Уникальный идентификатор дела № Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Плешкова С.Ю.,
при секретаре Коробейниковой Н.В.,
рассмотрев 08 августа 2023 года в п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 рублей, который в любой момент мог быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита.
В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета, размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный 30 дневный срок после даты формирования заключительного счета.
Просили взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 62044 рубля 94 копейки, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 49979 рублей, просроченных процентов в сумме 11709 рублей 39 копеек, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 356 рублей 55 копеек, а так же государственную пошлину в размере 2061 рубль 35 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещены своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, на исковых требованиях настаивал полностью, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его дате, времени и месте извещена своевременно и надлежаще. Письменных заявлений или возражений не представила, не просила отложить дело на другое время и дату.
Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, а так же в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифах. Просила заключить с ней договор кредитной карты, и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях КБО. С УКБО, Тарифами, индивидуальными условиями договора ознакомлена, согласилась их соблюдать. Тарифный план 7.53, № договора №, карта №. Данные обстоятельства подтверждаются: анкетой-заявлением и паспортом гражданина РФ на имя ФИО1
В соответствии с «Условиями комплексного банковского обслуживания», договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующую заявку, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Согласно тарифного плана ТП 7.53, лимит задолженности до 300000 рублей, беспроцентный период 55 дней, в который установлена процентная ставка - 0,00 % (п.1.1). По операциям покупок при условии оплаты минимального платежа установлена процентная ставка – 26,9% годовых (п.1.2). По операциям снятия наличных и прочих операции, при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п.1.3). Годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей (п.2). Комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей (п.3). Плата за оповещение об операциях - 59 рублей ежемесячно, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц (п.4). Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается индивидуально, указывается в выписке. В минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям (п.5). Штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей (п. 6). Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, действует на просроченную задолженность (п.7). Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (п.8).
Заявление-анкета ФИО1 банком одобрена на указанных условиях. Ответчик получила кредитную карту и использовал предоставленные денежные средства для личных нужд, что подтверждается: индивидуальными условиями договора потребительского кредита; выпиской о совершении операций по карте.
В соответствии с п.п. 5.1, 5.6 - 5.8, 5.10, 5.11, 8.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее 30 календарных с даты его направления. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался денежными средствами, предоставляемыми банком. Последний раз ФИО1 пополнила счет банковской карты ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждаются выпиской о совершении операций по карте.
В связи с невыполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, банком в одностороннем порядке произведено расторжение договора, путем выставления ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, согласно которому размер задолженности составил 62044 рубля 94 копейки, из них: кредитная задолженность 49979 рублей, проценты 11709 рублей 39 копеек, иные платы и штрафы 356 рублей 55 копеек. В 30 дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не была погашена. Данный факт установлен согласно заключительного счета.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, с ответчика взыскана задолженность в сумме 62044 рубля 94 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1030 рублей 67 копеек. В связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Судебный приказ был направлен на принудительное исполнение в Юргамышский РО СП УФССП России по Курганской области. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство, которое окончено ДД.ММ.ГГГГ. В ходе его исполнения денежные средства с ответчика не взыскивались.
Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением о выдаче судебного приказа; конвертом; судебным приказом; возражениями ФИО1; определением об отмене судебного приказа; постановлениями о возбуждении и окончании ИП; справкой ССП.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 62044 рубля 94 копейки, которая состоит: основной долг 49979 рублей, проценты 11709 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы 356 рублей 55 копеек.
В силу п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что договор кредитования по счету между банком и ответчиком заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с условиями предоставления и погашения кредита, обслуживания счета, согласна с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены, ответчику открыт счет, предоставлялись денежные средства. Во исполнение условий договора ответчиком платежи не производятся, поэтому в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ требования кредитной организации о взыскании задолженности по погашению кредита и процентов, с учетом произведенных платежей, является обоснованным.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
Истец просит взыскать с ФИО1 штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате минимального платежа в сумме 356 рублей 55 копеек. Уплата штрафа и порядок его расчета согласованы сторонами при заключении договора, ФИО1 без уважительных причин не производились платежи в счет погашения кредита. Его расчет произведен в соответствии с Тарифами банка.
Общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1, в пользу банка, составляет 62044 рубля 94 копейки, которая состоит: основной долг 49979 рублей, проценты 11709 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы 356 рублей 55 копеек.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).
При подаче судебного приказа и иска АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина в сумме 2061 рубль 35 копеек, которая оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в указанной сумме.
Руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 62044 рубля 94 копейки, состоящей из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 49979 рублей 00 копеек; просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 11709 рублей 39 копеек; штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 356 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2061 рубль 35 копеек, а всего деньги в сумме 64106 (шестьдесят четыре тысячи сто шесть) рублей 28 копеек.
Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.
Судья: С.Ю. Плешков