения.
Факт заключения договора потребительского кредита и использования ФИО1 заемных средств путем активации кредитной карты, сторонами по делу не оспаривался.
Таким образом, каждая сторона договора приняла на себя риск по исполнению обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что истец условия договора в части предоставления заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается имеющимися в деле выпиской по счету (л.д. 8-15).
Согласно представленным банком расчету, выписке по счету, по состоянию на 18.08.2023 задолженность составила: просроченная ссуда – 111 958,5 рублей, неустойка на остаток основного долга – 349,10 рублей, иные комиссии – 8780,75 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2022, на 18.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 347 дней.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
02.04.2023 истцом ответчику направлено по месту регистрации, указанного в кредитном договоре, уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 120 831,02 рубля, в 30 - дневный срок с момента направления настоящей претензии. Ответчиком обязательства по возврату долга по настоящее время не исполнены.
Согласно п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
В соответствии с Тарифами Банка по продукту «Карта «Халва», процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых (базовая ставка) и 0% (ставка льготного периода). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.
Размер минимального ежемесячного платежа составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.
Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня взноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Также Тарифами Банка предусмотрены комиссии: за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.
В связи с чем, суд полагает, что в связи соблюдением требований ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса РФ и исполнением истцом со своей стороны обязательств по кредитному договору № от 27.11.2021 по передаче ответчику денежных средств в размере определенных условиями договора, и неисполнением ответчиком принятых обязательств в установленные сроки, у ответчика наступили правовые последствия в виде обязательств по досрочному возврату всей оставшейся суммы займа в установленный требованием срок.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 18.08.2023 года задолженность ответчика составляет 121 088,35 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 111 958,5 рублей, иные комиссии – 8780,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 349,10 рублей.
Суд считает произведенный расчет банка правильным, оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Как следует из индивидуальных, общих условий договора и тарифов, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисленных процентов за каждый день просрочки и, согласно расчету, за период с 18.10.2022 по 11.05.2022 сумма исчисленной неустойки за просроченный основной долг составила: 349,11 рублей.
Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ), однако, учитывая сумму задолженности по основному долгу, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком нарушает права банка, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размер 121 088,35 рублей, подлежащими удовлетворению.
Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ответчика перед истцом, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела и подтвержденных соответствующими доказательствами, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3621,77 рубль, что подтверждается платежным поручением от 24.08.2023 № 1196.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3621,77 рубль.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.07.2022 по 18.08.2023 в размере 121 088 (сто двадцать одна тысяча восемьдесят восемь) рублей 35 копеек, из них просроченную ссудную задолженность 111 958 рублей 50 копеек, неустойку на просроченную ссуду 349 рублей 10 копеек, иные комиссии 8780 рублей 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3621 (три тысячи шестьсот двадцать один) рубль 77 копеек, а всего 124 710 (сто двадцать четыре тысячи семьсот десять) рублей 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Ромненский районный суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Вступившее в законную силу решение суда в соответствии с главой 41 ГПК РФ может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (<...>) в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, путем подачи кассационной жалобы через Ромненский районный суд Амурской области.
Судья М.А. Коломеец