УИД 74RS0006-01-2023-003008-77

Дело № 2-3547/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 15 августа 2023 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Рохмистрова А.Е.,

при секретаре Науменко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Дом.РФ», до переименования – АКБ «Российский Капитал» (АО), обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 22 июня 2018 года *** по состоянию на 25 апреля 2023 года (включительно) в размере 281 440 рублей 02 копеек, из которых задолженность по основному долгу составляет 196 750 рублей 42 копейки, проценты по кредиту – 29 508 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов – 55 180 рублей 81 копейка, взыскании компенсации судебных расходов на оплату госпошлины в размере 12 015 рублей, указав на то, что ответчик свои обязательства по вышеназванному договору по возврату кредита и уплате процентов не исполняет (л.д. 4-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 5/оборот, 99).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщила (л.д. 98).

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 22 июня 2018 года между АКБ «Российский Капитал» (АО) (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) в предусмотренном ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» порядке заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 270 588 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых и уплатой неустойки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,054% за каждый день просрочки, а заёмщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по нему (л.д. 21-44).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объёме, тогда как ответчик свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушил, неоднократно допускал просрочки по кредиту, которые до настоящего времени не устранил (л.д. 50-53).

16 марта 2022 года истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 55-78).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Калининского района г. Челябинска от 20 февраля 2023 года в связи с поступившими от должника возражениями отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Калининского района г. Челябинска, выданный 19 апреля 2022 года, о взыскании спорной задолженности (л.д. 54, 92-96).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушил, на момент рассмотрения дела допущенные нарушения не устранил, суд, руководствуясь ст. 819, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по договору потребительского кредита от 22 июня 2018 года № по состоянию на 25 апреля 2023 года (включительно) составляет 281 440 рублей 02 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 196 750 рублей 42 копейки, проценты по кредиту – 29 508 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов – 55 180 рублей 81 копейка (л.д. 47-49).

Определяя размер задолженности, суд считает возможным взять за основу представленный истцом расчёт в части основного долга, который в этой части ответчиком не опровергнут, судом проверен и является правильным.

Однако суд не может согласиться с расчётом процентов по кредиту и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов в связи с допущенным нарушение очерёдности погашения обязательств и начислением неустойки в период действия моратория с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года.

В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из представленного расчёта усматривается, что в период с 23 июня 2020 года по 24 апреля 2023 года при недостаточности платежей для погашения обязательства в части задолженности по процентам и основному долгу, поступающие денежные средства в размере 16 564 рублей 32 копеек (62,10 + 139,92 + 181,83 + 256,80 + 346,56 + 377,87 + 478,02 + 585,75 + 523,12 + 702,77 + 803,84 + 799,24 + 905,40 + 1049,60 + 1061,40 + 1142,70 + 1 266,04 + 1 307,70 + 1 532,19 + 1 427,38 + 1 461,04 + 165,66) неправомерно учтены в счёт погашения неустойки за просрочку уплаты основного долга, денежные средства в размере 10 616 рублей 93 копеек (50,40 + 111,54 + 151,09 + 203,40 + 268,16 + 291,16 + 356,81 + 430,32 + 378,04 + 491,35 + 552,64 + 541,72 + 597,60 + 677,44 + 673,50 + 708,30 + 766,32 + 774,90 + 886,05 + 809,97 + 807,24 + 593,20 + 88,98) неправомерно учтены в счёт погашения неустойки за просрочку уплаты процентов, в связи с чем данные суммы подлежат учёту в счёт погашения задолженности по процентам, которая составит 2 327 рублей 54 копейки (29 508,79 - 16 564,32 - 10 616,93).

В представленном расчёте на период действия моратория исчислена неустойки за просрочку уплаты основного долга с 23 марта 2022 года по 11 апреля 2022 года в размере 1 104 рублей 40 копеек и с 12 апреля 2022 года по 24 апреля 2023 года в размере 40 162 рублей 50 копеек, которые суд определяет за период с 23 по 31 марта 2022 года в размере 501 рубля 76 копеек (102 257,61 * 19,9% / 365 * 9), за период с 2 октября 2022 года по 24 апреля 2023 года в размере 21 990 рублей 23 копеек (196 750,42 * 19,9% / 365 * 205), в связи с чем неустойка составит 39 148 рублей 65 копеек (57 923,56 (начисленная неустойка за просрочку уплаты основного долга по расчёту истца) - 1 104,40 - 40 162,50 + 501,76 + 21 990,23), за вычетом уплаченных ранее 23 июля 2020 года в счёт погашения неустойки 258 рублей окончательный размер данной неустойки составит 38 890 рублей 65 копеек (39 148,65 - 258).

