УИД 11RS0001-01-2025-012272-56 Дело № 2-7772/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Платто Н.В.

при секретаре Добрынинской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

17 декабря 2025 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Раковской ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершей ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от №... №... в размере ...

Определением суда от 17.09.2025 произведена замена ответчика с наследственного имущества умершей ФИО4 на ФИО1

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Судом установлено, что на ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил ФИО4 потребительский кредит в сумме ...

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ликвидировано ..., правопреемником является ПАО «Совкомбанк».

Согласно договору заемщик ФИО4 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ... задолженность ФИО4 по кредитному договору составила ...

Также судом установлено, что ФИО4 умерла ** ** **.

После смерти ФИО4 ее дочь ФИО1 в установленном порядке обратилась к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследства.

Как следует из копии наследственного дела, в наследственную массу включено следующее имущество:

- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и ООО «ХКФ Банк» со всеми причитающимися процентами и компенсациями,

- квартира, расположенная по адресу: ... (кадастровая стоимость на дату смерти – ...

- земельный участок, расположенный по адресу: ... (кадастровая стоимость – ...

- здание, расположенное по адресу: ... (кадастровая стоимость не определена).

ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по завещанию на указанное имущество. Таким образом, ФИО1 в установленном законом порядке принято наследство, открывшееся после смерти наследодателя ФИО4, при этом стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору в материалы дела ответчиком не представлено.

Вместе с тем, как следует из представленных в материалы дела документов, при заключении кредитного договора в силу его пункта 15 ФИО4 была подключена к услуге «Финансовая защита» стоимостью 106 140 руб.

Денежные средства в указанной сумме в день заключения кредитного договора были списаны с расчетного счета ФИО4 за счет полученных кредитных средств в пользу банка, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Как следует из представленного описания названной программы (...), в случае оплаты комиссии за подключение к программе за счет кредита программа действует до полного погашения кредита.

В качестве одной из опций программы предусмотрен отказ от взыскания задолженности по кредиту.

В пункте 5.1 Описания к программе «Финансовая защита» указано, что при возникновении после подключения договора к Программе смерти клиента Вы (Ваш родственник/наследник/представитель) может обратиться в АП/БО банка с документами (в данном случае свидетельством о смерти) и письменным заявлением о рассмотрении возможности отказа банка от взыскания задолженности по договору, подключенному к программе.

На обращение ФИО1 в банк ... банк направил ей смс-сообщение с указанием, что услуга «Отказ от взыскания» не может быть предоставлена. Причины отказа банком указаны не были. В смс-сообщении от ... банк указал, что данная услуга не может быть предоставлена, так как по договору ... не подключена программа «Финансовая защита».

Однако суд не соглашается с указанным доводом, поскольку он опровергается представленными в материалы документами, в частности, копией кредитного договора, в котором прямо указано на подключение ФИО4 к программе «Финансовая защита», а также выпиской со счета ФИО4 о перечислении за счет кредитных средств ... суммы в размере ... в счет оплаты комиссии за подключение к программе.

Также суд не соглашается и с доводами банка о том, что решение об отказе от взыскания задолженности является правом банка, а не обязанностью, с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на отказ от взыскания задолженности в соответствии с опцией программы «Финансовая защита» по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета указанной опции должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся получателем комиссии за подключение к программе «Финансовая защита», одной из опций которой является отказ от взыскания задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла программу «Финансовая защита» в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору.

Ссылка представителя истца на непредоставление ответчиком необходимых документов для принятия решения по отказу от взыскания судом во внмиание не принимается, поскольку, согласно описанию к программе «Финансовая защита», в качестве необходимого документа указано лишь свидетельство о смерти наследодателя, которое ответчиком было представлено в банк, что последним не оспаривалось.

Оценив доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений, с учетом приведенных правовых норм, принимая во внимание, что при заключении кредитного договора ФИО4 была подключена к услуге «Финансовая защита» стоимостью ... одной из опций которой является отказ банка от взыскания задолженности в случае смерти клиента, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности ФИО4 по кредитному договору, предъявленные к ее наследнику ФИО1, удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Совкомбанк» (...) в удовлетворении исковых требований к Раковской ... (...) о взыскании задолженности по кредитному договору.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Платто

....