№ 2-1184/2025

37RS0005-01-2025-000799-51

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Кузьмичевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что истец и ответчик18 сентября 2022 года заключили кредитный договор №на сумму562 185 руб., в том числе 403000 руб. – сумма к выдаче, 159185 руб. – для оплаты комиссии за подключение кредитного договора к банковской программе «Гарантия низкой ставки». Кредит предоставлен под 5,50 % годовых. Денежные средства в размере 562 185 руб. перечислены на счет заемщика 42№. Денежные средства в размере 403000 руб. получены заемщиком перечислением на банковский счет 40№. Во исполнение распоряжения заемщика Банк перечислил 159185 руб. на оплату дополнительных услуг (за подключение к программе «Гарантия низкой ставки»). Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий. Согласно Заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памяткой по услуге SMS-пакет, описанием дополнительных услуг и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10743,37 руб. В период действия договора заемщиком была подключена / активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 15 июня 2023 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 15 июля 2023 года. Однако до настоящего времени требование не исполнено, по состоянию на 29.01.2024 размер задолженности составляет 591026,61 руб., из которых сумма основного долга – 521 048,35 руб., проценты за пользование кредитом – 8010,79 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 15.06.2023 по 18.09.2027) – 60 263,77 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1703,70 руб. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 591026,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16820,53 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явился, возражений относительно предъявленных исковых требований не представил.

В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 18 сентября 2022 года между ФИО1 и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен договор о предоставлении кредита №.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита составляет 562 185 руб., из которых: сумма к перечислению – 403000 руб., комиссия за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» - 159185 руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлено, что договор действует бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Процентная ставка по договору – 5,50 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 21,30 % - в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», 0,01 % в течение последних 12 месяцев действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год».

Размер ежемесячного платежа – 10743,37 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60, до 18 сентября 2027 года. Дата ежемесячного платежа – 18-е число каждого месяца.

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение на счет через кассы и информационные сервисы Банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с условиями договора, что подтвердил своей подписью в договоре.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания с счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В силу п. 1 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Пунктом 1.5 Общих условий договора установлена очередность списания Банком денежных средств, поступивших на счет заемщика при наличии задолженности.

В соответствии с пунктами 1-4 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. По договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как следует из материалов дела, согласно выписке по счету ФИО1 18 сентября 2022 года Банк выдал заемщику кредит в размере 562 185 руб., из которых: 403000 руб. – кредитные средства по договору от ДД.ММ.ГГГГ № и 159185 руб. – оплата комиссии за подключение договора № к банковской программе «Гарантия низкой ставки».

До февраля2023 года платежи по кредиту осуществлялись заемщиком в соответствии с Графиком, после чего платежи в счет погашения задолженности поступать от заемщика перестали.

Таким образом, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита, в связи с чем в его адрес 15 июня 2023 года Банком направлено уведомление о досрочном погашении задолженности в размере 591026,61 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В добровольном порядке требование Банка ответчиком не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 29.01.2024 размер задолженности составляет 591026,61 руб., из которых: сумма основного долга – 521048,35 руб., проценты – 8010,79 руб., убытки Банка (неуплаченные проценты после выставления требования до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена) – 60263,77 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1703,70 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения штрафа в размере 1703,70 руб., поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в нарушение ч. 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 18.09.2022 №в размере 591026,61 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленных платежных поручений, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16820,53 руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 16820,53 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от 18 сентября 2022 года №в размере 591 026 руб. 61 коп., из которых: сумма основного долга – 521 048 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 8010 руб. 79 коп., убытки Банка (неуплаченные проценты после выставления требования за период с 15.06.2023 по 18.09.2027) – 60263 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1703 руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16820 руб. 53 коп., а всего 607 847 (шестьсот семь тысяч восемьсот сорок семь) руб. 14 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук