№2-2745/2023
УИД № 03RS0063-01-2023-002779-03
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Шаран РБ 21 сентября 2023 года
Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хайруллина А.Т.,
при секретаре Насыровой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала (далее по тексту Банк) обратился в суд с последующими уточнениями с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №. В соответствии с пунктом 2 Соглашения его подписание подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленными Соглашением и Правилами. По индивидуальным условиям кредитования Соглашения: кредитный лимит (кредит) составляет 92 200 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита до 14.09.2018г. с процентной ставкой в размере 26,9% годовых. Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 ИУК). Однако Заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает. По состоянию на 07.08.2023г. сумма задолженности Ответчика перед Кредитором по Соглашению о кредитовании счета № от 14.09.2016г. составляет 118 056 (сто восемнадцать тысяч пятьдесят шесть) руб. 98 коп., в т.ч.: сумма основного долга – 92 143,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 15 415,85 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 8 559,66 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов – 1938,33 руб. В связи с чем и обратилось в суд.
Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского РФ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
Ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из п.1 ст.807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.
Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 14.09.2016г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала (далее - Истец, Кредитор, Банк) и ФИО1 (Заемщик, Должник, Ответчик) заключено Соглашение о кредитовании счета № (далее по тексту - Соглашение).
В соответствии с пунктом 2 Соглашения его подписание подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленными Соглашением и Правилами.
По индивидуальным условиям кредитования Соглашения:
Кредитный лимит (кредит): 92 200 (девяносто две тысячи двести) руб. 00 коп. (п. 1 ИУК);
Кредитный лимит устанавливается сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 ИУК);
Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 26,9% годовых (п. 4 ИУК);
Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 ИУК);
Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита (п. 5.1. Правил);
Кредитные средства предоставляются Банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента для осуществления льготных и нельготных операций (п. 5.2 Правил);
Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3. Правил);
Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средств клиента (п. 5.4.2 Правил);
Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).
Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средства Клиента, внесенных на Счет (п. 5.4.4 Правил).
Согласно раздела 1 Правил Льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование нельготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом Клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты. В случае если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, то платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Последний льготный период заканчивается за 15 календарных дней до истечения срока, на который установлен кредитный лимит. В случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то дата окончания последнего льготного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Платежный период - это временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты.
Минимальный платеж - это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты.
Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий (при наличии) в соответствии с Тарифным планом за истекший(ие) процентный(ые) период(ы) (при невозможности предоставления кредитных средств в связи с недостаточностью/отсутствием неиспользованного кредитного лимита). Размер подлежащего уплате минимального платежа указывается в Счете- выписке, предоставляемом Клиенту в соответствии с условиями Договора.
Процентный период это определенный договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).
Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.
Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в последний день (включительно) следующего календарного месяца.
Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) в соответствие с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).
Согласно п. 12 ИУК Соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:
В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.
В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Во исполнение условий Соглашения и Правил кредитования Заемщику предоставлен кредит в размере 92 200 (девяносто две тысячи двести) руб. 00 коп., что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № от 14.09.2016г.
Однако Заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает.
Сроки погашения задолженности наступили.
Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых по договору обязательств, Кредитор, руководствуясь пунктом 7.3.8. Правил, 31.03.2023г. направил Заемщику требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению в срок не позднее 15.05.2023г. и расторжении кредитного договора. Однако, в установленный в требовании Срок Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.
По состоянию на 07.08.2023г. сумма задолженности Ответчика перед Кредитором по Соглашению о кредитовании счета № от 14.09.2016г. составляет 118 056 (сто восемнадцать тысяч пятьдесят шесть) руб. 98 коп., в т.ч.:
- сумма основного долга – 92 143,14 руб.;
- сумма процентов за пользование кредитом – 15 415,85 руб.;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 8 559,66 руб.;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов – 1938,33 руб.
В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, надлежащим лицом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Сомнений в правильности расчета долга, представленного Банком, у суда не имеется. Иного расчета суммы задолженности суду не представлено. Поэтому при вынесении решения суд принимает во внимание расчеты, приложенные истцом к исковому заявлению.
Наряду с требованием о взыскании кредитной задолженности, истец просит расторгнуть кредитный договор.
По материалам дела следует, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора в части расторжения договора, предусмотренный п.2 ст.452 ГК РФ, путем направления требования о его расторжении.
Исходя из того, что неисполнение обязательств по соглашению № от 14.09.2016г. в части возврата суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий договора, суд считает необходимым удовлетворить требование банка о его расторжении.
При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 9 561 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского РФ к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала (ИНН №) задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 14.09.2016г. в размере 118 056 руб. 98 коп., в том числе: сумма основного долга – 92 143,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 15 415,85 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 8 559,66 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов – 1938,33 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 561 руб.
Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от 14.09.2016г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Туймазинский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Судья А.Т.Хайруллин