По расчёту истца на период действия моратория исчислена неустойки за просрочку уплаты процентов с 23 марта 2022 года по 11 апреля 2022 года в размере 593 рублей 20 копеек и с 12 апреля 2022 года по 6 декабря 2022 года в размере 9 502 рублей 64 копеек, которые суд определяет за период с 23 по 31 марта 2022 года в размере 269 рублей 49 копеек (54 920,35 * 19,9% / 365 * 9), за период с 2 октября 2022 года по 6 декабря 2022 года в размере 2 649 рублей 49 копеек (73 630,65 * 19,9% / 365 * 66), в связи с чем неустойка составит 17 519 рублей 64 копейки (24 916,13 (начисленная неустойка за просрочку уплаты процентов по расчёту истца) - 593,20 - 9 502,64 + 269,49 + 2 649,49), за вычетом уплаченных ранее 23 июля 2020 года в счёт погашения неустойки 219 рублей 63 копеек окончательный размер данной неустойки составит 17 519 рублей 64 копейки (17 739,27 - 219,63).

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая процентную ставку по кредиту 19,9% годовых, ставку неустойки в размере 0,054% в день от суммы просроченного основного долга и процентов за каждый день просрочки, показатели инфляции в период нарушения обязательства, период просрочки, поведение сторон, соотношение основного долга и штрафных санкций, а также иные заслуживающие внимание обстоятельства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленного размера неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства, поэтому полагает возможным снизить общий размер неустойки до 30 000 рублей в связи с отсутствием оснований для применения штрафных санкций в заявленной сумме и принципа соразмерности наказания.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита от 22 июня 2018 года № по состоянию на 25 апреля 2023 года (включительно) в размере 229 077 рублей 96 копеек, из которых задолженность по основному долгу составляет 196 750 рублей 42 копейки, проценты по кредиту – 2 327 рублей 54 копейки, неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов – 30 000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчик свою обязанность по своевременному и в полном объёме погашению кредита нарушил, что явилось основанием для взыскания задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, поэтому требование истца о расторжении договора потребительского кредита от 22 июня 2018 года №, заключенного между сторонами, подлежит удовлетворению.

Исковые требования удовлетворены без учёта снижения неустойки в связи с несоразмерностью в размере 90,78% (255 488,25 / 281 440,02 * 100), истцом понесены судебные расходы на оплату госпошлины в размере 12 014 рублей (л.д. 20), компенсация которых в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 11 459 рублей 51 копейки (5 459,51 (6 014 * 90,78%) + 6 000).

Излишне уплаченную в составе суммы 12 015 рублей по платёжному поручению от 27 апреля 2023 года № госпошлину в размере 1 рубля следует вернуть истцу в порядке ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Дом.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации ***, в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» задолженность по договору потребительского кредита от 22 июня 2018 года № по состоянию на 25 апреля 2023 года (включительно) в размере 229 077 рублей 96 копеек, из которых задолженность по основному долгу составляет 196 750 рублей 42 копейки, проценты по кредиту – 2 327 рублей 54 копейки, неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов – 30 000 рублей, а также взыскать компенсацию судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 11 459 рублей 51 копейки.

Расторгнуть договор потребительского кредита от 22 июня 2018 года №, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» проценты по договору потребительского кредита от 22 июня 2018 года № в размере 19,9% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 15 августа 2023 года составляет 196 750 рублей 42 копейки, начиная с 26 апреля 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании процентов, неустойки и компенсации судебных расходов на оплату государственной пошлины акционерному обществу «Банк Дом.РФ» отказать.

Вернуть акционерному обществу «Банк Дом.РФ» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 (одного) рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий А.Е. Рохмистров

Мотивированное решение составлено 22 августа 2023 года