Дело № 2-4726/2022 (43RS0001-01-2022-007586-74)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 13 сентября 2022 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,
при секретаре Тамлиани Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} банк заключил со ФИО1 договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом задолженности 115 000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, также ежемесячно Банком ответчику направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор {Дата изъята} путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который не был оплачен ею в течение установленных договором 30 дней. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 138 532,57 рубля, которую истец просит взыскать с ответчика, в том числе 113 762,04 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 23 284,54 рубля – просроченные проценты, 1 485,99 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 970,65 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, представителем ответчика по доверенности ФИО2 направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срок, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).
В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения выдача карты представляет собой предоставление кредита.
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложила Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
При этом ФИО1 согласилась с Общими условиями выпуска и обслуживании кредитных карт и тарифным платом 7.27 а также с размерами процентных ставок, штрафных санкций, комиссии, условиями страхования по программе страховой защиты и иными существенными условиями обслуживания карты, что подтверждается личной подписью ответчика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), из которых следует, что она приняла все предложенные банком условия, в том числе, в отношении ее участия в программе страхования.
Согласно условиям тарифного плана 7.27 лимит задолженности по договору кредитной карты установлен в размере до 300 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых, годовая плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги оповещения 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности.
Карта получена и активирована ответчиком, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок.
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору (п. 5.8).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа в соответствии с тарифным планом. Банк рассматривает любо поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п.п. 5.10).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, по ставке указанной в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.п. 5.7, 5.9).
В силу п. 5.11 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней после его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.
Согласно выписке по договору {Дата изъята} ФИО1 произвела активацию карты и воспользовалась предоставленными ей денежными средствами. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Договор, заключенный между сторонами, в установленном законом порядке не оспорен, сведений о признании его недействительным полностью либо в части не имеется.
В соответствии с условиями договора заемщик обязалась своевременно погашать задолженность по кредиту в размере не менее минимального платежа, однако указанную обязанность не исполняла.
В соответствии с условиями договора {Дата изъята} истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет о досрочном истребовании задолженности по договору кредитной карты {Номер изъят} и о расторжении договора, с указанием суммы задолженности по нему, составившей на дату выставления заключительного счета 138 532,57 рубля.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, а также о платах (штрафах) в случае нарушения заемщиком условий договора, о чем было указано судом ранее, размер ее согласован сторонами при заключении договора.
До настоящего времени задолженность по договору не погашена, составляет 138 532,57 рубля, которую истец просит взыскать с ответчика, в том числе 113 762,04 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 23 284,54 рубля – просроченные проценты, 1 485,99 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленные факты нарушения ответчиком условий кредитного договора и наличия задолженности по нему, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств по договору в заявленных истцом суммах. При этом суд находит размер штрафных санкций, предъявленных к взысканию истцом, соразмерным последствиям нарушения обязательств и не усматривает оснований для его снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, к тому же об указанном ответчиком заявлено не было.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 970,65 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, паспорт {Номер изъят} в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 138 532,57 рубля, из которых:
- 113 762,04 рубля – задолженность по основному долгу,
- 23 284,54 рубля – задолженность по процентам,
- 1 485,99 рублей – штрафные проценты.
Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 970,65 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.
Судья Н.В.Лопаткина
Решение21.09.2022