№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ с.Большой Улуй Красноярского края

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 564 852 рубля 00 копеек под 8,9% годовых сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) по указанному кредитному договору истцу. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22520 рублей 56 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 841484 рубля 64 копейки, из которых причитающиеся проценты - 258578 рублей 04 копейки, просроченные проценты - 30837 рублей 79 копеек, просроченная ссудная задолженность - 549777 рублей 32 копеек, неустойка на остаток основного долга - 2291 рубль 49 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, задолженность по кредиту не возвратил, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в общей сумме 841484 рубля 64 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21829 рублей 69 копеек (л.д.3).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 2).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 40-41), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 2, оборот).

Ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 42), в судебное заседание не явилась, судебное извещение возвращено в суд по причине истечения срока хранения (л.д. 42).

В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 38-39), в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №(№), согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 564852 рубля 00 копеек под 8,9% сроком на 1826 дней (л.д. 13-18).

Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 11897 рублей 10 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца (л.д. 13, оборот).

По условиям договора за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) установлен в 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п.12 индивидуальных условий договора – л.д. 13, оборот).

Из выписки по счету следует, что сумма кредита зачислена Банком ответчику на счет ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, однако, ответчиком неоднократно нарушался график внесения платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств, последний платеж был осуществлен заемщиком согласно выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено дополнительное соглашение № к соглашению об уступке прав от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав (требований), в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, заключенным с физическими лицами, в том числе по договору №, заключенному с ответчиком ФИО7 просроченная задолженность по основному долгу на дату перехода прав составила 549773 рубля 79 копеек, по просроченным процентам 30837 рублей 79 копеек (л.д. 22-24).

Согласно п.13 индивидуальных условий договора заемщик ФИО8 согласилась на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика (л.д. 13, оборот).

Данное условие договора не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору предусмотрена не только законом, но и условиями самого договора, следовательно, ПАО «Совкомбанк» как правопреемник, вправе обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности составляет - 841484 рубля 64 копейки, из которых причитающиеся проценты - 258578 рублей 04 копейки, просроченные проценты - 30837 рублей 79 копеек, просроченная ссудная задолженность - 549777 рублей 32 копеек, неустойка на остаток основного долга - 2291 рубль 49 копеек (л.д. 4).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и ответчиком не оспорен. Вместе с тем, судом установлено, что в расчете задолженности, приложенном к исковому заявлению, убытки банка (упущенная выгода) названа причитающимися процентами. В случае ненадлежащего исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору согласно графику погашения кредита, Банк имеет право получения процентов за пользование заемными денежными средствами. Расчет причитающихся процентов исчислен банком согласно графику погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев. При суммировании процентов за пользование кредитом за данный период сумма причитающихся процентов составит 258578 рублей 04 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика (л.д.4,оборот).

При таких обстоятельствах суд не может согласиться с требованиями Банка о взыскании с ответчика в пользу истца суммы причитающихся процентов в размере 258578 рублей 04 копейки. в виде убытков банка (упущенной выгоды) за период ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев по следующим основаниям.

Так, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, согласно ч.ч. 6, 7 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013, следует, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

Таким образом, в силу вышеуказанных требований закона следует, что заемщик вправе оплатить проценты за пользование кредитом по день фактического пользования им (за фактический срок кредитования), то есть уплата процентов потребителем производится только за период фактического пользования денежными средствами, а не за весь период действия кредитного договора, а неполучение банком процентов в полном размере за весь период действия договора убытками банка не является.

Взыскание процентов за пользование займом на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользование займом со стороны заемщика действующими нормами материального права не предусмотрено. В то же время возможно взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, однако указанных требований (о взыскании с ответчика процентов за пользование займом до дня его фактического возврата) истцом суду не заявлялось. При этом истец не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с соответствующими требованиями о взыскании процентов с ответчика за весь период пользования кредитными денежными средствами.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО9 допустила неисполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается материалами дела, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца в размере 582 906 рублей 60 копеек, согласно представленному расчету задолженности, из которых: просроченные проценты 30837 рублей 79 копеек, просроченная ссудная задолженность 549777 рублей 32 копеек, неустойка на остаток основного долга 2291 рубль 49 копеек, в остальной части требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины в размере 21829 рублей 69 копеек (л.д.6), подлежат удовлетворению частично, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 16658 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Красноярскому краю) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 582 906 рублей 60 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 16658 рублей 13 копеек, а всего взыскать 599564 (пятьсот девяносто девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей 73 копейки, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Большеулуйский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Большеулуйский районный суд.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